【企業 CEO 專訪系列文】財經 M 平方創辦人 Rachel：鼓勵新鮮人理解投資，但要對自己的決定負責

財經 M 平方在 2015 年由 陳佳茹（Rachel）創辦，Rachel 曾擔任金融分析師，專門研究各種數據和金融事件，基於這些研究結果，為專業的操盤人提供投資建議。在工作中發現投資大眾因為無法掌握數據，對於投資行為常常感到焦慮，甚至做出錯誤判斷，Rachel 認為這些數據和事件不應該只有從業人員知曉，於是決定創辦財經 M 平方，希望可以透過數據的力量，讓一般大眾都可以掌握未來的趨勢、真正理解投資行為，做出最佳的金融決策。這次 Cake 邀請 Rachel 進行訪談，以自身在金融產業的職涯經驗，給予新鮮人面試、求職以及專業能力等相關建議，並針對新世代年輕人的投資與理財行為，說出自身的洞悉與觀察。

我第一份工作是在 2007 年，當時剛從國外畢業回台灣。在開始找工作的前一兩個月，其實不確定我到底要找什麽樣的工作，只是因為從經濟系畢業，所以大概就是朝著金融業的工作發展。我曾經面試交易員、研究員，甚至是保險的業務員，或者是一些金控集團等等，那段時間我面試非常非常多的工作，去了解這個領域到底在做些什麼，隨著面試經驗累積，我也越來越確定自己想要走哪條路，發現自己對於「研究員」這個工作喜愛的程度遠勝其它選擇。

研究員的每日工作就是觀察市場上發生的事件，這工作可以讓我每天都學到新的東西，也因為對投資趨勢的理解與洞悉，我還可以拿我自己的薪酬去投資，驗證自己的眼光與所學，所以我的人生職涯，就從金融研究員展開。

確定要當研究員之後，我進入一家小券商任職，這份工作對我的影響非常大，因為我有機會直接看到全球的總體經濟趨勢，尤其是美國，大家都知道 2007 年的金融海嘯有多嚴重，我當時親眼目睹整個金融海嘯對經濟的巨變，但明明就有很多的數據在告訴你，有大事要來了！就是在那個當下，我的心中產生了漣漪，覺得：「這麽多數據擺在那邊，告訴我們會有金融海嘯，為什麽大家都忽略它？明明股市很有風險，可是大家都看不出來？」這個經驗對我的職涯有非常重大的影響，直到我在 2015 年創業之後回頭思考，當時的我可能沒有意識到，但我的創業決定，很大程度被當時的衝擊影響，進而產生「應該讓大眾也能掌握數據」的想法。

從我自己的經驗來看，離開學校的第一份工作，對個人的影響非常非常大，因為這是你人生的轉捩點，要開始為自己的人生負責。我鼓勵新鮮人花一兩個月的時間大量面試，了解這些工作到底在做什麽，然後從中找尋有興趣的未來方向。而且面試絕對要把握機會提問，面試官會從你問的問題當中，判斷你對這份工作的想法與積極程度。你這麽難得可以去接觸到一間公司的高層，這樣的機會可能不再有，當然要好好向這些專業人士提問。

我自己每次面試同仁的時候，都蠻在意在我面前的這個人沒有問題要問我，也許這位面試者比較害羞，或是其實準備不足，他也不確定自己是不是要這個要這份工作。我覺得面試是一個交流，我在面試你，你也在面試我，那如果你真的很想要這個工作，你一定有一堆問題想要問，就像我想要找你加入我們公司，我也會問很多問題，所以這是一個互相的反覆認識過程，彼此了解之後，才能確定步伐是否一致。

關於焦慮，我認為焦慮來自於對這件事情的不理解，你沒有把握，所以你會焦慮，你不確定未來長什麽樣子，所以你會不安。那要如何去確定未來長什麽樣子？舉例來說，我前面提到的大量面試就是其中一個方法，或是在學校時候你就去實習，到各處去了解到底這間公司、產業或是職位到底是不是我要的。因為你越了解，你就越能降低你的焦慮，知道之後你就不再害怕。我再強調一次——焦慮來自於對未來的不確定，所以你要增加確定性。

回到我自身，在學期間我雖然沒有去實習，但會從當時打工的過程中觀察細節，比如說我去咖啡店打工，我就研究這個咖啡店的營運狀況，老板是如何經營之類的，從中培養創業的敏感度。我想要表達的事情是，在學生時期除了上課，你可以非常自由，因為一旦踏入社會，很大一部份的時間都在工作，這份工作結束之後，下一份工作可能又要準備到職。但是在學校你可以大量去嘗試，多跟外面的世界接觸，甚至多去玩，然後慢慢的找到自己想要的未來、確定自己的心意。

現在的學生對於實習比較有想法，蠻多人大一就開始實習，財經 M 平方有大量栽培實習生的企劃，大概有七成的研究員都是從實習生轉為正職，因為金融研究員的邏輯跟訓練其實非常重要，人才難得，蠻多人在學期間就一直跟著我學習。

如果有人想再去國外唸書，或者想要去大公司體驗不一樣的職場，我都會非常鼓勵他們多去嘗試，只要你是夠優秀的人你就出去試，但是如果繞了一圈，想回到這裡的話隨時跟我說，我通常非常歡迎，我相信離開的人只要願意回來，他就是真的回來了。

我觀察比較年輕的族群，因為手上資金沒有這麼多，所以他們會傾向於開高杠桿，今天投出去的錢，希望明天就可以賺十倍。這樣的想法我可以理解，也覺得並沒有不好，因為你現階段人生擁有的資金小，在投資的過程中，如果賠掉的話還能夠重新來過，但最重要的是從過程當中學到一些觀念跟技巧。

在職場越久，投資的資本額可能會越來越大，你會越來越感覺自己有不太能損失的東西了，那個時候你就要開始去做投資配置，所以新鮮人很早開始接觸投資是好事，只是你要對自己的資金以及承受的風險有所理解，最重要的是為自己的投資負責。

很多年輕人問我領到人生第一份薪水之後，想進行投資的話怎麼開始，我會告訴他們先開戶，然後開始把一點點的錢放進去。現在投資的方式很多，有 ETF、基金，你需要先做研究，例如對股票有興趣，你必須真正理解這支股票為何而買？確定之後可以一點一點從存股開始，把戰線拉長，切記沒有「今天買，明天就會發財」這種事，如果你只看短期，一定每天都很焦慮，但如果把時間拉長一點，譬如說你拉到 10 年以後，那你就不會那麽焦慮了。

但永遠記得——當你資金不多的時候，投資自己就是最好的投資。我常常說「財富自由建築在知識自由跟心態自由之上」，如果你的目的是財富自由所以打算開始投資，但你知道選擇投資什麼樣的商品嗎？你掌握未來的趨勢了嗎？這些就是是否獲得知識自由；另外如果你為了賺錢而去借錢，每天焦慮是否會虧本失敗，那就代表你的心態不自由，沒有辦法安穩看待自己的決定。

我常跟我們的研究員講，擔任金融研究員需要兩個非常關鍵的特質，第一個是高度的好奇心，因為市場上充斥太多消息，哪一些訊息是真、哪一些訊息是假？你必須去查、去找、去看，然後再三確認，這樣不斷吸收跟覆查的過程必須擁有高度的好奇與敏銳，這是最重要的特質。第二就是邏輯能力，因為我們今天要向大眾傳遞經濟趨勢的相關知識，要用何種角度切入、怎麼去說才是有效率且好理解，這必須仰賴邏輯能力才能找到方向。當然還有一個最重要的特質，我覺得不只針對想要從事金融產業的新鮮人，而是所有工作者都相當受用的，那就是你的「態度跟想法」。

在財經 M 平方，我們汲取稻盛和夫的智慧，將「熱情」、「能力」和「想法」作為評價和激勵員工的三個重要維度。

我們認為，人生與工作的成就等同於這三者的乘積。熱情和能力是基本要素，舉例來說，你可能具備 80 分的能力，但如果你的熱情只有 20 分，這兩者相乘的結果就是1600。然而，如果你的熱情達到 80 分，能力則為 50 分，乘起來的結果是 4000。由此可見，熱情的重要性甚至超越了能力。即使你具備優秀的能力，但若熱情不足，也無法達到理想的成果。

然而，「想法」是這個公式中的關鍵元素。想法的評分可以在 -100 到 100 分之間。這意味著，即使你充滿熱情，擁有卓越能力，但只要你的想法是負數，你的工作或生活的成果可能就會變為負面。因此，我經常強調，我們在面對工作中的挑戰時，應該怎麼看待這些挑戰。

我堅信，沒有最糟糕的事，只有最糟糕的態度。同樣的道理，所有事情的結果，都取決於你的想法以及你如何正面的面對這些事情。因此，我在這裡鼓勵大家，無論是在態度上還是在思維方式上，都要保持正向和積極，這是我們極為重視的一點。如果你也認同我們理念以及價值觀，那也很歡迎大家加入我們一起工作或是合作，激發出更多的可能性！

我父親曾經在我剛畢業時告訴我——年輕本身就是最大的資本。因此，即使我犯錯、遭遇失敗，都沒有什麼大不了的，因為我還擁有許多時間。

我想對剛畢業，正踏入社會的新鮮人傳達這份鼓勵。你們應該敢於接受失敗，勇於嘗試新事物。即使偶爾跌倒，也完全沒有必要恐懼或沮喪，因為你們有最寶貴的東西──年輕。這份勇氣和資本，讓你們有無限可能，無需畏懼前方的挑戰。