CFP 證照怎麼考？CFP、AFP 理財規劃師證照和未來職涯介紹

為了追求心目中的理想生活水平，現代人趨向注重理財規劃，對理財規劃師的需求也逐漸提升。你也想成為專業的理財規劃師嗎？本文將介紹 CFP 證照的考試內容與細節、CFP 證照和其他證照的區別，以及  Cake 上理財規劃師的相關職缺，讓你更清楚理財規劃師的職涯發展。

CFP 的公信力有多大呢？目前在全球至少有 28 個國家加入推廣 CFP 認證制度，並有超過 20 萬名金融專業人士擁有 CFP 證照，遍及歐美與亞洲國家。此外，根據 FPSB 的調查結果顯示，有 84%金融機構表示，CFP 專業顧問可以提升客戶的滿意度並具有正面影響力，也有 76% 金融機構表示可以提升客戶的留存度。由此可見， CFP 證照是金融人才為專業度加分的重要執照。

至 2023 年 12 月，臺灣已有近 4,000 位專業人士已取得 CFP 認證資格，大多以銀行業、保險業、證券業為主。

專業的金融證照能有效提升金融人才的競爭力，不過 CFP 證照該如何取得？除了 CFP 證照外，還有其他類似的證照嗎？

AFP（Associate Financial Planner）是另一重要的金融證照，可說是 CFP 的入門款。AFP 目前在日本、韓國、中國、新加坡、印度等國家皆有認證，提供金融人才更彈性的分級制度。

以下介紹 CFP 與 AFP 證照的分別的考照方式和資格：

由表格可見，通過 AFP 後，還需累積相關領域工作經驗並修習「M6 全方位理財規劃」後，才能報考 CFP。因此，就算原本不是金融領域的應試者，也可以先考取 AFP 後累積實務經驗，再進階到 CFP，成為全方面的金融人才！

要特別留意的是，不論是 AFP 或 CFP 的證照都有期限，每兩年就要進行換證，也要於持證期間持續進修。進修課程分為「理財專業」與「理財顧問紀律道德」兩大類，讓金融人才在專業與職業道德上都能保持敏銳度。

許多金融人才取得 CFP 後，選擇理財規劃師作為生涯規劃。以下就來看看理財規劃師的工作內容，以及理財規劃師的必備特質：

理財規劃師的工作在於協助客戶檢視目前的財務狀況，和規劃未來的財務方針與細節。理財規劃師的的服務項目其實非常廣泛，包括分析目前的財務狀況、保單、風險評估、資產配置；或是未來生活的支出規劃，例如子女教育金規劃、退休金管理、家產傳承信託；抑或是法律協助或建議，例如稅務、不動產買賣諮詢等等。

簡而言之，理財規劃師就是以理財、財務的角度，協助顧客達成未來的理想生活。

理財規劃師會碰到的客戶問題，舉例而言：

• 客戶預計 5 年後要出國留學、10 年後要買房，25 年後要退休。理財規劃師就會依照他的財務目標，給予合適的建議。
• 客戶近期支出都大於收入，理財規劃師也可以協助檢視支出明細。如果客戶花在保險上的金額比例過高， 理財規劃師就會與客戶一起評估這些保險是否全部都適合。

專業的理財規劃師能給予客戶全面性的財務建議，盤點初步的財務問題。至於更精細的法律、稅務問題，則可以交由律師或會計協助。

為了更能勝任工作，理財規劃師應具備下列能力：

• 擁有專業金融知識並持有證照：CFP 尤佳。
• 整合能力：檢驗客戶的財務狀況時，理財規劃師需快速整合龐雜的資料，才能找出癥結點。
• 熟知法規與產業概況：各項金融商品的法規、產業時時變動，理財規劃師應對其有基本概念，甚至了解法規、產業現況與未來趨勢，才能針對客戶的生涯規劃給予理財建議。
• 溝通交流：理財規劃師需與客戶交流，若無法讓客戶信任，就無法了解客戶的真實財務狀況，反而給出錯誤的建議。因此，理財規劃師需具同理能力，了解客戶的真正需求。

近幾年 AI 發展快速，爬梳財務狀況、分析各項財務決策的成本與利弊已不再是人類的專項。事實上，也有不少人信任 AI 的財務建議，根據美國理財規劃顧問認證協會（CFP Board）的問卷調查顯示，31% 的受訪投資人表示願意在沒有驗證的前提下，執行生成式 AI 的財務建議。

難道在不久的將來，理財規劃師也將由 AI 全面取代嗎？那倒未必。雖然 AI 確實分析速度、統整能力都比人類還強，但「錢」畢竟是與「人」息息相關的東西，全部交給機器處理未必是最佳解。

例如：客戶想將財產留給後代，有「買賣」、「贈與」、「繼承」三種選項，AI 很快就能得出「繼承」是稅務最少的選項，但後代是否因繼承問題吵架、分家則是 AI 沒有算到的。理財規劃師就能對症下藥，協助客戶在生前就將財產妥善分配，讓客戶百年後亦能安寧。

上述提到，客戶可能隱瞞財務狀況，理財規劃師就必須善用其優勢、建立信任感，讓客戶願意告知事實；或是客戶不知該如何發問，理財規劃師也要協助引導客戶，才能合作規劃理想的財務狀況。因此，即使未來有部分工作將由 AI 處理，理財規劃師仍有不可取代之處。

金融人才取得 CFP 證照後，職涯能夠更上一層樓，包括：

• 銀行（信託）業的理財專員
• 金控個人金融事業群的從業人員
• 證券／期貨／投信／投顧業之從業人員
• 保險（壽險／產險）業之從業人員

以下是理財規劃的相關職缺，更多機會可以直接在 Cake 平台搜尋：

不論是已在金融界打滾多年的資深金融主管，抑或是想轉職加入金融界的初學者，金融證照都對職涯有莫大幫助。就算你比較沒有相關背景，也可以先考取較簡單的 AFP 證照，累積實務經驗後再考 CFP 證照，成為更具競爭力的金融人才！