什麼是投資銀行?投資銀行工作內容、薪水、履歷面試技巧全公開!

什麼是投資銀行?投資銀行工作內容、薪水、履歷面試技巧全公開!
什麼是投資銀行?投資銀行工作內容、薪水、履歷面試技巧全公開!

投資銀行(Investment Banking, IB)一直是許多財金系、MBA 學生心目中的夢幻職業,最常聽到的就是高盛、摩根大通等投行,每年開設的職缺向來讓許多社會新鮮人趨之若鶩,不過因台灣較少投資銀行,所以對大家來説應該會比較陌生。究竟投資銀行是什麼?投資銀行工作內容為何?為何投行工作職缺吸引大量求職者?本篇文章將會介紹投資銀行職位及部門、薪水,並分享相關工作資訊。

ㄧ、什麼是投資銀行?投資銀行工作內容有哪些?

投資銀行與商業銀行有什麼不同?

大眾最熟悉的商業銀行,最主要的服務為存款與放貸,還有信用卡、金融商品代銷等服務,專門運營間接金融的存貸業務。投資銀行則是經營直接融資業務,並不接受一般大眾開戶、存款業務,服務對象瞄準大型企業、政府、金融機構及避險基金等專業投資人。

投資銀行工作內容是什麼?投資銀行職位/部門有哪些?

  • 投資銀行工作內容為何?

投資銀行顧名思義就是「投資」加上「銀行」業務,最主要的工作內容就是幫客戶理財,像是當大型企業打算發行股票或債券,投資銀行便會協助企業查看財報、發行招股說明書等業務,以及在企業進行併購時協助估價,稱為合併與收購(Mergers and Acquisitions, M&A),而承銷服務(Underwriting)則是投資銀行用成本價買下大企業的股票,再轉賣給其他投資人,另外還有槓桿融資(Leveraged Finance,LevFin)、企業/產業重整(Restructuring)等業務。

  • 投資銀行類型

各國的投資銀行具有不同的分類方式,以美國為例,分成 2 種類型:大型投資銀行(Bulge Bracket,或稱 BB)和精品投資銀行(Boutique),前者為全球前 10 大銀行,例如摩根史坦利(Morgan Stanley)、高盛(Goldman Sachs)、花旗(Citigroup),並提供所有投行相關服務;後者則是由資深銀行家自行創立,只經營特定業務,或是面向特定客戶提供服務,像是Lazard、Evercore等。

  • 投資銀行職位/部門有哪些?

基本上,投資銀行分為研究部門(Research)、交易室(Sales & Trading)、私人財富管理(Private Banking/ Wealth Management)、直接投資(Direct Investment)、風險管理(Risk Management)、投資銀行部門(Investment Banking Division, IBD)等部門。

其中大眾較常聽到的是研究部門和投資銀行部門(IBD),前者主要配合財務模型,分析產業或地區板塊,透過研究各財經數據,推導未來可能的市場走向;後者主要負責公開募股(IPO)及併購業務,以下將簡單介紹 IBD 部門裡的職位等級:

  1. 分析師(Analyst)

通常分析師為大學生進入投資銀行的第一個職位,主要負責較基層的工作,像是整理客戶資料、製作簡報以及建立初步的 Excel 財務模型。

  1. 副理(Associate)

如果是從MBA畢業,或是已具備 1 至 2 年的工作經驗,那麼進入投資銀行,就有可能從副理這個崗位開始。副理的工作主要對接分析師,幫忙指導以符合副總裁的期望。

  1. 副總裁(Vice President,簡稱 VP)

擔任副理約 3 年後,便有機會晉升至VP的位置,也能稱作協理(Director),工作內容以管理為主,負責監督分析師及副理的工作情況並與客戶交流。

  1. 執行董事(Executive Director,簡稱ED)

具有 3 年以上的 VP 經驗後,下一個投資銀行職位等級為 ED,主要確保交易過程有如期進行,同時維護與顧客的關係,工作內容與 VP 及 MD 有點相似,不過介於兩者之間。

  1. 董事總經理(Managing Director,簡稱 MD)

除了財務長、合夥人之外,最後則是 IBD 部門裡等級最高的職位,主要負責顧客關係經營,還有向外開發新興客戶。

二、投資銀行學歷要求為何?

投資銀行因業務複雜、需要較多的專業能力,而職缺名額又非常少,因此入行的門檻很高。但沒有規定必須是金融相關科系,像是從今年(2022)高盛實習生的申請人數來看,雖然商業與經濟背景的申請者佔比超過一半,約為 52%,不過仍有 44% 來自理工科等 STEM 學系,另外甚至有 4% 來自人文學系。然而,關於投資銀行學歷的要求,則需名校的學歷(約全美前 20 名 MBA 學歷)。

如果不是非本科系,該怎麼增加被投資銀行錄取的機會?

如果求職者並非本科系,建議可以透過 2 種管道來增加履歷含金量,分別是「實習」及「證照」。以實習來說,可至四大事務所財顧實習,或是在銀行裡負責產業及個股研究,提升策略思考的能力,同時印證自己究竟是否喜歡該工作環境。另一方面,證照則能證明求職者具備一定的知識水準,同時讓求職者對於金融業務有初步認識,建議先從銀行業的「理財規劃人員」及證券業的「證券商業務員」當作入門,能對於整體的經濟市場有全面的理解。

三、投資銀行薪水有多少?

根據不同職位等級及年資,以下利用表格呈現投資銀行薪水:

職位等級
年資
年薪(新台幣)
分析師
1 ~ 3 年
120 至 220 萬
副理
3 ~ 6 年
160 至 400 萬
副總裁
6 ~ 10 年
300 至 600 萬
執行董事
10 ~ 15 年
500 萬以上
董事總經理
15 年以上
1,000 萬以上

以上表格所列金額僅是底薪,若再加上獎金,那麼光是初階職位等級的分析師,年薪就上看 300 萬至 400 萬,也因投資銀行薪水令人稱羨,往往每年吸引大票畢業生搶破頭,爭相進入投資銀行工作。

四、想應徵投資銀行工作嗎?掌握投行工作必備 6 技能與求職指南

投資銀行工作必備的 6 大軟硬實力

面對複雜又高難度的投行工作,該具備哪些能力及人格特質?以下整理出投資銀行家需要的硬實力及軟實力供讀者參考:

  • 高度金融專業知識

由於投資銀行面對的客戶並非如商業銀行所服務的民眾,而是在大企業裡專職金融領域的職場菁英,因此須具備高度金融專業知識,才能夠取得客戶的信賴,給予合適的財務策略。

  • 掌握國際產業趨勢

投行工作包含許多跨國業務,客戶也時常碰到外國人,因此投資銀行家除了解本地產業趨勢,更需具備國際觀,熟悉各國家地區的產業發展、國際金融趨勢,同時精通英文聽說讀寫。

  • Excel 運用能力

剛進入投行工作的分析師,投資銀行工作內容需要使用 Excel 製作許多財務模型,所以求職者建議在入行之前,學習製作 Excel 財務報表、收益計畫等商業表格,未來在職場中便能馬上得心應手,高效率產出財務模型。


  • 良好適應變動環境的能力

投行工作的產業變化大,全球金融趨勢也不斷改變,求職者需要可以適應不斷變動的產業環境,因應不同的市場情況,改變財務策略,幫助客戶利益最大化。

  • 團隊合作及溝通能力

投資銀行工作內容需要面對許多企業客戶,協助創建財務報告、分析公司財務結構,同時聆聽客戶的需求,制定相應的策略,以口頭、書面訊息來往聯繫,解釋財務概念,因此建議求職者具備團隊合作及溝通能力。

  • 時間管理能力

雖然在投資銀行工作的薪資高,不過常需要加班至深夜,每天的工作內容包括與客戶見面開會、電話聯繫,以及待在辦公室完成客戶需求之業務,若能擁有良好的時間管理能力,在工作上的效率也能更高!

投行工作的履歷技巧

  1. 把金融技能融入在經驗描述

投資銀行家需要許多專業技能,像是協助估值、併購案,或熟悉運用 Excel 等,所以在履歷上,求職者可在描述過往的工作經驗中,融入自己的專業能力,放入關鍵詞,例如「向 10 多個客戶開發及分析財務模型」,如此一來,也方便人資閱讀並抓到重點。

  1. 強調溝通能力

由於投資銀行家會面對許多客戶,與企業一來一往溝通,所以除了展現硬實力之外,履歷也能適時加入自己的溝通能力,像是曾經協助客戶收購公司、幫忙公開募股(IPO)等業務,凸顯自己擅於顧客經營。

  1. 在學歷部分凸顯 GPA

前述有提到投資銀行需要的學歷較高,除此之外,更需要取得高 GPA 的學生,因此如果在校成績優秀,建議求職者特別註明 GPA,凸顯在校表現。

投行工作的面試技巧

  1. 善用 STAR 原則,展現思路全貌

當面試官詢問過往投行工作經驗時,面試者可利用 STAR 原則,首先陳述當時的情境(Situation),並說明自己需完成的工作(Task),再提出當時付諸的行動(Action),最後點出工作成效(Result),讓面試官能夠清楚了解你當時的工作情況,以及你運用了何技能達到最後的成績。

  1. 熟悉企業文化及過往擁有的客戶

不同的投資銀行管理及運作的方式相異,求職者面試時可適度提到公司的優勢、企業文化、曾經接手過的客戶,同時凸顯出自己在面試前有做好事前功課,展現自己對公司崗位抱有熱忱。

  1. 知識型問題:把問題拆解為多面向,展現分析能力

在面試投資銀行家時,可能遇到「用什麼指標幫一間公司估值?」、「如何評估一間企業是否值得投資?」,碰上這類型的問題時,建議面試者把問題拆解為多面向,逐步說明拆解的步驟,像是這間公司過去有何產品、在市場上表現為何、客戶忠誠度等,展現分析能力。

投行工作的職涯發展

除了在投資銀行內繼續晉升或至其他投資銀行公司外,如果想要轉換職涯跑道,許多投資銀行家也會選擇這 3 種方向,第一是投銀顧問,由於過去擔任投資銀行家接洽過許多客戶,處理IPO事務,因此具備豐富專案經驗,能擔任顧問協助客戶規劃融資方案;第二是創投,透過自己掌握到的專業金融知識,評估新創企業未來的淺力;第三是企業財務部門,深入企業內部制定財務策略、製作報表、收益計畫,還可能升官成為 CFO(Chief Financial Offier)。

如果想成為投資銀行家,建議求職者可同時參考國外職缺,增加工作選擇,因為台灣的產業結構以中小企業居多,IPO 業務稀少,再加上金融法規比較保守,所以亞洲的投資銀行大多設在香港、新加坡,台灣較少投資銀行職位。希望以上資料,能幫助正在往投資銀行家路上邁進的你!

延伸閱讀: 什麼是銀行 RM、ARM?法金與企金都在做些什麼?

延伸閱讀: 各大銀行實習計畫懶人包!銀行實習履歷與面試技巧指南

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