CFA 證照懶人包大全：證照等級、報考資格、國內外職缺薪水

在追求高薪、競爭力激烈的台灣金融圈，CFA（特許金融分析師）證照一直是職場精英的必備利器。因此，國內外不少金控和銀行機構皆鼓勵員工報考 CFA，甚至有「考上 CFA 就是職場升遷、年薪百萬的保證」的說法。

金融業人才若想透過考取證照追求高年薪，或是強化自身於海外就業、找工作的競爭力，CFA 作為具公信力的國際證照，通常是第一首選。下文我們將帶大家深入了解 CFA 證照，包括其定義、報考資格、考試難度、準備方式，以及考上後在金融業的職涯發展、平均薪資待遇等方面的影響，帶你掌握年薪百萬、通往高階金融職涯大門的鑰匙！

CFA 認證自 1963 年首次頒發以來，已迅速成為世界公認的金融和投資人員的專業標準。CFA 證照分為三個等級，考試難度逐級升高，包括 Level I、Level II、Level III。

CFA 證照與其培訓課程 CIPM 課程在全球皆享有盛譽。2021 年因新冠肺炎疫情關係，CFA 三關考試全面採用 CBT 電腦測驗，CFAI 協會每年也增加各級的考試次數。想要考取 CFA 證照，你首先需要完成以下步驟：

• 報名考試：
  你可以直接在 CFA Institute 的官網進行報名。報名費用包括一次性註冊費（Enrollment Fee）以及考試費，2023 年的一次性註冊費為 350 美元，考試費則分成早鳥價 940 美元與標準價 1,250 美元。如果報名後想要更改考試場次，則需支付 250 美元的改期費用。
• 參加三級考試：
  CFA 證照分為三級，每次只能報考一級，考過最低的等級才能報考下一級。考試內容主要分為 6 大類：職業行為準則、經濟、數量與統計、財報分析與公司財管、資產評價、投資組合管理。特別要注意的是，CFA 證照的考試都是以英文出題，非選題也須以英文作答。除此之外，2024 年起 CFA 的考試內容將大幅調整： Level I 與 Level II 預計更強調實務技巧和減少考生研習時間，Level III 也將增加專修課程，詳情可參閱這裡。

CFA 讓不少求職者在眾多應徵者中脫穎而出，但相對的，成功考取 CFA 的人並不多。

截至 2023 年 7 月，全球 CFA 證照持有者數量已逾 19 萬人，持有者遍佈 160 多個國家，2012 至 2022 年期間錄取人數年增率為 6%，而台灣有超過一半的知名外國分析師已獲得 CFA 資格。

透過下列表格的歷年錄取率及歷年 CFA 通過率統計，能讓我們更深入了解 CFA 的競爭情形。

CFA 並沒有要求學術背景，也沒有年齡限制，只要擁有大學學士學位即可，任何專業出身都可以報考，就算沒有大學學歷，只要與大學相符的學習時間與全職工作經驗合計滿 4 年，就能參與考試。

👉資格一：大學畢業拿到學士學位的人

報考 CFA 證照，最基本的要求就是大學畢業，想參加 CFA 測驗的人，必須在報考當年 12 月31 日前獲得學士學位以達到申請要求。例如，欲報考 2023 年 CFA 考試，必須在 2023 年 12月 31 日前獲得學歷。

👉資格二：靠通過當年 CFA 測驗的應屆畢業生

這資格僅限於，需要藉著參加當年度 CFA 考試得以畢業的大學應屆畢業生，需要特別注意的是，報考 Level I 的日期與報考者的畢業月份之間不能超過 23 個月，而畢業後必須等 11 個月才能參加 CFA 的下一層 Level II 考試，而想參加 Level III 考試，必須要大學畢業或擁有同等學歷（例如高中畢業後工作四年）。

👉資格三：擁有相關工作經驗

如果沒有大學學士學位，你必須在報考 CFA 的 Level I 測驗日期前，至少連續 3 年內累積 4,000 小時的專業工作經驗；如果是專科學歷，則必須在財經投資相關領域擁有至少兩年的工作經驗。

以下是 CFA 證照的報考費用和資格要求，大家可以透過下列表格大致明白 Level I、Level II、Level III 不同等級測驗的差異。

根據 CFAI 的統計，通過 CFA 考試每級平均約需準備 300 小時，可見需要花費大量的時間來讀書和準備。因此，選擇適當的學習資源能有效幫助你通過  CFA 考試，如 CFA 官方培訓計畫、模擬考、電子書、線上複習研討會等。

• 官方資源：註冊 CFA 官方證照培訓計畫 ，就能獲得一系列課程和練習題。
• 書籍：台灣金融研訓院網路書店金融廣場提供了一系列的 CFA 參考書籍，包括《CFA（Level 1）考題精選與中文精析》、《2023 CFA L1 SCHWESER Study Notes》與《2023 CFA L2 SCHWESER Study Notes》 等。
• 課程：台灣財務金融研究協會提供一系列 CFA 研習課程，以及影音函授課程。此外，知名財經媒體《彭博社》（Bloomberg）也提供了一系列的 CFA 課程。註冊 CFA 官方證照培訓計畫，也能獲得課程學習計畫和考古題資源。
• 模擬考：台灣財務金融研究協會提供一系列的 CFA 模擬考。

通過考試後，你還需要完成下列條件，才能成為一名被認證的 CFAI 協會認證的 CFA 持證者（CFA Charterholder）

• 具備相關工作經驗：通過 CFA 三級考試後，你需要至少 4 年的財務投資分析與決策相關的工作經驗，才能申請成為 CFAI 協會會員，這是成為一名經認證的 CFA 持證者的第一步。
• 準備推薦信：在申請加入 CFAI 會員前，你必須提供 2 至 3 份專業推薦信，推薦人需在信中評論你的工作經驗和專業性。
• 加入 CFAI 會員並簽署職業道德公約：會員申請通過後，你需要繳交年費加入 CFAI 會員（美金 275 加上分會費用），並簽署職業道德公約，就能成為 CFAI 協會認證的 CFA 持證者。

CFA 證照，對個人金融業職涯的幫助不可忽視，除了能增加個人履歷的吸引力與競爭力外，CFA 持證者在工作機會、績效表現和海外發展方面也相當具有優勢。

CFA 職涯優勢	說明
履歷增色	CFA 證照是履歷上的亮點，能展現個人金融專業素養。
工作機會	開啟更多高薪、高職位的工作機會。
績效表現	提升在金融領域的績效表現。
海外發展	擴大在國際金融市場職涯的發展機會。

CFA 協會 2019 年薪酬研究發現，根據 CFA 持證者自己呈報的總薪酬數據，一般年薪約落在 177,000 美元區間（美國上班族基本年薪為 126,000 美元）。由此可知，考取 CFA 證照確實可以增加在國際市場尋找工作的競爭力，讓雇主更加信任其專業能力。

下表是根據 Leap Scholar 網站所整理出的資料，讓你了解 CFA 持證者經常選擇的產業領域、取得的工作職稱，以及在海外的薪資水平。

以下是根據 CFA 協會薪酬研究，所列出關於 CFA 持證者常進入的公司與薪資水平。

根據 UWorld 資料顯示，在基金會或信託機構工作的 CFA 持證者每年的收入約為 10 萬美元；在公司私人執業的持證者年收入約為 85,000 美元。在學院或大學工作的 CFA 持證者年收入約為 75,000 美元。

在網站 WSO 數據可以發現，目前台灣考到 CFA 人數為 612 人，基本年薪中位數為 62,041 美元（約新台幣 195 萬元），雖然相較於海外薪水仍偏低，相對於國內其他產業已經算是相當優渥。

資料顯示，考到 CFA 的求職者在海外的薪資成長空間較高，有機會獲得更多高薪職位；台灣相對有限，但隨著經驗增長仍可獲得漸進式提升。

在國際就業市場，CFA 持有者的薪資水平相對較高。雖然在台灣薪資較低，仍然能夠在金融領域中獲得相對優渥的待遇。CFA 證照雖然無法保證高年薪，但對於提升職涯發展、擴大工作機會、提高績效表現等方面有實質幫助。

國內銀行、金控、證券商、交易所等金融機構通常提供高薪、特別獎金、專業培訓計畫或升遷機會給取得 CFA 資格的員工。許多企業也會支持員工報考 CFA 證照，以鼓勵員工持續進修和提升專業水準，因此會補助考試費用。

此外，CFA 協會也提供多項獎學金給考生申請，包括婦女獎學金（Women's Scholarship）、學生獎學金與金融機構獎學金（Regulator Scholarship），突顯企業對 CFA 資格人才培育的重視。

不過，拿到 CFA 證照只是第一步，求職者還要根據理想的海外職位，進一步提升相應領域的專業技能和實務經驗，多面向強化自我專業。雖然 CFA 證照可以幫求職者加分，但在國外找工作仍需全方位的備戰。CFA 證照有助於曝光，不過實際錄取與否，還是要看個人總體素質以及他與職位的匹配度。

總結來說，取得 CFA 證照是人才可通往高薪職場一把鑰匙，不過還需搭配實際經驗和專業技能，以達到更完整的生涯與職業發展。