金融業是什麼？高薪金融職涯與必備技能全解析！

2023 年，台灣金融業三大部門的稅前盈餘達 7,036 億元，年成長超過 40%，創下歷史次高紀錄，這不僅展現了金融業的韌性，也凸顯其在經濟中的核心地位。

金融業就像一部無縫運作的精密機器，驅動全球市場的每一個齒輪，不僅支持企業融資、推動綠色轉型，還利用數位科技重塑客戶體驗，為我們的生活和未來經濟帶來動力。同時，金融業也提供豐富的職涯機會，從銀行、金融科技到風險管理與永續投資，讓你站在全球經濟脈動的最前線。

如果你正在尋找充滿挑戰與成長的職業，金融業無疑是理想的選擇。Cake 將為你介紹金融業的各個面向，從熱門職位到所需技能，幫助你踏上精彩的金融職涯旅程！

金融業是經濟的核心，負責幫助個人和企業管理資金、風險和資產，像是一個維持經濟正常運轉的支撐系統。

金融業涵蓋了多個產業與機構類型，主要分為以下幾個部分：

• 銀行業： 負責存款、貸款、匯款等服務。比如我們常用的提款機、房貸，背後都是銀行在運作。
• 證券業： 幫助企業籌集資金，讓投資人買賣股票和債券，是資本市場的重要角色。
• 保險業： 提供風險管理方案，像是人壽保險、健康保險，幫助個人和企業在突發事件中降低損失。
• 其他金融機構： 包括像中央銀行（制定貨幣政策）、郵局（提供存款與匯兌）、以及金融控股公司（整合銀行、保險和證券服務）。

金融業的重要性不僅在於服務個人和企業，還在於它是整個經濟穩定的風向標。當金融業運作良好時，經濟繁榮；但如果出現危機，整個經濟都可能陷入停滯。

金融業長期以來因其高薪、穩定和成長潛力，吸引了許多求職者。然而，想要在這個競爭激烈的領域中脫穎而出，不僅需要瞭解職位本身的特性，還需要對其背後的技能要求和行業趨勢有全面的認識。

如果你對金融業感興趣，以下是 5 個熱門職位的簡單介紹，包括工作內容、特點、薪水範圍以及適合的特質，幫助你快速了解每個職位是否適合自己。

財務分析師 (Financial Analyst)

財務分析師是金融業中最常見的職位之一，他們的工作就像解碼專家，透過財務數據和市場趨勢分析，幫助公司高層或投資者做出正確決策。

具體來說，財務分析師需要整合預算、分析財務報表，進行經濟研究，並開發財務模型來預測未來的表現。因此這個職位特別適合數據導向、邏輯思維強且對數字敏感的求職者。

除了技術能力外，良好的溝通技巧也是財務分析師的核心技能之一。他們需要將複雜的數據和結論以簡單易懂的方式傳遞給非專業的管理層。

薪水方面：

剛入行月薪約 4 萬台幣，有了經驗和專業證照（像 CFA），月薪可以來到 7 萬以上。

投資銀行分析師 (Investment Banking Analyst)

投資銀行分析師因其高壓高薪而聞名。他們主要負責協助企業完成融資、併購及首次公開發行（IPO）。

日常工作包括撰寫交易報告、進行行業研究、建構財務模型，並提出交易的可行性建議。這一職位對求職者的專業知識和抗壓能力有著極高的要求，適合勇於挑戰、追求快速職業成長的人。

薪水方面：

剛開始年薪就有 120 萬台幣，經驗累積後更是水漲船高。

風險管理顧問 (Risk Management Consultant)

隨著金融市場的波動和不確定性增加，風險管理顧問的角色越來越重要。

他們的主要任務是識別、評估並制定解決方案，以減少企業可能面臨的風險。從分析市場變化到建立預測模型，風險管理顧問的工作需要數據分析能力與邏輯判斷力的完美結合。

薪水方面：

平均年薪在 80 到 120 萬之間，看公司和行業決定。

金融科技工程師 (FinTech Engineer)

隨著數位金融的快速發展，金融科技工程師已成為炙手可熱的職位。

他們專注於設計和開發創新金融解決方案，例如數位支付系統、區塊鏈應用和人工智慧驅動的風險分析工具。這一職位適合對技術創新充滿熱情，並願意快速學習新技術的人。

薪水方面：

金融科技工程師的工作充滿挑戰，但回報也十分可觀。根據技術經驗和公司規模，他們的年薪通常在 100 萬左右，甚至能到 400 萬。

個人理財顧問 (Personal Financial Advisor)

與其他職位不同，個人理財顧問更注重與客戶的直接互動。他們幫助客戶制定投資、儲蓄和稅務策略，實現財務目標。由於這是一個高度客戶導向的職位，優秀的溝通能力和人際交往技巧是成功的關鍵。

理財顧問需要了解各類投資工具和財務規劃方法，並根據客戶的需求提供個性化建議。他們的收入通常與客戶規模和績效掛鉤，平均年薪約為 60 萬，隨著經驗的積累和人脈的拓展，收入可以顯著增加。

硬技能：金融相關知識與證照認證

金融業的核心硬技能包括對金融知識的深入了解以及相關證照的取得。這些證照不僅是專業能力的象徵，也是開啟金融職涯的重要門票：

• CFA（特許金融分析師）：適合目標是投資管理或財務分析的專業人士，涵蓋財務報表分析、投資組合管理等內容，是全球公認的高端證照。
• FRM（金融風險管理師）：專注於信用、操作與市場風險管理，適合希望進入風險管理領域的人。
• CFP（理財規劃師）：適合個人財務顧問，涵蓋投資、稅務和退休規劃等，能吸引高淨值客戶，提升專業形象。

除了這些證照外，其他如 CMA（管理會計師）或 CIIA（國際投資顧問）等也在特定領域具有高職場價值。建議你可以依目標職位選擇對應的證照，並提早規劃學習與考試！

軟技能：溝通與決策能力

在金融業，硬技能讓你進入職場，而軟技能則決定你能走多遠。這些技能在日常工作中必不可少：

• 溝通能力：無論是向高層匯報數據，還是與客戶解釋投資建議，清晰表達複雜的金融概念是金融從業者的基本功。
• 決策能力：金融業是數據與策略交織的行業，能快速且有效地做出決策，直接影響個人和公司的績效。

此外，擴展人脈和參加相關活動也是提升軟技能的好方法。透過參加研討會、金融行業峰會，或是加入專業社群，不僅能獲得最新趨勢資訊，也有助於建立長期合作的職場關係。

除了軟硬實力，實戰經驗更是不可或缺。

參與實習能將學術知識應用於真實問題中，提升數據處理與風險管理能力，同時拓展人脈，為求職打下堅實基礎。此外，多參加行業活動和社群互動，有助於掌握趨勢並建立職場資源。

金融業正在經歷一波快速的變革，從數位化技術的應用到綠色金融的流行，再到客戶體驗的全面升級，這些趨勢正在改寫行業的規則。但同時，我們也不能忽視利率波動和全球經濟不穩定帶來的挑戰。接下來，讓我們聊聊金融業有哪些機會和挑戰，幫你看清這個行業的未來方向。

1. 數位化轉型：金融業進入科技時代

科技的進步正在徹底改變金融業的運作方式。

現在，銀行和金融機構越來越多地使用 AI、區塊鏈和自動化工具，不僅提升效率，還讓用戶體驗更順暢。

比如，生成式 AI 已經能幫助你量身打造財務建議，比傳統方式更快、更準確。同時，雲端技術讓數據管理變得更方便，也更符合監管要求。

2. 綠色金融與永續投資：把錢花在更好的未來

綠色金融不只是個潮流，而是全球的共同目標。隨著氣候變遷加劇，金融機構開始聚焦環境、社會與治理（ESG）的永續標準，推出像綠色債券、綠色保險這樣的產品。不僅投資人愛這些產品，企業也因為這些資金支持，更積極地改善環境影響。

台灣近期的「綠色金融 3.0」計畫，直接把資金導向綠能產業，為 2050 年的淨零碳排放目標鋪路。這是一場真正的金融革命，把錢用在對地球有意義的地方。

3. 客戶體驗升級：用科技讓你更省心

想像一下，你的銀行能像最懂你的朋友一樣，幫你管理財務，甚至提前預測需求，這就是現在客戶體驗升級的目標。

金融科技（FinTech）正在改變遊戲規則，透過人工智慧和數據分析，讓金融服務更貼合你的需求，比如數位理財顧問、自動化投資平台等等。

而開放銀行（Open Banking）則讓你有更大掌控權，決定誰能用你的數據，金融機構則用它來打造更靈活的產品與服務。

1. 利率波動：銀行經營的關鍵壓力

利率變動對銀行的貸款和存款業務影響很大。

利率一升高，企業和個人的借貸成本就會增加，導致貸款需求減少；但利率降低，又會壓縮銀行的利潤空間。長期高利率還可能讓企業和個人還款更吃力，導致壞帳風險上升。

對銀行來說，如何在利率起伏中找到平衡點，穩定業務，同時應對市場變化，是一個不小的挑戰。

2. 全球經濟不穩：隱藏風險難以掌控

從地緣政治的緊張局勢到能源供應的不確定，再到通膨壓力，全球經濟充滿未知數。比如，中國經濟成長減緩，對依賴出口的金融機構影響很直接。

同時，那些經濟較脆弱的國家，在高利率和沉重債務壓力下，財務狀況可能惡化，這會進一步拉低全球金融市場的穩定性。

3. 數位轉型：機會與風險同行

數位化轉型提升金融效率與客戶體驗，但也帶來網絡安全與數據隱私問題。金融機構需在推進技術創新時，兼顧合規與風險防控，以平衡創新與安全需求。

金融業充滿挑戰與機遇，不僅擁有穩定的薪資和發展潛力，還能接觸全球經濟的核心運作，對於追求專業成長和國際視野的求職者，無疑是一個理想選擇。

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