參考理財專員的工作內容、必備特質與履歷範本，準備好完美的履歷、應徵銀行金融業職缺吧！需要背負業績壓力，與客戶交流互動、銷售金融產品的理財專員，需要擁有什麼樣的特質或技能才能夠勝任呢？如果有了理專的工作經歷後想要轉職，有哪些職涯方向可以選擇呢？ 如果你正在猶豫理財專員的工作是否適合自己，或正準備應徵理專職缺，那就必須先了解理財專員的工作內容、能力特質、需考取的金融證照等求職資訊；當然，也別忘了掌握理專的履歷撰寫技巧，提高拿到 offer 的機會。 一起來看看銀行理財專員的履歷撰寫技巧、履歷範本和必知的關鍵工作資訊吧！本文重點： 理財專員的履歷範本 理財專員的工作內容 理財專員的必備技能與特質 理財專員的職涯發展 理財專員的履歷撰寫技巧 理財專員履歷範本 理財專員履歷範本，Cake 履歷編輯器製作 理財專員的工作內容 理財專員最主要的任務，便是透過金融、理財與投資相關知識提供客戶理財建議，以達成保險、投資組合設定、資產配置等理財目標。而一位理財專員的工作內容會包含以下： 金融市場與投資趨勢：研究金融市場狀況，更新每日的理財操作重點、投資標的，避免投資風險；安排每日與客戶說明的投資市場趨勢。金融產品與投資建議：了解股票、基金、外匯、保險、債券、信用卡、開戶與信貸等各種金融產品，依照客戶的理財投資規劃，提供客觀的投資分析與建議，並向客戶說明各金融產品的投資風險與稅務等資訊，以達成最後的成交業績。主動開發客源：透過電話、親自拜訪或團體銷售的方式開拓新客戶，向介紹該銀行的金融產品。舊客維繫：若是已有一定資歷與經驗的理專，則較不須將大部分時間花費在開發新客上，反而是要有效維繫與舊客戶的關係、主動關心投資理財狀況，以提高總業績目標。 理財專員的工作性質其實近似於業務，同樣都有業績獎金制度、需要主動開發客戶，並且頻繁與客戶互動以達成業績，只不過販售的是金融產品，也須熟悉金融指標、金融市場趨勢、稅法（遺產稅、贈與稅、綜所稅、房地合一等）與境外資金的相關限制等。 理財專員的必備技能與特質 並不是將金融產品推銷出去，就是一位稱職的理財專員。一位理專除了須具備硬技能面的金融知識，更須擁有下列 4 項特質與軟技能，才能在這份工作中獲得長遠的價值。 一起來檢視自己是否適合理財專員的工作吧！ 1. 抗壓性 多數業務性質的工作都會設立業績目標，也因此具備一定程度的業績壓力。 除了整體的業績目標之外，前面文章中提過的股票、基金、外匯、保險、債券、信用卡等各種金融產品也都有各自的目標，所以理財專員還需要試圖兼顧各種產品間的業績平衡，再加上每個月業績就要重新起算，所以其實每個月都能達成所有業績目標的人並不在多數。 撇除業績，理財專員還可能面對來自主管的壓力、需要開拓新客戶的壓力，甚至是承擔客戶投資損益的成效壓力。因此，若難以調適這些壓力，也會很難在理財專員的職位上長期發展下去。 2. 樂於也擅於銷售 主要工作是將金融產品介紹給客戶的理財專員，必須要接受「銷售」這件事情佔了工作內容的很大一部分，如果本質上對銷售感到排斥或不具備一定程度的技巧、熟悉度，則在做理專工作前期會較辛苦，也或許會較難從理財專員的職務中獲得成就感。 更重要的是，你是否能夠推薦合適的金融產品給合適的客戶，而非一味以業績和銷售為目標，胡亂推銷，反而無助於長期的理專職涯發展。 3. 與客戶大量互動溝通的交際力 如同前段內容所述，大部分理財專員的工作時間會花在開拓新客戶、聯繫客戶、向客戶更新最近的市場狀況、提供客戶理財投資建議等等，要能夠接受與人頻繁溝通，且擁有互動交際的技能。 此外，理財專員身為客戶在銀行端的窗口，也免不了需要熟悉其他銀行業務，以快速回覆並解決客戶疑問；為了維繫與客戶的關係，在逢年過節時送禮、拜訪也是許多理專會做的事情。 4. 能接受市場變動帶來的投資影響 儘管理財專員的任務是根據金融市場的趨勢、客戶的理財規劃去提供投資建議，盡可能降低客戶的投資風險，但往往有無法預期的市場變動，使得投資收益產生改變。如果過度責備自己、產生過大的罪惡感，或許就不太適合經常需要面對金融市場變化的理專工作。 理財專員的職涯發展 如果你現在是理財專員，正在思考轉職的方向，或者正準備應徵理財專員，卻不確定未來的職涯路徑，都可以參考以下的分享，發展自己的能力與優勢。 持續在銀行業、金融領域工作 若你仍然對銀行或金融業懷有熱情，只是不喜歡理財專員的某項工作型態（例如以銷售為主的工作內容、有龐大的業績壓力等），那麼你或許可以考慮在銀行內部轉職，根據自身的興趣和專長調往不同職位，或甚至同在金融業中搜尋其他職位的工作。 比方說，如果你希望轉調至企業金融部門工作，則比起消費性金融產品，你更需要了解海內外企業、財團法人相關的資金規劃與資產配置，甚至也須研究企業的財務報表、掌握各項企業市場動態等。 跳脫金融產業轉職 身為一位理財專員，你擁有對金融產品與金融市場動態的敏銳度，具備銷售力和交際力，這些都是接下來思考轉職時的優勢。 若你尚未有明確的轉職目標，則試著從上述的能力中拆解出自己更擅長、或更有熱情的部分（未在文章中提到的優勢當然也可以），再找出能夠應用這些能力的職位。假設你最擅長的其實是和客戶互動、維繫客戶關係，則商務開發、業務、客戶成功經理等職位也會運用到此能力。 若你已經有了明確的轉職目標，則只需要加強培養你尚未具備的能力或經驗，例如你的下一個職涯計畫是成為某間在做投資 App 公司的行銷人員，則在理專工作中累積的金融市場熟悉度就是你很好的轉職力利器，而你需要補足的則是行銷面的技能與工具。 理財專員的履歷撰寫教學 照片 具備相當程度業務性質的理財專員，若能在履歷照片中展現大方、自信的氣場，也能替求職加分不少。 當然，在銀行工作的專業度是必須的，因此建議穿著套裝、西裝、白襯衫等正式服裝拍攝履歷照片，照片中的表情不要過度嚴肅，微笑展現自信；若有上妝，也建議以能夠顯氣色的淡妝為主。 簡介 履歷的簡介欄位必備的內容就是求職者的個人聯絡資訊，包含 Email、聯絡電話，若有在經營 LinekedIn 也可以視情況附上連結。 此外，若希望 HR 在閱讀履歷前對你有更深刻的記憶點，也可以參考 JD 和該銀行的工作文化撰寫簡介，強調你具備該職位重視的特質與能力，可以參考我們在前述段落中提到的「理專必備技能與特質」，並用 3~5 句話敘述。 學歷 以往的銀行業較注重相關的學歷背景，但到現在，金融業其實頗注重跨領域的人才，再加上理財專員這份職位會更加注重求職者的人格特質和發展潛力，如擅溝通、親和力、主動積極等，因此是否從金融相關科系畢業並不是絕對，而是加分項。 工作經歷 不論是否具備理財專員的工作經驗，在理專履歷的工作經歷欄位，都建議由時間近到遠，描述工作經驗或在學的比賽、社團、實習等相關經歷。 在每項工作經驗下方，都建議列出 3 項你在該經歷所達到的成效或執行細節，若有實際的數據佐證再好不過，讓你的能力更具備可信度。 例如，若在上一份本土銀行的理專工作中，業務重點是 A，與欲應徵的外商銀行的徵才需求不謀而合，就可以在履歷中強調；若你在大學課堂中曾接觸過與金融、投資或銀行有關的課程、專案研究或實習，也很適合呈現在應徵理財專員的履歷中。 證照與技能 證照並非應徵理財專員的必備條件，由於法律規定必須要考取證照才能夠販售金融產品，所以各大銀行都會針對新進的理財專員進行訓練、協助考取證照。 儘管如此，但若求職者已在加入銀行前就考取證照，不僅代表你的積極度，也讓你相較其他人成為一位即戰力，尤其對非金融相關背景的求職者來說，在應徵理專職缺前，事先考取證照會是一項很有力的加分項。 與理財專員最相關的證照有「理財規劃人員」、「投資型保險業務員」、「證券商業務員」、「投信投顧業務員」、「信託業務員」、「財產保險業務員」等。 延伸閱讀：【履歷範本】銀行行員履歷教學，5 招掌握應徵訣竅

2023 年，台灣金融業三大部門的稅前盈餘達 7,036 億元，年成長超過 40%，創下歷史次高紀錄，這不僅展現了金融業的韌性，也凸顯其在經濟中的核心地位。 金融業就像一部無縫運作的精密機器，驅動全球市場的每一個齒輪，不僅支持企業融資、推動綠色轉型，還利用數位科技重塑客戶體驗，為我們的生活和未來經濟帶來動力。同時，金融業也提供豐富的職涯機會，從銀行、金融科技到風險管理與永續投資，讓你站在全球經濟脈動的最前線。 如果你正在尋找充滿挑戰與成長的職業，金融業無疑是理想的選擇。Cake 將為你介紹金融業的各個面向，從熱門職位到所需技能，幫助你踏上精彩的金融職涯旅程！文章大綱一、金融業是什麼？金融業機構有哪些二、5 個金融業職位 技能類型一次公開三、不可不知的金融業趨勢與挑戰四、如何準備進入金融業？快上 Cake 了解更多相關職缺！ 一、金融業是什麼？金融業機構有哪些金融業是經濟的核心，負責幫助個人和企業管理資金、風險和資產，像是一個維持經濟正常運轉的支撐系統。 金融業涵蓋了多個產業與機構類型，主要分為以下幾個部分： 銀行業： 負責存款、貸款、匯款等服務。比如我們常用的提款機、房貸，背後都是銀行在運作。證券業： 幫助企業籌集資金，讓投資人買賣股票和債券，是資本市場的重要角色。保險業： 提供風險管理方案，像是人壽保險、健康保險，幫助個人和企業在突發事件中降低損失。其他金融機構： 包括像中央銀行（制定貨幣政策）、郵局（提供存款與匯兌）、以及金融控股公司（整合銀行、保險和證券服務）。 金融業的重要性不僅在於服務個人和企業，還在於它是整個經濟穩定的風向標。當金融業運作良好時，經濟繁榮；但如果出現危機，整個經濟都可能陷入停滯。二、5 個金融業職位 技能類型一次公開金融業長期以來因其高薪、穩定和成長潛力，吸引了許多求職者。然而，想要在這個競爭激烈的領域中脫穎而出，不僅需要瞭解職位本身的特性，還需要對其背後的技能要求和行業趨勢有全面的認識。 5 個熱門金融業工作介紹 如果你對金融業感興趣，以下是 5 個熱門職位的簡單介紹，包括工作內容、特點、薪水範圍以及適合的特質，幫助你快速了解每個職位是否適合自己。 財務分析師 (Financial Analyst) 財務分析師是金融業中最常見的職位之一，他們的工作就像解碼專家，透過財務數據和市場趨勢分析，幫助公司高層或投資者做出正確決策。 具體來說，財務分析師需要整合預算、分析財務報表，進行經濟研究，並開發財務模型來預測未來的表現。因此這個職位特別適合數據導向、邏輯思維強且對數字敏感的求職者。 除了技術能力外，良好的溝通技巧也是財務分析師的核心技能之一。他們需要將複雜的數據和結論以簡單易懂的方式傳遞給非專業的管理層。 薪水方面： 剛入行月薪約 4 萬台幣，有了經驗和專業證照（像 CFA），月薪可以來到 7 萬以上。 投資銀行分析師 (Investment Banking Analyst) 投資銀行分析師因其高壓高薪而聞名。他們主要負責協助企業完成融資、併購及首次公開發行（IPO）。 日常工作包括撰寫交易報告、進行行業研究、建構財務模型，並提出交易的可行性建議。這一職位對求職者的專業知識和抗壓能力有著極高的要求，適合勇於挑戰、追求快速職業成長的人。 薪水方面： 剛開始年薪就有 120 萬台幣，經驗累積後更是水漲船高。 風險管理顧問 (Risk Management Consultant) 隨著金融市場的波動和不確定性增加，風險管理顧問的角色越來越重要。 他們的主要任務是識別、評估並制定解決方案，以減少企業可能面臨的風險。從分析市場變化到建立預測模型，風險管理顧問的工作需要數據分析能力與邏輯判斷力的完美結合。 薪水方面： 平均年薪在 80 到 120 萬之間，看公司和行業決定。 金融科技工程師 (FinTech Engineer) 隨著數位金融的快速發展，金融科技工程師已成為炙手可熱的職位。 他們專注於設計和開發創新金融解決方案，例如數位支付系統、區塊鏈應用和人工智慧驅動的風險分析工具。這一職位適合對技術創新充滿熱情，並願意快速學習新技術的人。 薪水方面： 金融科技工程師的工作充滿挑戰，但回報也十分可觀。根據技術經驗和公司規模，他們的年薪通常在 100 萬左右，甚至能到 400 萬。 推薦職缺 個人理財顧問 (Personal Financial Advisor) 與其他職位不同，個人理財顧問更注重與客戶的直接互動。他們幫助客戶制定投資、儲蓄和稅務策略，實現財務目標。由於這是一個高度客戶導向的職位，優秀的溝通能力和人際交往技巧是成功的關鍵。 理財顧問需要了解各類投資工具和財務規劃方法，並根據客戶的需求提供個性化建議。他們的收入通常與客戶規模和績效掛鉤，平均年薪約為 60 萬，隨著經驗的積累和人脈的拓展，收入可以顯著增加。 金融業必備技能經驗 硬技能：金融相關知識與證照認證 金融業的核心硬技能包括對金融知識的深入了解以及相關證照的取得。這些證照不僅是專業能力的象徵，也是開啟金融職涯的重要門票： CFA（特許金融分析師）：適合目標是投資管理或財務分析的專業人士，涵蓋財務報表分析、投資組合管理等內容，是全球公認的高端證照。FRM（金融風險管理師）：專注於信用、操作與市場風險管理，適合希望進入風險管理領域的人。CFP（理財規劃師）：適合個人財務顧問，涵蓋投資、稅務和退休規劃等，能吸引高淨值客戶，提升專業形象。 除了這些證照外，其他如 CMA（管理會計師）或 CIIA（國際投資顧問）等也在特定領域具有高職場價值。建議你可以依目標職位選擇對應的證照，並提早規劃學習與考試！ 軟技能：溝通與決策能力 在金融業，硬技能讓你進入職場，而軟技能則決定你能走多遠。這些技能在日常工作中必不可少： 溝通能力：無論是向高層匯報數據，還是與客戶解釋投資建議，清晰表達複雜的金融概念是金融從業者的基本功。決策能力：金融業是數據與策略交織的行業，能快速且有效地做出決策，直接影響個人和公司的績效。 此外，擴展人脈和參加相關活動也是提升軟技能的好方法。透過參加研討會、金融行業峰會，或是加入專業社群，不僅能獲得最新趨勢資訊，也有助於建立長期合作的職場關係。 除了軟硬實力，實戰經驗更是不可或缺。 參與實習能將學術知識應用於真實問題中，提升數據處理與風險管理能力，同時拓展人脈，為求職打下堅實基礎。此外，多參加行業活動和社群互動，有助於掌握趨勢並建立職場資源。三、不可不知的金融業趨勢與挑戰 金融業正在經歷一波快速的變革，從數位化技術的應用到綠色金融的流行，再到客戶體驗的全面升級，這些趨勢正在改寫行業的規則。但同時，我們也不能忽視利率波動和全球經濟不穩定帶來的挑戰。接下來，讓我們聊聊金融業有哪些機會和挑戰，幫你看清這個行業的未來方向。 金融業三大趨勢：驅動未來的力量 1. 數位化轉型：金融業進入科技時代 科技的進步正在徹底改變金融業的運作方式。 現在，銀行和金融機構越來越多地使用 AI、區塊鏈和自動化工具，不僅提升效率，還讓用戶體驗更順暢。 比如，生成式 AI 已經能幫助你量身打造財務建議，比傳統方式更快、更準確。同時，雲端技術讓數據管理變得更方便，也更符合監管要求。 2. 綠色金融與永續投資：把錢花在更好的未來 綠色金融不只是個潮流，而是全球的共同目標。隨著氣候變遷加劇，金融機構開始聚焦環境、社會與治理（ESG）的永續標準，推出像綠色債券、綠色保險這樣的產品。不僅投資人愛這些產品，企業也因為這些資金支持，更積極地改善環境影響。 台灣近期的「綠色金融 3.0」計畫，直接把資金導向綠能產業，為 2050 年的淨零碳排放目標鋪路。這是一場真正的金融革命，把錢用在對地球有意義的地方。 3. 客戶體驗升級：用科技讓你更省心 想像一下，你的銀行能像最懂你的朋友一樣，幫你管理財務，甚至提前預測需求，這就是現在客戶體驗升級的目標。 金融科技（FinTech）正在改變遊戲規則，透過人工智慧和數據分析，讓金融服務更貼合你的需求，比如數位理財顧問、自動化投資平台等等。 而開放銀行（Open Banking）則讓你有更大掌控權，決定誰能用你的數據，金融機構則用它來打造更靈活的產品與服務。 推薦職缺 金融業 3 大挑戰：當前的隱憂與應對策略 1. 利率波動：銀行經營的關鍵壓力 利率變動對銀行的貸款和存款業務影響很大。 利率一升高，企業和個人的借貸成本就會增加，導致貸款需求減少；但利率降低，又會壓縮銀行的利潤空間。長期高利率還可能讓企業和個人還款更吃力，導致壞帳風險上升。 對銀行來說，如何在利率起伏中找到平衡點，穩定業務，同時應對市場變化，是一個不小的挑戰。 2. 全球經濟不穩：隱藏風險難以掌控 從地緣政治的緊張局勢到能源供應的不確定，再到通膨壓力，全球經濟充滿未知數。比如，中國經濟成長減緩，對依賴出口的金融機構影響很直接。 同時，那些經濟較脆弱的國家，在高利率和沉重債務壓力下，財務狀況可能惡化，這會進一步拉低全球金融市場的穩定性。 3. 數位轉型：機會與風險同行 數位化轉型提升金融效率與客戶體驗，但也帶來網絡安全與數據隱私問題。金融機構需在推進技術創新時，兼顧合規與風險防控，以平衡創新與安全需求。四、如何準備進入金融業？快上 Cake 了解更多相關職缺！金融業充滿挑戰與機遇，不僅擁有穩定的薪資和發展潛力，還能接觸全球經濟的核心運作，對於追求專業成長和國際視野的求職者，無疑是一個理想選擇。 如果你也對金融產業充滿興趣，不妨前往 Cake 找工作平台，瀏覽各類金融相關職缺，無論是銀行、金融科技還是儲備幹部（MA），這裡都有詳盡的產業需求、薪酬資訊，幫助你找到理想的工作起點。立即行動，探索你的金融職涯吧！ 推薦職缺 延伸閱讀： Fintech 金融科技新趨勢：Fintech 產業、應用及工作一次看！

你有多久沒有進銀行了？有多久沒用過 ATM 了？從 Bank 1.0（1580 年近代銀行的誕生）、Bank 2.0（1967 年第一台 ATM 問世）、Bank 3.0（2013 年銀行全通路趨勢的開展）到如今的 Bank 4.0：打破既往常規、利用科技協助金融服務轉型，甚至是創造全新的商業模式和使用體驗，都使得金融服務更貼近使用者需求、翻轉出截然不同的產業型態。 作為台灣第一個成立區塊鏈實驗室的金融業者，中國信託關注科技進展不遺餘力，除了延攬重量級的科技人才，也一改金融業嚴謹的文化，融入科技產業創新的 DNA；期許能結合雙方的專業，打造劃時代的科技金融產品和商業模式。你也對科技金融興致勃勃嗎？不管你是熟悉產業的金融人才，還是渴望挑戰的科技人才，中國信託科技金融發展中心轄下的數據暨科技研發處處長 Friedman 和數位金融處經理 Wayne，將與你分享，中國信託如何在保守的金融業中力求突破，以及 MA Program 如何為年輕世代打造不設限的職涯舞台。金融業也能求新求變，中國信託與員工共同探索更多可能性 現任中國信託數據暨科技研發處處長（以下簡稱數研發處）的 Friedman，從甫出社會到加入中國信託的 7 年間一共換了 4 家銀行，卻在中國信託一待就是 15 年，一路從經理到今天的處長。在規模龐大的中國信託集團中，暢通的升遷機制和機會，讓他對於職涯的成長時時都能保持期待感。Friedman 雖然出身嚴謹的風險管理，但是因為公司評估他具備創新、策略的潛能，所以主動建議他轉往科技金融領域發展。他結合了長期與業務單位合作的經驗、自身專長與人格特質，與科技背景的同仁一起引領中國信託數據研發的成長。能有這樣的職場轉換機會，來自於中國信託對主管的例行適性評估；因為持續對人才做細膩的觀察、完整的選用育留，才能挖掘員工更多的潛力，在資源豐厚的集團中嘗試不同的可能性。 從不停歇的挑戰：在中國信託，每天都像第一天 2013 年以個人金融 MA 加入中國信託，現任數位金融處經理的 Wayne 也分享，雖然在中國信託服務近 8 年，但是每一天都保有新鮮感。一開始擔任 MA 時輪調不同工作內容、累積大量人脈，後來在擔任總經理特助期間，更能近身觀察高階主管做決策的高度跟視野。2016 年 Wayne 再次轉換職涯跑道，加入剛成立的數位金融處，與同事們一起研究全球的數位金融技術、嘗試可以發展的題目，更加入 AI 中的自然語言發展，從概念、企劃、設計、開發到上線與優化，經歷了整個 end-to-end 的流程，實際落地金融語音助理「小 B」的產品。 近期，Wayne 則是專注在連結外部資源，包括與新創公司策略聯盟、產學合作、政府單位接洽等。Wayne 的職涯歷程搭上了金融轉型的浪潮，讓他與公司、產業一同成長，而他也認為中國信託雄厚的資源和具備前瞻性的眼光，可以讓他多方嘗試、永遠不會有流於公式化的一天。 不論年齡、資歷，從不設限的中國信託舞台 作為台灣數一數二的金融集團，中國信託擁有完整的產品線，豐富多元的資源讓人才有所發揮，重視海外市場的中國信託，也讓員工的職涯成長無國界。 Wayne 很有感觸地說，在主導金融語音助理的專案時，自己資歷不深、也沒有技術背景，但是公司樂見跨世代的創新，也願意投入大量資源，提供 Wayne 機會統籌內外部的單位，讓他深感公司給予的強力支持，「We are Family」的精神絕非僅是一句 slogan。個人金融 MA 出身、現任中國信託數位金融處經理 Wayne 以自身經驗，分享中國信託 MA Program 帶給新鮮人的成長養分。中國信託「創新且務實」的企業文化 注重技術革新的中國信託，積極延攬科技業界所謂「大神級」前輩加入，期待能夠藉此吸引追求卓越的人才。結果也證明，不少同仁都是執著進步創新的佼佼者。Friedman 笑稱數研發處有個被稱為「AI 徐志摩」的同事，便是潛心鑽研於 AI 技術，發展出數位文案和徵信報告翻譯，在兼顧技術成長以及實際應用的過程中樂此不疲。 數研發處作為創新能量的匯聚地，需要比別的單位走得更快、勇於提出新的想法，而要讓這些想法能實際運用，則需要由業務單位提供場景。雙方合作敏捷式開發，打造出專屬中國信託業務場景需求的科技服務與產品，再技轉由業務單位運營，形塑注重科技落地的「創新且務實」中國信託文化。如此不僅聚集和極大化科技能量，對於人才而言，也能有更長遠、更大規模的職涯成長機會，更強化了其留任意願。 全方位提升個人參與及領導力，才能跟上數位金融變遷的速度 所謂「開會」，大家習以為常的畫面是：由一位主管或是資深同事擔任主席，主持流程、帶領眾人討論。然而，數位金融發展快速、很多問題其實都沒有標準答案，也可能是從未出現過的，更不能仰賴他人給予答案，而是要靠自己去找資源和解答。 Wayne 分享他所處的單位稱開會為「對談（dialogue）」，有別於傳統的一人主導模式，每次會議的主席都會隨機選出，促使每位成員都要對於會議內容瞭若指掌，建立出強烈的當責感（accountability）。此外，此種「對談」模式重視每個人的參與狀況，確保每人都在相同的基礎和認知上。 討論時，每個人都需要先交代論述的前提，再透過團隊成員互相驗證，做出的結論集結了群眾智慧、更禁得起考驗，也正是因為這樣的文化，具備領導能力、積極主動的人才更能掌握舞臺。 如何透過高異質性的團隊，打造中國信託源源不絕的競爭力？ Friedman 是風險管理出身卻帶領科技團隊、Wayne 是商管背景卻負責打造數位金融產品，他們兩人能夠跨領域發揮所長，除了中國信託提供的多元機會以外，身處優秀的團隊之中也是重要的原因。中國信託多間子公司涵蓋了金融產業的各個面向，人才更是多元豐沛。Friedman 強調，中國信託十分在乎團隊的共同成長，期待不同領域的人才互相幫助、彼此學習。 Wayne 舉了前面提到的「小 B」金融語音助理為例。小 B 是中國信託 Home Bank App 裡面的語音助理， 使用者可以利用語音互動要求小 B 執行各種指令，像是轉帳、帳務查詢、信用卡消費明細查詢等。 像這樣的 AI 產品，至少需要上萬筆資料才能完成語料訓練，若循傳統作法可能需花費數個月的時間蒐集。當時團隊內有位熱衷程式 DIY 的同事，為了在時間有限的情況下達到同樣成果，他自己開發了一款僅有記帳＆查帳兩個功能的 LINE 聊天機器人。透過發布給全公司的同事使用，最後在短短的三週內就完成龐大且有效的資料收集。直到現在，小 B 可以聽懂上萬種商店的說法，像小 7 等同於「7-11」、搜尋資料時應該查詢「統一超商」... 等等。 「創新來自於團隊的異質性夠高。」Wayne 對此深有感觸，了解金融業務 know-how 的人才，搭配掌握技術、勇於創新的人才，常常碰撞出精采的火花。Wayne 與 Friedman 一同探討如何藉由多元背景的團隊互相合作持續創新。搭上金融轉型浪潮，成為搶手的科技創新人才 科技金融是個求新求變的領域，今年中國信託的 MA Program 除了金融業必備的個人金融、法人金融、投資專案、投資經管等組別，更開設以數據、AI FinTech 趨勢運用為主的「科技創新MA」。 同時，因為科技金融發展中心是中國信託的創新火車頭，科技創新組的 MA 將不只面對銀行，更有機會參與整個金控集團的業務，包括銀行、人壽、產險、證券、投信等等的數位轉型專案，舞台非常廣闊。 金融人才＋科技人才，一同掌握最新產業趨勢 名稱雖為「科技創新 MA」，卻不限於有技術背景的人才能申請。商管人才一樣可以在科技創新組大展長才，除了商業洞察力的訓練，想要接觸技術面，也可以參與機器思考、機器學習等專案，成為跨領域的科技金融人才。 如果是想要精進自身專業的理工人才，科技金融發展中心也有各領域的博士級前輩，包括物理、資工、數學等，時刻跟緊學術界的最新發展，並藉由團隊的力量一同轉化為實際應用，兼顧學術研究與接地氣的業界經驗。 「最重要的是有選擇權。」Friedman 分享，科技金融發展中心擁有豐富的資源， 使得 MA 可以依據自己的專長優勢選擇想要深耕發展的方向。 什麼樣的人適合中國信託科技創新MA？ 「最重要的是對新的事物與技術有高度的興趣和信仰，關心如何實際應用在金融服務上、改變大家的生活。需要常常做實驗，要能夠耐得住失敗率高的寂寞跟痛苦的過程。」MA 出身的 Wayne 分享。 在變化快速的數位金融領域中，能夠 open-minded 接觸多元知識並快速學習絕對是必備的能力。此外，MA 需要在兩年內快速精進專業，並時常有與高階主管交流的機會，高度的抗壓力也是不可或缺的條件。想深入了解科技創新 MA 將會參與哪些技術與專案嗎？精彩分享都在這裡 👇🏻金融轉型：如何在嚴謹的金融業中大舉創新？中國信託科技金融中心的 FinTech 應用與人才培育中國信託 MA Program — 10大組別歡迎追求卓越的你 中國信託 MA program 自 2004 年開辦，雖然歷史悠久卻仍與時俱進。「人才要能夠 fit 整個金控的策略轉型。」提及呼應數位金融發展而新增的「科技創新組」，Friedman 鄭重地說。 中國信託金融人才趨勢：科技化、國際化、宏觀化 FinTech 一直是這幾年很夯的議題，中國信託也觀察到，過往投遞 MA 的求職者以經濟、商學、財務、管理為主，但近幾年資訊、資工等科技人才的比例一直在增加，甚至有物理、電機背景的求職者。這群人才與傳統的金融人才有很不一樣的思考及表達的方式，在借重他們的技術能力時，中國信託也會協助他們加強對於商業模式的理解、培養簡報與論述能力等，達成全方位能力的養成。 除了科技人才的比例提升，因應中國信託的事業版圖擴增、海外據點越來越多，「國際移動力（lnternational Mobility）」也成為中國信託對 MA 人才的期待重點，如英文能力、國際觀、在海外市場闖蕩的企圖心等。而跨足多項領域的中國信託，也有專門針對營運的經營管理、財務管理、人資管理、風險管理等組別，讓 MA 有機會跳脫單一事業體的視野，成為有宏觀眼界的管理人才。中國信託的 MA 們在報到後隨即展開為期 2 週的「新人共識營」，更加深入了解中國信託的業務與職涯發展、認識彼此。MA 可以從中國信託的 MA program 中獲得什麼？ Friedman 以「快速通關」來形容中國信託的 MA Program 的「兩年兩升」制度，逾八成MA可在兩年順利完訓升任經理職。不管是在中國信託內部或是和業界相比，都是非常快的晉升速度。在培訓與輪調過程中，MA 將可以培養以下幾個關鍵的能力： 專題與企劃的論述能力 「我們想培養的是未來的銀行家。」Friedman 以一句話概括中國信託對於 MA 的高度期待。不管是哪一組的 MA，都要能以專業經理人的宏觀思維思考，以商業模式的角度和高階主管提案，精準而有邏輯地討論如何創造競爭優勢、可能的解決方案、評估的方式為何等等。 領導力這是 MA 可能會遇到的情況：結訓後如何帶領比自己資深的前輩？如何讓團隊心服口服？MA 需要養成快速學習新事物的能力，並翻轉成新的、可落地的解決方案，成為帶領團隊成長的驅動角色。創新能力 除了優化現有的業務，MA 更要想到在既有框架之外的新點子，引領團隊突破思考框架、推翻既有習慣。創新將不是口號，而是存活在每位 MA 的 DNA 中。 MA 在加入公司的兩年中會輪調前、中、後台單位，以 Wayne 自己為例，就輪調了個金 7 個不同單位，走過主要的產品線。輪調過程中可以快速累積人脈，在未來遇到問題時就有可諮詢的人脈資源，同時也考驗 MA 經營人脈的能力。Friedman 分享中國信託觀察到的金融人才趨勢以及人才在中國信託可以培育的關鍵能力。Go Beyond：中國信託的人才特質 — 不管怎麼樣，一定要解決問題 你有企圖心讓自己「夠不一樣」嗎？MA 作為新血，常會被要求要解決其他單位多年無法解決的問題，或是沒有前例可循、全新領域的問題。 Wayne 回憶起自己加入的第一年，公司需要他去研究一個地上權房屋貸款的產品，當時中國信託沒有這樣的產品，希望 Wayne 可以研究是否具有潛在市場機會、市場規模多大、目標客群是誰、他們的需求為何、產品的規格是什麼 ... 等等。 當時僅有幾家銀行推出這樣的產品，很多資訊並非是網路可以查得到的，初入職場的 Wayne 也不知道可以到哪裡問人。因此他決定喬裝成客戶，實際與提供地上權房貸的銀行接觸，更實地去看物件，與房貸專員交流怎麼做地上權的房貸、有什麼條件、客群會有什麼需求等等，獲得很多寶貴的 insight 和第一手資訊。 「問題可能很難解，但一定有方法，或是能夠取得有幫助的資訊，端看你有沒有這樣的企圖心和抗壓力。」Wayne 強調。 想加入中國信託 MA Program 嗎？準備的技巧都在這裡！ 最後，我們也根據 MA Program 的應徵流程，請 Friedman 跟 Wayne 給予有興趣的求職者準備的建議，趕緊來看看！ 履歷表 避免過長的敘述性段落，用列點的方式展現具體的數字和事蹟，才能快速在大量的應徵者中突顯自身優勢。在選組時，也要清楚自己的核心能力與學經歷亮點，並站在面試官的角度去思考，分析自己是否能在這個組一展長才。 中文面談 主要目的是檢視 Candidate 與中國信託的文化適配度，包括人格特質及價值觀。面試可能會採用較為活潑的形式，像是搶答、面試者彼此互問等，去觀察人選的聆聽和互動能力。此外，HR 團隊會從履歷中找出想要深入了解的資訊，因此務必要熟悉自己的履歷內容。 英文面談 加入中國信託 MA program 將有海外派駐或出差的機會，因此對於 MA 也會有相應的英文能力要求，此關主要觀察人選的商業英文與表達能力。 專業簡報 專業簡報可能不只一次，每次的準備時間也不會很長，所以並不會期待面試者有 100% 正確的答案，而是檢視其解題邏輯分析、企劃能力與報告口條，並同時觀察面試者是否可以在短時間內收集資訊、拆解問題、產出自己的想法。Wayne 建議在準備簡報面試的時候，可以思考以下幾個問題：「題目是什麼？為什麼要解？會不會是假議題？產生問題背後的原因是什麼？解法的邏輯跟關聯性又是什麼？」 Friedman 分享，在報告與對答的過程中，他會期待人選能夠展現出邏輯與自信，如果遇到質疑，也能勇於承認不足、保持積極的心態。 MA Program 的優渥薪資和豐富挑戰常常吸引許多求職者，但這是一條辛苦的道路，畢竟要在兩年內累積一般職缺 5-10 年的實力，需要時刻保持進取心並追求卓越。Friedman 鼓勵有意願申請中國信託 MA 的求職者，務必要確保自己有 Go Beyond、夠不一樣的決心，就可以在中國信託提供的舞台發光發熱、甚至是自己創造舞台。 如果想要更加了解中國信託對於人才「不斷超越自我、Go Above and Go Beyond」的期待，歡迎觀賞這支年輕、熱血的徵才影片「Go Beyond」👇🏻 你也對中國信託的 MA Program 感到興趣嗎？具備碩士以上學歷、不侷限國籍與科系背景，歡迎有企圖心、抗壓力、創新精神而且對金融業充滿熱忱的人才，在 2026/3/15（日） 前申請 2026 CTBC 儲備幹部。 歡迎到 官方網站 或是粉絲專頁「CTBC Careers」了解 2026 中國信託 MA Program，如果你也對於挑戰躍躍欲試，趕緊投遞你的履歷吧！

提到金融業 IT，你腦中浮現的是什麼印象？穩定、傳統，還是與創新絕緣？「近年應徵者普遍對國泰人壽的印象，仍停留在『保險公司跟創新趨勢無關』的階段。」正是這來自社群平台的觀察，促使國泰人壽 IT 團隊深刻反思，決定啟動一場由內而外的全方位轉型，其中包含內部文化塑造、技術架構革新。 而這一系列翻轉形象的核心，便由一個全新的「IT 圖騰新意象」揭開序幕，翻轉對外的刻板印象同時，也對內建立清晰的共同目標，讓同仁能在一致的願景下找到自身工作的價值與定位。 本次 Cake 將帶你深入國泰人壽 IT 團隊的轉型現場，揭開這顆金融巨擘科技心臟的真實樣貌，一探他們如何吸引新世代人才，共同打造金融科技的未來。文章大綱一、穩定只是基本，創新才是現在國泰人壽 IT 團隊的日常二、不只是口號：看國泰人壽 IT 團隊如何用行動打造團隊文化三、國泰人壽 IT 團隊邀請你一起來定義金融科技的未來 一、穩定只是基本，創新才是現在國泰人壽 IT 團隊的日常 國泰人壽IT 團隊深知，一個新願景的落地，不能只靠符號和口號。真正的變革，來自於一系列扎實的行動——從導入雲端與 AI 技術、優化同仁專業技能，到建立系統性的人才培育計畫。正是這些具體的舉措，讓變革的理想得以落地，扭轉國泰人壽 IT 團隊的工作日常，正逐步展現出不同以往的面貌。 穩定與守護：以技術為矛，突破金融服務的疆界 積極擁抱雲端與 AI 兩大技術浪潮，正是國泰人壽 IT 團隊推動轉型的利器，進而實現創新的願景！ 在雲端轉型上，國泰人壽自 2024 年起，便啟動了大規模系統上雲計畫，這不僅是系統的「搬遷」，更是涵蓋基礎架構、治理模式與應用系統的全方位革新。團隊結合多雲（兩個以上公有雲）策略，打造出兼具彈性與韌性的資訊基礎架構。過去兩年成功將 34 套系統遷移至雲端，更在營運效率之外，達成了約 82.6% 的碳排減量，展現出科技與永續並進的價值。 AI 應用方面，團隊將 AI 導入軟體開發流程後，同樣取得顯著成效。在確保資訊安全的同時導入 AI 輔助，將原本耗費一週的技術驗證縮短約 90% 的時間，僅需半天即可完成，大幅加速研發進程與效率。展望未來，國泰人壽將逐步擴大 AI 應用規模，使其深入整個軟體開發生命週期，加速在數位金融服務領域的創新步伐！ 連結與協作：從技術支援者，到公司數位轉型的核心引擎在經營策略上，國泰人壽相當重視員工體驗，不論是打造更舒適的職場環境，或是導入能提升作業效率的數位工具，目的都是讓同仁能夠更專注在核心業務，創造更多價值。 為此，團隊也持續優化組織角色設計，新增如專案管理師（PM）、架構師（Architect）等專業角色，讓工作內容更加專精，也為同仁提供了更具多元化的職涯發展路徑。透過專業分工，國泰人壽 IT 團隊從較為被動的技術支援角色，主動轉向成驅動公司邁向資訊轉型的核心引擎，為同仁創造了更多專業成長的機會！ 創新與生活化：吸引新世代的人才，建立專業與彈性的職場環境 國泰人壽 IT 團隊認為，新世代人才不只看中專業培養，也同樣重視工作氣氛、文化認同兩個重點。因此要兼顧軟、硬實力的發展，同時打造出最具吸引力的工作環境。 在專業發展方面，IT 團隊不只是單純的技術部門，也與保險業務、數據分析、數位金融服務緊密合作的核心夥伴。這讓 IT 同仁有機會在不同專案中，接觸到雲端、AI、數據治理、資安等前瞻技術，並深入理解金融產業的真實應用場景。 國泰人壽也建立了一套完整的學習生態系。從 Hahow、HyRead 數位圖書館等線上平台，到與 AWS 合作的實戰 Workshop，並支持同仁參與國內外專業研討會，團隊投入大量資源，幫助 IT 人才拓展職涯的廣度與深度。 除了專業上的硬實力，國泰人壽也推行彈性工時與混合辦公模式，賦予同仁依據工作與生活需求，選擇最適合方式完成任務的自主性。這樣的工作氛圍也體現了團隊對於人才自主與生活平衡的尊重，讓新世代人才更有機會在此一展長才！ 二、不只是口號：看國泰人壽 IT 團隊如何用行動打造團隊文化 新文化的建立不能只是口號，國泰人壽 IT 團隊要將「連結」、「協作」與「創新」等價值觀真正的融入工作日常，透過實體的行動來落實，因此近期為主管階級夥伴舉辦了一場團建活動。 國泰人壽 IT 團隊近期舉辦經理級以上的團建活動——打造國泰 IT 願景城 這場活動以「共識 × 共創 × 共好」為核心，將抽象的文化價值，轉化為一場的團隊實踐。 這場活動從同仁間的破冰挑戰開始，到結合所有小組成果、共同打造象徵「國泰 IT 願景的願景城」，其設計宗旨在於考驗團隊在有限資源下的「敏捷力」與策略調整能力，並透過跨部門的角色體驗，深化主管之間的「對話力」與同理心。 對於正在觀望國泰人壽 IT 團隊的求職者而言，這類活動透露出幾個重要訊息： 首先顯示出團隊是由上而下地在推動文化轉型，當領導者親身實踐並學習敏捷協作與開放溝通時，新進夥伴更有可能在日常工作中，體驗到一個減少僵化流程、鼓勵對話的環境。 其次活動強調的「創新力」與協作理念，意味著國泰人壽 IT 部門是一個鼓勵團隊合作、共同解決問題的環境，而非僅依靠個人獨自作業。 從這樣的團建活動中更可以看出國泰人壽 IT 團隊正透過具體的活動，將其文化理念轉化為可執行的行動。這不僅是一次性的團隊凝聚，更像是一次組織文化升級的縮影，展現了團隊為未來發展注入真實動能的決心。三、國泰人壽 IT 團隊邀請你一起來定義金融科技的未來 國泰人壽 IT 團隊也積極招募志同道合的夥伴，一起為金融科技的未來開創更多可能。如果你正考慮加入國泰人壽 IT 團隊，以下有幾項重要的資訊與建議值得參考。 首先，你要了解自己對於金融科技、數位轉型是否具有一定熱忱，當然除此之外，也要有雲端、數據、AI、自動化等專業技術的紮實度。同時，你也要有溝通協作的彈性，國泰 IT 可不只有寫程式，更多的是和業務、管理團隊的協作，將對應的數位服務落地。 而在薪酬福利上，國泰人壽提供績效獎金與完善的福利制度，讓同仁能專注在專業發揮。同時推動彈性工時與遠距辦公的機制，讓同仁能夠在工作與生活之間取得最佳平衡，這在金融業 IT 團隊中相對少見。 最後，國泰人壽 IT 團隊想要跟你說：「國泰人壽 IT 團隊是一個能讓你累積專業、發揮影響力、並與企業一同成長的舞台。如果你期待在金融科技領域找到長期發展的機會，非常歡迎你加入 !」 在了解完國泰人壽 IT 部門的創新文化後，是不是非常有興趣了呢？目前國泰人壽正積極招募技術專案管理師及架構師，快到 Cake 找工作平台瀏覽最新職缺，查看更完整的職缺資訊與公司介紹！ 推薦職缺

為發掘並培育下一代金融管理人才，永豐銀行廣受好評的策略人才招募計畫再度展開招募啦！期望透過新血注入，培育具有專業知識與實務經驗的金融專家，以應對金融業的變革與挑戰。 永豐銀行策略人才計畫與常見的儲備幹部計畫不同，對象除了碩士生（ MA，Management Associate ），也擴大了招募範圍，歡迎具備潛力的大學生（ PA，Professional Associate ）踴躍參與。期間不僅能實際參與專案，更能透過多元化的定崗學習與跨領域輪調機制，累積寶貴經驗，為未來職涯鋪路。不論你是否擁有金融背景，只要對金融業抱有熱忱，這個計畫都向你敞開大門。 想知道更多關於本計畫的精彩內容以及學長姐的經驗分享嗎？請繼續閱讀，了解更多這個改變未來的絕佳機會！文章大綱一、永豐銀行策略人才計畫重點內容大公開：培訓內容、流程大揭秘！二、來自學長姐的經驗分享：為什麼該加入永豐銀行策略人才計畫？三、加入永豐銀行策略人才計畫，踏上職涯新起點 一、永豐銀行策略人才計畫重點內容大公開：培訓內容、流程大揭秘！ 永豐銀行策略人才計畫提供全面的培訓機制和多元的發展途徑，涵蓋金融八大領域及四大專業的學習，並採定崗輪調制，提供跨領域學習與專案參與等實務經驗。以下整理了三大亮點，讓大家可以更了解這個計畫的重點內容！亮點一：定崗輪調機制 + 完整培育歷程，打造職涯發展清晰路徑 永豐銀行策略人才計畫的學習內容涵蓋「八大金融領域」與「四大專業方向」，提供全面且深入的學習機會。針對碩士組的 MA，從熱門的 數位金融 和 法人金融 到核心的 零售金融 與 財富金融，再到專注於未來發展的 數位科技、風險管理、資訊科技 和 經營企劃，涵蓋金融產業的重要範疇，提供八個不同領域組別，讓策略人才能在投遞時就依個人所好或擅長領域選擇加入。 而為養成專業人才的學士組 PA，在今年的招收組別中分為 行銷企劃、數位規劃、數據分析 與 資訊專才 四大方向，涵蓋永豐銀行的各專業領域單位，於培訓過程中以結合專業技能與實際需求，養成兼具策略規劃與執行能力的管理專才為計畫目標。 為強化策略人才對不同金融部門的實際了解，計畫特別設計了「定崗」與「輪調」機制。在入職初期，除了加入自己選定的工作單位定崗學習外，在為期 12 至 15 個月的策略人才培訓計畫中，也會透過跨部門輪調，深入了解其他單位的運作模式與工作流程，使策略人才不侷限於單一領域，同時也能熟悉前、中、後台的工作模式。 在入職後，永豐銀行每年也會進行人才盤點，了解歷屆策略人才的工作表現，同時安排各式活動及講座資源。策略人才在經過策略性輪調以及大型專案歷練後，充分培養人才跨域能力，最終取得卓越表現，實現快速晉升主管職的機會！亮點二：實戰導向，專案參與累積實務經驗 與常見的 MA 計畫不同的是，永豐銀行的策略人才在培訓期間將不侷限於基礎作業的執行，或單向接受任務指派，而是有機會深入參與重點專案，成為核心成員。從提案設計到執行細節，全面掌握專案運作的每個階段。專案推進的進程中，儲備幹部們將有機會學習整合資源、解決實際問題，並展現策略思維與決策能力。 這樣的設計用意是強調實務操作，也讓策略人才在定崗和輪調的過程中逐步熟悉各個環節。與此同時，儲備幹部雖然需要展現獨當一面的提案與專案執行能力，但也絕非單打獨鬥，也能獲得導師與學長姐的帶領與支持，在團隊合作中吸取經驗，為未來的職涯發展奠定實力基礎。亮點三：由專家、導師帶領，堅實且活潑的團隊合作氛圍 而在培訓計畫的過程中，永豐銀行也安排了經驗豐富的行內/外專家授課與計畫導師全程陪伴，定期追蹤學習狀況、及時給予支援，且提供經驗分享，讓策略人才們能在專案實務中逐步掌握並熟悉每一環節，成長為具備獨當一面能力的金融人才。 永豐銀行的內外導師團隊不僅在專業上無私傳授，各單位也會依據策略人才的專業能力及單位規劃，客制化安排於培訓過程的論調單位。同時，儲備幹部也能主動向主管溝通想學習的內容。在彈性且開放的培訓環境下相互交流意見，不論是單位主管或 Mentor，於未來也都會成為職場上的堅強後盾。與此同時，在強調團隊的永豐策略人才培訓計畫中，同屆彼此間也會因共同經歷了而結下深厚的情誼，這些人脈不僅是學習過程中的寶貴資源，更是職涯旅途上的重要支柱。 即便在結業後，計畫期間建立的熱情與團隊精神仍在每一屆計畫中延續。接下來，就讓我們聽聽過去參與永豐銀行策略人才計畫的學長姐分享吧！二、來自學長姐的經驗分享：為什麼該加入永豐銀行策略人才計畫？ 在深入了解永豐銀行策略人才計畫後，我們也特別邀請到兩位曾參與該計畫的學長姐 —— 昱書與祉岑，來分享他們過往參與策略人才計畫時期的經歷。從初次申請的目標設定和面試準備，再到參與計畫中的實務體驗。接下來，就讓我們一同聆聽他們的歷程，以及有哪些想分享給未來申請者的寶貴建議吧！ Q：當初是什麼原因吸引你們報名永豐銀行的策略人才招募計畫呢？ 祉岑：其實我最早是在校園博覽會留意到永豐銀行的，當時看到學長姐們介紹這個計畫，真的感受到他們的熱情，也對永豐留下了非常好的印象。特別是永豐的法人金融職位，是業界少數可以直接接觸中台工作的機會，加上他們的定崗論調制規劃，讓我覺得可以在自己有興趣的領域提早開始累積實務經驗，這對於我來說是非常有吸引力的。 昱書：我則是很早之前就觀察到 ESG（環境、社會、公司治理）的趨勢，發現永豐銀行在綠能的議題上表現特別出色，這也成為我選擇報名的主要原因之一。當時鎖定法人金融領域，不僅是因為感興趣，還有永豐活潑的團隊氛圍讓我十分嚮往。更重要的是，MA（儲備幹部）有機會直接參與企劃，並和不同部門進行合作，這樣的跨部門溝通和實戰經驗，對於未來的職涯發展真的非常重要。Q：在準備面試時，兩位分別做了什麼準備呢？ 祉岑：在準備申請的過程中，我認為除了展現對金融知識的基本掌握外，了解金融趨勢和時事也是非常重要的。例如在團體面試的時候，主考官非常即興的問了：「今天的利率是多少？」幸好我在準備階段有特別關注相關消息，才能順利回答出來。我想，就是對於細節的留意，也才成就了我能通過面試的原因吧！ 昱書：對我來說，準備這次申請的過程比較特別，因為我本身並不是金融相關科系出身。所以我將重點放在如何把自己的專業背景與金融趨勢做結合。舉例來說，在幾年前資工背景乍看與金融產業的聯結度不高，但隨著數位金融的崛起，這反而成為突出的優勢。像是如何將數位科技應用在金融服務上，這就讓個人專業、產業需求和趨勢發展形成了一個很好的交集。 祉岑：此外，我也感受到永豐銀行特別看重策略人才的軟實力。在團體面試和報告階段，銀行非常注重你的統籌能力、團隊領導能力，以及如何與團隊共同完成目標。如果能展現出積極的態度和合作精神，絕對會大大加分。 昱書：非常同意！另外在面試時展現清晰的邏輯與口條也同樣重要。如何在時間限制下有條理地回答問題或進行報告，不僅是展現專業的關鍵，也能增加被看到的機會。這也讓我更有意識地在準備過程中針對這些能力進行強化。Q：實際以 MA 的身份加入團隊後，有什麼印象深刻的經驗嗎？ 昱書：讓我印象最深刻的，應該是輪調過程中協助推廣「碳淨零」這個新興議題的任務。當時大家對這個題材都還比較陌生，因此我們只能透過實地走訪企業，了解各家公司在處理永續或碳稅相關事務時遇到的困難。雖然我才剛加入計畫不久，但透過這個專案，讓我有機會把專業應用在實際情境中，還能直接接觸企業，感覺超有成就感！更棒的是，這段經歷讓我培養了很強的自主能力，讓我不僅成為企業在碳權議題上的助力，也幫助銀行開拓了新興業務的發展空間。 祉岑：我的話，最難忘的應該是參與「DA BOSS 生態平台」的專案。這個專案的核心是協助客戶創業，所以需要實地訪談客戶，深入了解他們在創業和籌募資金過程中遇到的痛點，以及需要什麼樣的支援。同時，還需要與廠商接洽合作，像是跨單位跟技術部門討論網頁架設，或者對外洽談合作細節。透過在這樣多元任務的參與期間，真的學到很多關於溝通的技巧和重點，特別是在跨部門和外部協調時如何表達需求，都是在課堂上無法累積的寶貴經驗！Q：那在最後有沒有什麼想要跟對未來的學弟妹們喊話的呢？ 祉岑：永豐銀行的導師和主管真的都超棒！不僅樂於傾聽儲備幹部提出的各種意見，還非常關心每位儲備幹部的成長。如果你是個充滿想法、對銀行各大專業領域充滿熱情的同學，那我真心覺得不加入這麼活潑又有熱忱的團隊就太可惜了！ 昱書：參加 MA 計畫真的是新鮮人快速接軌職場的絕佳機會！透過實際進入產業工作，你才能真正了解業界的全貌，進而加速對整個行業態樣的掌握。而且超實用的是，計畫培訓期間的工作經驗會直接計入正式年資，這對於提早累積工作資歷、規劃職涯真的幫助很大！ 三、加入永豐銀行策略人才計畫，踏上職涯新起點 在永豐銀行策略人才計畫期間（ MA 15 個月、PA 12 個月），提供了全面的專業培訓與跨部門輪調機會，讓參與者在實際工作中累積寶貴經驗，並深入探索金融業的多元領域。無論是專案執行中的實戰經驗，還是導師與團隊的全力支持，都是為職涯奠定基石的絕佳資源。 本次計畫的申請截止日為 2025 年 3 月 15 日，採先到先審制，建議有興趣的申請者儘早準備並遞交申請。如果想知道計畫的細節與第一手資訊，永豐銀行也將於 2025 年 2 月起，陸續舉辦徵才說明會與校園博覽會，現場也可以透過實際互動的機會了解更多。同時也不要忘記上述學長姐分享的面試準備訣竅，並保持積極態度，爭取這個難能可貴的機會！期盼每位懷抱熱忱的你，能把握機會加入永豐銀行策略人才招募計畫，為自己的金融職涯發展開啟全新篇章！準備好加入永豐銀行策略人才計畫了嗎？立即把握機會！查看職缺

「Banking Everywhere, Never at a Bank」金融創新教父 Brett King 在 2018 年的 Bank 4.0 一書中以一句話概括金融產業的未來發展，意味著銀行的服務與定位都將被重新定義，能夠提供金融服務的將遠遠不再只是金融機構；各式各樣的金融服務將更貼近我們的生活，像是透過個人的汽車設備、語音助理等直接進行金融行為。Bank 4.0 已不再只是紙上談兵，台灣多家金控早已抓住金融轉型的浪潮，金管會也逐步鬆綁資料共享法規因應產業的變遷。然而，長久以來都被認為是嚴謹保守的金融業，到底該如何在科技的輔助下玩出新花樣、解決長久以來都無解的問題、利用科技金融促進人類生活的進步？在《科技職涯》Podcast 第二季的第 29 集中，我們邀請到中國信託數據暨科技研發處處長 Friedman 和數位金融處經理 Wayne 來和我們聊聊他們所看見、實際參與的金融科技創新應用，並和我們分享什麼樣的人才將可以在這波趨勢中乘風破浪！Podcast 各節摘要03:20 Bank 4.0 在台灣的趨勢與應用 05:00 何謂金融服務的「碎片化」？金融產業如何因應？08:25 台灣的金融業發展有什麼樣的優劣勢12:00 疫情對於台灣金融市場的影響？14:55 身處金融業的中信如何招募科技人才？19:45 中信的數位轉型實例分享22:40 Wayne 分享團隊的異質性對於創新以及專案推進的幫助28:05 除了人臉辨識，中信的 AI 技術還有哪些應用？34:40 中信如何維繫團隊的創新能量？39:10 中信的 MA program 今年新增的「科技金融組」有什麼特色？41:40 MA 出身的 Wayne 分享自身經驗與收穫Bank 4.0 in Taiwan 在 Brett King 的 Bank 4.0 中分析了科技的日新月異對於金融產業升級轉型的巨大影響，從 Bank 1.0 到 4.0，每個階段轉化所需的時間從 400 年縮短到 40 年，甚至是 5 年。2020 年的肺炎疫情無異加速數位轉型的進行，並造成許多無法逆轉的改變，Friedman 就提出了三個方向：往數位走，每個銀行、金融業都在數位化和提供無接觸式的服務；往外走，比起單打獨鬥更傾向整個生態圈的互利共生，競品、異業合作增加；往科技浪潮走，中信內部稱「ABCD」，意指「AI、Blockchain、Cloud、Data」。金融服務「碎片化」，大企業攜手新創百花齊放 Wayne 則提出「金融服務碎片化」的觀察，因為提供服務的廠商多元、客戶的需求多元，不再像過去要求單一完整的產品。以汽車險為例，過去保險方案以年為期，如今可能因應客戶雖然自己不買車、卻有短期的用車需求而想要投保，出現了以天、以週、以里程等等計費的方案，而在數位化的場景下，投保也變得容易。金融產品如今更像是一小塊一小塊的模組，供客戶自行選購搭配。 同時，蓬勃的競爭也讓金融產業加速成長。可以提供金融服務的不再只有銀行、金控公司，很多自身掌握技術或是 insight 的新創公司雖然只是 target 很小的需求、痛點，但是因為做得很深很完整，使得客戶高度黏著，反而是大型的金融機構需要尋求合作。 台灣金融產業觀察：高度數位化、基礎設備完善 插旗海外不少國家的中國信託，觀察到台灣最大的競爭對手有兩個，一個是毫無疑問，各項資源都很豐厚的中國，另一個則是東南亞。東南亞市場除了人口基數以及市場都很龐大以外，Wayne 也分享「仍有待提升空間」其實是一個重要的機會點。 舉例來說，中國的微信支付以及螞蟻金服之所以可以發展得如此耀眼，很重要的一個原因就是原先的金融服務不夠普及、數位化，致使乘著網路之便的微信和螞蟻金服可以掌握尚未被滿足的需求、成就大幅度的成長。 回過頭分析台灣，除了市場淺碟，也因為數位化程度頗高，使用者對於服務和體驗的要求都很高，在這樣的前提下要存活，甚至是突破重圍、創造高度的成長都十分不易。因此，Wayne 建議有意願在金融產業闖蕩的求職者，可以加入資源多、有能力接軌國際的企業，才能有更多挑戰和試驗的機會，也能夠接觸多元的市場。 想了解Friedman Wayne 在金融產業的豐富經歷嗎？快來看看 Friedman Wayne 完整的 profile！如果你也喜歡他們的 profile，歡迎使用 Cake 製作獨一無二的 profile 和履歷 🙌🏻目標：我們是一間科技公司，只是剛好有金融執照2020 年，政府因應疫情推出的紓困振興方案，讓 Friedman 深深慶幸中國信託一直以來對於數位轉型的堅持。中國信託和其他同業都把紓困當作壓力測試的難得機會，那時中國信託同仁需要在短短幾天內處理兩年的業務量，運用了大量的數位流程、工具、工作方法，以期建立一個典範的作法。他感受到過去投資在數位的資源很有意義，而這樣的影響力如果是發生在常規的業務發展中，將可能造成多麽巨大的破壞力，或是帶來多麽可觀的成長動能。混血團隊打造使用者最需要的產品 除了內部營運數位化以外，客戶所使用的產品當然是更重要的，為了貼近使用者的需求，身為數位金融處經理的 Wayne，與我們分享他的一個重要專案—中國信託 Homebank APP 中的金融語音助理「小 B」。可以把小 B 想像成金融服務專屬的 Siri，它能夠理解使用者的語音指令，完成轉帳、帳務查詢、信用卡消費明細查詢等動作。 對於 AI 語料訓練來說，至少需要 10,000 句以上才能達到一定的準確度。在時間有限的情況下，Wayne 一位熱愛程式 DIY 的同事開發了一款簡單的 LINE 聊天機器人，僅有記帳與查帳兩種功能。他們邀請全公司的同事一同使用，在短短的 3 週內就搜集完畢原先預計要花費數個月的數據。 如今，小 B 可以聽懂 40-50 種在 app 內常見的交易指令、4000 多種商家的名稱，使用者已經超過 70 萬，更是拿到了專利。 「關鍵是團隊的異質性夠高。」Wayne 強調，在數金團隊中有像他一樣了解金融業務、使用者需求的商管人才，也有執行力超高的工程人才，兩者合作就能發揮 1+12 的效果。MA 出身、現任中國信託數位金融處創新一部經理的 Wayne 分享商管背景出身的自己如何與科技人才合作打造創新產品。 投入區塊鏈、超過 20 種 AI 核心：找到落地之處跟掌握技術一樣重要 中國信託在 2016 年成立區塊鏈實驗室、2017 年加入當時最大的國際聯盟 R3，有很多機會與國際大行合作國際應用的共同規格。2021 年年初，中國信託更與臺南紡織合作完成台灣與越南區塊鏈信用狀交易的試行，將跨國貿易所需的人工、紙本傳輸和驗證流程全數位化，將每次的交易時間從 2-3 天縮短到瞬間完成，不僅可以大幅減少因為程序延宕而被擱在港口的貨物所造成的倉儲成本，更有助於台商響應新南向政策。 對於技術，除了時刻更新掌握，中國信託也非常注重實際的落地應用。在目前已開發出來的 20 幾種 AI 核心中，Friedman 給予團隊的目標是每個核心都能至少有 20 次的復用（reuse），而這 20 幾種核心又可以分為三大類： 機器視覺：讓電腦具有跟人類一樣的視覺識別能力，能夠認得懂人、物、字跡、情緒和表情等。機器對話：讓電腦具有聽說讀寫的能力，目標為聽得懂意圖、指令、能夠給予回饋和建議。機器思考：目標為讓 AI 能夠思考，包括預測客戶需求、投資預測、CRM 升級等。 除了應用在產品創新和提升體驗，中國信託也曾和台大進行產學合作，延伸到對微表情、情緒的研究，預估可應用在 ATM 以識別情緒和眼神緊張的詐騙車手，達到除弊的成果。雖然技術推陳出新，Friedman 坦言，人臉的應用相對敏感和狹隘，在隱私權備受重視的趨勢下，將會觀察客戶的接受程度逐步推出。中國信託數據暨科技研發處處長 Firedman 分享如何並重技術更迭以及落地應用。 金融業如何吸引科技人才進駐？ 豐富大數據、貼近生活的應用 儘管科技金融如今發展得如火如荼、成為求職者趨之若鶩的產業，然而，金融業長久以來都給人嚴謹保守的形象，第一批加入金融業的科技人才們，看到的機會是什麼？ Friedman 舉例，去年加入中國信託數據研發處擔任副總的宋政隆博士，便是典型的科技人才轉戰金融業的例子。擁有資工學士、碩士以及電機博士學位的宋政隆有創業經驗、曾服務於台灣知名科技公司、與大型醫療院所合作推出全台首位人工智慧醫療服務 LINE 聊天機器人，擅長大數據架構、雲端開發、雲端資料加密等技術。 Friedman 分析，金融業的「數據金礦」對於科技人來說是很有吸引力的，而且這些數據全由使用者累積而成、與人高度相關，這樣接地氣的資源，有時比厲害的技術還要重要。 「想要做能夠改變人類生活的產品。」宋政隆在加入中國信託之際，也曾在面談時分享金融業對於自己的拉力：ATM 提款、信用卡支付、匯款，每個行業都有金融業能夠應用的產景，到處都可以做破壞式創新的嘗試。 延攬各領域的佼佼者，吸引更多優秀人才加入 從宋政隆博士的例子可以看到，中國信託十分看重讓自己維持技術的領先，也因而積極延攬各方「大神」，希望借助這些卓越的人才發揮火車頭的效應，吸引更多相關領域的優秀人才。 除了讓人才本身互相吸引和聚集，中國信託也主動地改變內部政策、調整為科技人才更為習慣的工作文化，像是不需穿著正裝、開放彈性的上班時間等，以期在軟實力以及硬實力，都能夠成為科技人才的理想雇主。 金融人才＋科技人才，力求創新的全民 DNA 在中國信託的數據團隊中，有 60% 是從外招募的創新、科技人才，40% 是熟悉金融業的內部人才以及每年加入的 MA 新血。金融人才熟悉監管法規、金融流程、客戶需求，能掌握最需要被解決的痛點，科技人才有技術、有執行力，也有不同於金融業、能夠打破既有框架的思維，兩者的合作，常常可以把從前做不到的事情變成可能。 金融業作為高度監管的行業，想要推動產業進步，企業的主動嘗試必不可少。因此中國信託十分重視人才的創新能力，更推出全金控的「創新王」競賽，讓員工不分部門跨單位組隊、提出創新的 idea。而這些 idea 可能不只是紙上談兵，而是有機會實際落地應用。中國信託規劃專門的創新基金給優勝的提案，現在也已經有提案成為實際上線的產品。Wayne 與 Friedman 侃侃而談科技金融人才的招募以及中國信託內部的創新能量。 中信科技金融 MA：一個大膽創新的金融業舞台 中國信託 MA program 始於 2004 年，是業界極具口碑的計畫之一。今年更依據產業的更迭以及市場需求，融合過去以科技人才與數據、AI 為主的「數據科技組」、以金融人才及業務為主的「數位金融組」，再新增專注於資訊資安的「科技管理組」，三組合成為「科技金融 MA」。 MA 將會在第一年於不同的單位輪調、了解金融業的運作，對於科技金融的 MA 而言，則是可以一窺數位金融的全貌，包括業務、技術、合乎資安法規的 IT 開發與實際試驗和落地等。MA 出身的 Wayne 深有感觸，在這段時間內所累積的人脈更是未來職場的珍貴資源。第二年，MA 可留任自己最有興趣的單位，開始專業的深耕。 2 年 MA Program：扎實高壓的快速通關 曾為個人金融 MA 的 Wayne，也與我們分享 MA program 中的專題訓練對自己的顯著幫助。 主管會給予一個實際在業務遇到的痛點作為題目，MA 需要針對這個問題做一個解決方法的報告。過程中需要思考的有：理解產生問題背後的原因、為什麼要解決這個問題、解決方法是什麼、解決方法是否有可執行性、解決方法需要花的成本與產生的效益為何 ... 等等思維邏輯的訓練。 整個過程非常高壓，但可以建立職涯初期需要具備的關鍵思維能力，對於新鮮人來說彌足珍貴。MA 乘載著中國信託對於人才的高度期待，因此中國信託也不吝於提供各式各樣的大量資源，協助 MA 以最短的時間大量吸收與反饋成長、成為搶手的金融業人才。 只要具備大學學歷而且對金融業充滿熱忱，有企圖心、抗壓力、創新的精神，都可以應徵中國信託的 MA program，不拘工作年資與經歷。如果你也對於挑戰樂此不疲，歡迎到 官方網站 了解 2021 中國信託 MA program，或是事不宜遲，馬上投遞你的履歷吧！ 更多關於中國信託 MA program 的資訊，歡迎追蹤粉絲專頁「CTBC Careers」。 更多人才的精彩分享，敬請鎖定 Cake 的《科技職涯》Podcast！《科技職涯》是由 Cake 創立的 Podcast 廣播節目，專門邀請在科技、數位和新創領域的工作者來分享職涯趣事及觀點，每週三固定更新，目前可以在 KKBOX、SoundOn、Spotify、Apple Podcast、Google Podcast上收聽，歡迎追蹤 

圖／劉沛淇在搜尋金融、財務相關工作時，金融分析師與財務分析師常是許多求職者的職業目標之一。雖兩者的職稱不同，但在詳細的工作內容上其實大同小異，僅是依照所楚產業而有各自所看重的專業知識。本篇將帶大家解析金融／財務分析師的工作內容、薪水等資訊，並介紹金融業中含金量最高的「CFA 證照」與應考注意事項。文章大綱一、金融 / 財務分析師的工作內容？二、金融 / 財務分析師的薪水與職缺分享三、應徵金融 / 財務分析師的 3 項求職指南 一、金融 / 財務分析師的工作內容有哪些？金融 / 財務分析師的工作主要分為兩大項，分別是財務分析與預算規劃。財務分析主要是針對公司的產品銷售狀況與成本做分析，分析後除了要向財務部的同仁、公司內部的高階主管報告外，也需向來查核的會計師事務所與董事會進行報告，讓利益關係人能掌握目前公司的財務狀況及未來發展動向。 而預算規劃則是製作公司未來的財務報表，讓高層能了解公司未來的財務狀況。某些較具規模的公司會依未來發展進行各種投資，包含買設備擴充產能、併購公司來達到水平或垂直整合…等，在這樣的情況下，預算規劃的目的即為在公司進行投資時，能確保有正常運轉。金融 / 財務分析師的工作主要分為兩大項，分別是財務分析與預算規劃。 1. 財務分析：讓利益關係人能掌握目前公司的財務狀況及未來發展動向 分析公司產品銷售狀況與成本分析向財務部的同仁、公司內部的高階主管報告分析結果向來查核的會計師事務所與董事會進行報告 2. 預算規劃：在公司進行投資時能保有正常運作 評估公司未來的投資項目，如買設備以擴充產能、水平／垂直併購製作公司未來的財務報表，讓高層能了解公司未來的財務狀況 在搜尋金融 / 財務分析師的工作時，也常看到特許金融 / 財務分析師或財務分析人員，三者最大的差別在於有著金融界「黃金證書」之稱的 CFA 證照。CFA（Chartered Financial Analyst）是全球金融主管單位、雇主及媒體皆認可的高階金融證照，而取得 CFA 證照的則被稱為特許金融 / 財務分析師。假如你在台灣取得 CFA 證照，你的資格在倫敦、杜拜、泰國、中國…也都一樣有效。CFA 證照是全球最有公信力的金融證照，對於想從事金融 / 財務分析工作者而言，更是「含金量」最高的證明。二、金融／財務分析師的薪水與熱門職缺？金融／財務分析的工作薪水有多少？以學士學歷求職者為例，金融 / 財務分析師剛入行的平均月薪為 $43,000，年資累積 1 - 3 年時，平均月薪為 $46,000，若金融 / 財務分析師的工作年資累計 7 年以上，年薪可達近 74 萬元；若以碩士學歷應徵金融 / 財務分析師，第一年的平均月薪為 $48,000，年資累積 1 - 3 年時，平均月薪可達 $51,000，工作累積 7 年以上，年薪有機會可達 76 萬元。金融／財務分析師的工作職缺哪裡找？根據不同規模、產業，對金融 / 財務分析師亦有不同要求。以下簡介 3 種不同的相關職缺，幫助你找到最適合自己的工作！金融策略分析師｜領先創新科技股份有限公司針對區塊鏈產業、規模約 50 人內的公司，金融分析師負責評估金融市場資訊、競業分析與第三方研究報告，並利用數據分析方法，設計及預測各項金融產品。也需為公司其他投資項目提供規劃與建議，並執行投資項目，包括市場數據研究分析，建立財務模型及投資建議報告撰寫。 應徵條件：在金融、資工、數學、統計學、物理學或是經濟學中具有深厚的背景自我要求且具責任感，能夠獨立完成一件專案的能力具有將分析結果轉換為具體建議的經驗傑出的書面和溝通交流技巧 加分條件：了解區塊鏈生態系統主要趨勢並具有區塊鏈交易、投資經驗薪水待遇：$50,000 - $80,000 / 月 金融市場分析師｜智邏輯科技有限公司以金融科技外商公司為例，金融分析師需負責日常整體市場分析和金融市場交易教育，包含提供及時的市場分析、突發新聞、參與內部影像工作室的影片錄製以及線上線下研討會，並為華語交易者提供服務。 應徵條件：至少 3 年金融衍生品交易經驗（作為市場評論員或交易員）出色的書面和口頭溝通技巧以及為各種市場交易者研究和撰寫素材的能力編寫關於全球市場新機會的內容以激勵交易員能以簡單、引人入勝的方式解釋複雜的金融主題加分條件：英文溝通流暢薪水待遇：$800,000 - $1,000,000 / 年 金融業務風控分析師｜比特數字科技有限公司以區塊鏈產業、規模約為 200 人內的公司為例，金融分析師主要協助公司及業務流程進行全面風險評估，識別重要風險點及內控缺陷，並提出風險應對方案。需能獨立思考各業務環節或場景潛在的欺詐風險，設計合理的數據埋點體系，並追蹤及分析用戶數據，構建用戶信用和行為模型。 應徵條件：邏輯思維強，對數據敏感，有很強的洞察能力，具結構化思考和分析能力有 3 年以上風控策略或數據分析，數據挖掘或機器學習等方向工作經驗熟練掌握 SQL／Python／R 等工具2 年以上互聯網、數字交易、電商、零售、金融等行業經驗擁有金融類專業本科以上學歷加分條件：有關係圖譜、行為埋點、設備反欺詐、風控建模、策略分析等相關經驗優先薪水待遇：$800,000 - $1,200,000 / 年 想應徵金融 / 財務分析師職缺？掌握 3 項求職指南CFA 證照是金融界含金量相當高的證照之一，應考的注意事項有哪些？考取金融業CFA 證照，需要注意什麼？要獲得 CFA 證照並非易事，必須滿足以下條件：1. 通過 CFA 證照考試CFA 證照的考試共分為三級(Level)，每位考生每年只能報考一個階段的考試，通過了才可報考下一階段，意即通過 Level 1，才能報考 Level 2，最快也需花 3 年才能考到 CFA 證照。 階級考試內容Level 1單純客觀題的考試，主要在於考察考生對投資評估及管理的工具和概念的理解，如投資評價及管理的不同投資工具及概念Level 2著重資產評價Level 3深入探討投資組合管理2. 擁有被 CFA 協會所認可的 3 年工作經驗需花費 40% 的工作時間從事投資決策過程（如金融分析、投資管理、和證券分析）中收集、評估及應用金融、經濟和統計數據，或直接／間接進行上述活動等。3. 滿足 CFA 協會的會員資格要求CFA 看重申請人的「誠信」，因為雇主與投資人對資產經理和金融分析師的信任來自 CFA 持證人持續不斷地遵守倫理準則，建立和維護其在全球投資界誠信的形象。擁有 CFA 證照的金融 / 財務分析師，該有哪些必備技能與特質？深厚的財務金融知識CFA 證照的考試範圍很廣，且 Level 愈高，範圍也越廣，題目也愈難。CFA 證照考試不是一種入門級知識的考試，它的難度至少達到碩士研究生課程的層次，考試內容項目包括職業行為準則、財務報表分析、數量方法、經濟學、固定收益證券分析、權益證券分析、投資組合管理及衍生性金融商品等。實務與理論結合能力在 Level 3 的考試中有 50% 為申論題或案例分析題，若能有財務、金融分析的相關實務經驗，並與基礎的理論知識結合，將有機會能在 Level 3 的考試中有較好的表現。英文閱讀能力全球的 CFA 課程與考試都是使用英文，為的是使所有 CFA 持證人無論到任何國家，都能具備投資管理與專業操守的知識。因此在考 CFA 證照前，也別忘了增強自己的英文閱讀能力。決心與毅力官方曾估計每通過一個 CFA 證照考試的 Level，約要花超過 300 小時讀書時間，加上 CFA 考試規定一年僅能考一個 Level，是一場長期抗戰，需有十足的決心與毅力，才能堅持到最後。誠信道德操守和專業行為準則是 CFA 價值觀的基礎，也是實現其使命 — 「通過倡導最高水準的職業道德、教育水準與專業風範，引領全球投資業最終造福社會」 — 的重要部分。高要求的道德標準是在金融市場和投資行業中讓大眾得以信任的關鍵，因此 CFA 十分看重申請人的誠信與道德操守。金融 / 財務分析師的職涯發展​​根據 CFA 協會的最新調查，CFA 持證人職業的前五名依序為：基金經理人、投資分析師、高管階層、管理顧問、風險控管人員，目前全球雇用最多 CFA 持證人的公司包括：美林、高盛、Morgan Stanley、JP Morgan、UBS 等。若你是已考取 CFA 證照的求職者，在金融業有極大的發展空間，包括投資組合管理、投資研究、諮詢顧問及投資銀行等。其中，國內外投資機構、金控、證券商、投信投顧、銀行、基金公司、政府金融監管單位、科技公司及大型企業財務部門等均十分重視 CFA 證照。 若你尚未考取 CFA 證照，但仍想從事金融／財務分析師的工作，可先思考想從事金融業中的哪一領域，例如證券、保險、銀行…等，再鎖定國內的相關證照，穩紮穩打、持續精進自己的專業能力。但無論有無證照，想從事金融／財務分析的工作，除了專業知識外，最重要的是保有誠信的心，才能保有自己在該行業中的信譽，做出對雇主、客戶、社會都有利的專業判斷。延伸閱讀：什麼是銀行 RM、ARM？法金與企金都在做些什麼？

金融產業是許多新鮮人畢業後第一份工作首選，不僅公司發展穩定成長、有明確升遷制度外，更能累積自己對於金融市場的敏感度，提早為自己的理財做打算。 銀行業的職位基本上可以分為「個人金融（個金）」及「企業金融（企金）」兩大類，其中企金又被稱為法人金融（法金），像大家平常比較常接觸到的理財專員、儲匯專員就屬於個人金融，而客戶關係管理、企業投資規劃專員則是屬於企業金融。這次我們將跟你介紹 RM 和 ARM 這兩個隸屬於「企業金融」的職位，是企業與銀行間非常重要且不可或缺的溝通橋梁，馬上一起來看看這兩個職位的介紹吧！滑到文章最後，我們還會跟大家分享 RM、ARM 履歷及面試的小技巧哦！2025 儲備幹部計畫開放申請：看儲備幹部學長姐心得分享、企業應徵亮點、招募活動，快速媒合人才與企業！前往瀏覽 文章大綱：一、什麼是銀行 RM 和 ARM？工作內容有哪些？二、銀行 RM、ARM 的平均薪水？三、哪裡能找到 RM、ARM 的職缺？四、掌握銀行 RM、ARM 的 4 項求職技巧 一、什麼是銀行 RM 和 ARM？工作內容有哪些？RM（Relationship Manager）又稱為客戶關係經理，主要是擔任企業與銀行間的溝通窗口，協助企業做融資、風險管理及金融商品規劃等業務，用白話文來說就有點像是我們一般常見的理財專員一樣，只不過 RM 是針對「企業型」的客戶提供服務。ARM（Assistant Relationship Manager）則是 RM 的助理，比較不需要直接面對客戶，主要工作就是協助 RM 處理財務分析、行政業務等內容，重視數據分析能力及對金融產業的敏感度。二、銀行 RM、ARM 的平均薪水？ 依據學歷、經驗以及銀行規模的不同， RM 跟 ARM 的薪資也會有所差異，畢業新鮮人如果想要踏入企金、法金領域，一般都是從 ARM 做起，大約經過 2 至 5 年的磨練後，即可成為 RM，而 RM 薪水通常可以上看年薪百萬。學士畢業新鮮人：月薪 35K - 50K（年薪 42 - 60 萬）碩士畢業新鮮人：月薪 40K - 60K（年薪 45 - 72 萬）1 - 3 年經驗：月薪 50K - 70K（年薪 60 - 84 萬）4 - 6 年經驗：月薪 60K - 80K（年薪 72 - 96 萬）擔任中高階管理階層：月薪 80K - 160K 以上（年薪 100 - 200 萬以上）馬上跟你分享目前 RM、ARM 的薪資範圍，特別注意下述的年薪是以 12 個月計算，但多數金融產業都是有額外豐厚的年終獎金哦！三、哪裡能找到 RM、ARM 的職缺？三、銀行 RM、ARM 的職缺哪裡找？那這些 RM、ARM 職缺該去哪裡找呢？這邊就跟大家分享三家幾乎每年都有 ARM、RM 招募計畫的銀行，不管是剛畢業或是剛進入職場 2 年以下的新鮮人都可以報名參加喲！國泰金控：法金 ARM Program幾乎每年都不缺席的國泰金控 ARM 人才培育計畫，提供從軟實力、硬實力到開發力的全方位金融專業培訓，並會到全台各大通路做輪調，招募期間約在 4 - 6 月間，流程包含履歷投遞、適性測驗及團體面試，著重對金融產業及 ARM 職缺的了解以及台風、口才、臨場反應等個人特質的展現。更多職缺招募資訊 國泰金控人才招募、Cathy Maker玉山金控： MA 培育計畫玉山金控的 MA 培育計畫主要分為法人金融、零售銀行、營運管理、資本市場等四大專業領域，提供完整的金融專業知識培訓，以及多元輪調、會議參與及專案管理等實戰歷練機會，不僅可以深入累積法金經驗外，更能與不同領域的人才一同成長。招募時間一樣在 4 - 6 月之間，流程包含履歷書審、專業能力面談及團隊面談，看重外語溝通及問題解決能力。更多職缺資訊 玉山金控菁英甄選、玉山招財納福喵喵中國信託：法人金融儲備 RM 計畫（JRM Program）中國信託儲備 RM 計畫第一年為專業課程與實務演練雙軌並進，搭配完善的教練（Mentor）制度，培養業務拓展與風險控管能力，第二年後則會依據能力分發至不同的法金單位，持續深耕專業技能，約每年 3 月起就會在各大校園舉辦說明會，招募期間也是在4 - 6 月間，流程包含履歷投遞、人資面試及主管面試，特別重視問題解決與剖析的能力。更多職缺資訊 中國信託人才招募、CTBC Careers 延伸閱讀：MA 計畫是什麼？銀行 MA 與 FMCG 的工作內容、薪水與面試準備 四、掌握銀行 RM、ARM 的 4 項求職技巧了解基本工作內容與職缺介紹後，相信你心目中也有了想要去的理想企業了吧！接下來馬上分享一些銀行 RM、ARM 的求職小技巧，幫助你更順利地踏入金融銀行產業！求職指南一：RM、ARM 必備的 6 大技能特質想成為銀行 RM、ARM 需要有什麼能力或技能呢？從銀行 RM、ARM 的專業能力和軟技能來看：硬實力：對金融產業與趨勢的敏感度擁有金融相關證照、執照財務報表分析與會計能力軟實力：流利的外語溝通能力問題解決與邏輯分析能力業務談判、溝通力 求職指南二：RM、ARM 履歷與求職信心法 1. RM、ARM 的履歷撰寫 3 大技巧 一份好的履歷不僅能夠抓住面試官的目光，更能大大提升你錄取的機會，以下就分享 3 個銀行 RM、ARM 的履歷撰寫小技巧：中、英文雙語履歷：英文的聽、說、讀、寫能力可以說是 RM、ARM 必備的軟實力，因此除了提供中文履歷之外，也記得要準備英文的履歷哦！用數據具體展現過往成就：身處金融產業，以數據驅動決策是銀行 RM、ARM 的基本功，透過數據呈現過往的成就不僅能凸顯你對數據的應用能力外，更有機會讓面試官對你的能力留下印象。具體實例凸顯個人特質：身為企業與銀行的溝通橋樑，業務談判溝通、問題解決等軟實力也是非常重要的，這些軟實力雖然比較難用數據呈現，但仍可以透過文字的方式，具體闡述當時所遇到的情境狀況，並有條例的說出自己的思考脈絡及解決方式，從實際案例中凸顯你的個人特質會更有說服力。延伸閱讀：人資愛看的履歷表怎麼寫？解析中文履歷撰寫７大重點與範例！ 2. RM、ARM 求職信撰寫 4 步驟如何在茫茫的履歷海中脫穎而出，讓面試官對你留下深刻印象呢？寫好求職信就是一個非常重要的關鍵！馬上跟你分享求職信撰寫的 4 個步驟：起：簡單自我介紹，說明自己是從哪裡得知徵才資訊及為什麼會想要來應徵。承：選擇 2 至 3 個個人特質或優勢能力，透過數據或實例加強自己與 RM、ARM 這個職位的連結。轉：以自己的觀點闡述你對該企業文化的想法及價值觀，讓企業感覺到你不只是想應徵 RM、ARM 這個職缺，而是想要在這個企業持續深耕自己的金融專業能力。合：總結你是這個職位的不二人選，附上你的聯絡方式以及履歷檔案，最後務必再次感謝對方願意花時間閱讀這封求職信。求職指南三：RM、ARM 面試技巧企業金融的職位因為經常需要與企業端溝通應對，因此除了展現個人的自信及專業感外，面對問題時的解決及剖析能力也是非常重要，以下分享 3 個不敗的面試小技巧：1. 準備中、英文的自我介紹：跟剛剛提到履歷技巧一樣，除了準備中文的短、中、長自我介紹外，英文的自我介紹也不要忘記！流利且自信的英文表達能力，絕對能為面試大大加分！2. 展現積極、主動的特質：有非常多銀行企業都很喜歡用「團體面試」的方式來探索每個人的特質，因此在這個環節中，如果有任何想法就踴躍表達，更有機會抓住面試官的目光哦！3. 整理自己遇到問題時的思路：問題解決與分析能力是銀行 ARM、RM 非常重要的能力之一，因此即便你過去沒有金融相關的經驗，也可以從社團、活動中遇的困難中去解析你的思路及邏輯，這樣在面試時也能更有條理的展現你問題解決的能力哦！求職指南四：RM、ARM 發展與職涯規劃 依據金融業的規模及客戶類型的差異，銀行 ARM、RM 發展的方向及廣度也會有所不同，基本上 ARM 初期都還是以成為 RM 為目標，大約經過 2 到 5 年的歷練即可以成為 RM。 除此之外，RM 或 ARM 在發展的過程中累積了非常多邏輯剖析、財務規畫及談判溝通能力，擁有這些特質，未來也可以朝向經理、主管、處長等級的管理階層發展，並不一定只會侷限在法金的領域當中哦！不同業務類型的銀行職位，所需要的特質及技能也會有所不同，希望這次分享銀行 ARM、RM 工作內容介紹有幫助想要踏入金融產業的大家，也祝福大家未來的職涯都能順順利利，找到自己最想做的工作呦！延伸閱讀：如何在嚴謹的金融業中大舉創新？中國信託科技金融中心的 FinTech 應用與人才培育 推薦職缺

疫情的衝擊不僅促使生活與消費方式轉變，更加速了全球數位化的進步與創新。因為宅在家，人們對於數位工具開始擁有更大的包容性與適應能力，同時，金融業者也抓準時機提出更加多元便捷且客製化的數位金融（Digital Finance）服務。在這樣的大環境下，數位金融便顯露出了巨大的潛力和發展空間。數位金融的崛起不僅是一場金融領域的變革，更是對於我們對未來金融世界的想像和期待的體現。本篇文章將深入探討數位金融的核心概念，探索數位金融在當今社會的應用場景、未來發展前景以及相關的人才需求和職缺資訊！文章大綱一、數位金融是什麼？落實普惠金融的轉型推手二、Fintech 大力催化！數位金融有哪些新應用與產業趨勢？三、具備 3 大技能，讓你成為超搶手的數位金融人才四、最熱門的「數位金融」職缺都在 Cake！一、數位金融是什麼？落實普惠金融的轉型推手你知道嗎？根據台灣金融研訓院電子化支付網路調查，111 年全台 18 歲以上民眾使用電子支付的比例為 95.5%，顯示出數位金融行為的普及。數位金融（Digital Finance）是指利用科技手段將傳統金融業務數位化、智能化，以提供更便捷、高效的金融服務，不僅滿足客戶多元化的金融需求，更因易接近性高，成為普惠金融的轉型推手。數位金融的實際應用在日常中隨處可見，舉例來說：網路銀行、行動支付、手機轉帳、線上借貸、線上帳務查詢等都是數位金融的實際案例。相較於傳統的實體銀行，數位金融不僅是金融業的一場革命，也是金融服務的全面升級和轉型。延伸閱讀：金融永續：普惠金融是什麼？Fintech 大力催化普惠金融的服務一次看！數位金融 5 大特點數位金融的 5 大特色！我們簡單整理 5 大數位金融的特點以及為全民生活帶來的正向影響： 降低成本、提升效率：數位化金融業務可以大幅減少實體運營支出，同時提高服務效率，讓客戶能夠更快速便捷地進行交易和查詢。多樣化金融服務：數位金融平台提供了多元化的金融產品和服務，從支付結算到投資理財應有盡有。客戶體驗優化：利用大數據精準分析客戶行為和偏好，數位金融平台能夠為客戶提供個性化服務，提升客戶滿意度和忠誠度。超越時空的限制：數位金融使得金融服務不受時間地點限制，客戶可以隨時隨地進行金融交易，大大提高了便捷性和靈活性。貨幣數位化：數位金融促進了貨幣的數位化，減少了使用現金的需求，進一步降低了偽鈔的風險和貨幣交易的成本。二、具備 3 大技能，讓你成為超搶手的數位金融人才隨著數位金融的飛速發展，金融產業對於數位金融相關職能的需求持續成長，但人才供應卻顯不足 ; 同時，面對數位轉型的呼聲與壓力，傳統金融機構仍可能面臨敏捷性不足的問題，無法及時跟上市場變化和技術創新，進而影響業務的競爭力和靈活性。數位金融人才必備 3 大技能數位金融人才必備 3 大技能面臨著一系列挑戰與問題，金融機構需要具備足夠的人才來應對這些挑戰，但究竟數位金融人才應該具備哪些能力呢？我們整理了數位金融人才應具備的 3 大能力：科技素養與數位轉譯能力：包括對於數據分析、AI 人工智慧、區塊鏈等前沿技術的基礎理解，以及對於金融科技行業的深入認識，並且擁有解讀與轉譯的能力，能夠清楚解釋數位金融科技與用戶的互動模式、原理以及優勢。數位學習與發展能力：數位金融人才需要具備持續學習和自我發展的能力，以隨時跟進新技術和行業趨勢。數位包容度：具備開放、包容的態度，能夠適應不斷變化的數位環境，並與不同背景和專業的人合作解決問題。事實上，數位金融的驅動力來自於數據分析、雲端運算與人工智慧等技術基礎，在上述基礎下，銀行才得以靈活地提供客製化且超越地域與時間限制的服務，因此數位技術與科技素養無非是數位金融人才的關鍵素質核心，除此之外，也請記得技術革命帶來的不僅是創新與便利，背後隱藏的資安風險亦是十分關鍵的議題，因此有意培養數位金融職能的人才們，切記不要忘記網路安全議題的重視與能力培養，才能在數位金融職場中展現出絕對優勢。一起成為數位轉型的推手，加入南山人壽創造最有感的保險數位服務！三、Fintech 大力催化！數位金融有哪些新應用與產業趨勢？隨著 Fintech 的快速成長，數位金融呈現出豐富的新應用，我們可以在分分鐘內開設數位帳戶、擁有全天候的銀行服務且不受地域限制、線上換匯與投資、一鍵支付與轉帳更成為了我們的日常，然而數位金融卻不僅止於此，龐大的市場潛能持續等待人們的開發與探索。我們整理了 6 個數位金融的例子，為你打造更進一步對數位金融實際應用的認識！數位金融 6 大應用實例數位金融 6 大應用實例行動支付：透過手機應用程式或近場通訊技術（NFC），讓用戶能快速、安全地完成交易，無需使用實體信用卡或現金。網路銀行：網路銀行提供 24 小時的線上金融服務，包括賬戶管理、轉帳、投資組合追蹤、外幣兌換等。用戶透過網頁或手機 App 或即可輕鬆處理日常金融事務，打破空間與時間的限制。 理賠 AI 辨識技術： 數位轉型的保險業者引進AI 技術處理理賠文件，大幅縮短理賠文件審核時間，提升準確性。透過數據分析，推動健康守護服務及新商品設計。 理財機器人：簡單來說，理財機器人結合 AI 人工智慧和大數據分析技術與理財顧問服務，能根據投資者的風險承受能力和目標，提供量身打造的投資建議與組合。P2P 借貸：P2P 借貸是一種點對點的去中心化借貸方式，以數位平台取代銀行與民間機構、省去中介成本的借貸方式。這種模式降低了借貸成本，並提供更快速、彈性的貸款方案，但目前 P2P 借貸並不在金管會的管轄範圍內，因此具有較高的交易風險。區塊鏈金融：區塊鏈技術為金融業帶來了革命性的變革，例如透過智能合約、去中心化金融交易所來提高交易的透明度、安全性和效率，並減少交易成本。這些應用場景展示了數位金融在不同領域的廣泛應用，當數位科技與金融生活結合，數位金融為用戶和企業提供了更多便利和創新的解決方案。數位金融 4 個未來趨勢隨著數位金融蓬勃發展，未來究竟會如何變化與前進，絕對是眾人拭目以待的方向。這邊我們整理了 4 個未來數位金融發展趨勢與大家分享：數位金融 4 個未來趨勢開放銀行（Open Banking）：銀行透過開放 API 串接，讓第三方服務業者與其他金融機構共享用戶的金融交易資訊，以提供用戶更加便捷多元且個人化的服務。開放銀行模式不僅能促進數據共享和合作，推動金融市場的競爭和創新，還能尊重用戶對個人資訊的控制權，唯有用戶同意授權時，第三方金融機構才得以使用其資訊。監管科技（Regtech）：Regtech 結合了 Regulation 與 Technology 的力量，為了應對金融科技發展日新月異導致監管漏洞的出現的問題，監管科技利用科技的力量加強監管技術的更新與迭代，應用人工智慧、大數據分析等技術，幫助金融機構提高合規性、降低風險，並提升效率。FIDO 認證身份機制：FIDO（Fast Identity Online）認證技術將取代傳統密碼，透過生物特徵辨識，如指紋、虹膜、人臉辨識等提供更安全、便利的身份驗證方式，能有效防止身份盜竊和資料外洩。嵌入式金融（Embedded Finance）：嵌入式金融將傳統的金融服務整合至非金融平台，如電子支付、電商平台、社交媒體等。舉例來說，全家的「全盈+PAY」整合電商、支付、借貸等服務，為消費者帶來更無縫、便利的支付和金融體驗。四、最熱門的「數位金融」職缺都在 Cake！你知道嗎？金融新手也能年薪百萬！為了爭取充足的數位人才，許多銀行不僅深入大專院校開啟產學合作，從校園到職場、親自培養金融科技人才 ，更是不惜砸重金打造 MA 儲備幹部計畫，招募具有相關專業的社會新鮮人，社會新鮮人年薪百萬絕不是夢！第一線的職缺都在 Cake！這邊為你整理幾個熱門數位金融職缺，想看更多數位金融職缺可以點此進入，立志邁向金融產業的專業人才千萬不要錯過！公司職缺薪資待遇職務需求南山人壽保險股份有限公司機器學習工程師700,000 ~ 2,000,000 TWD / 年●研發 AI 應用模型強化金融科技發展。 ●著重於推薦預測 OCR／NLP／NLU／SNA Graph 圖算法等，以強化客戶滿意／提升流程效率/強化風控管理。 ●負責導入 low code/no code solutions ●具備實驗設計能力推動 Data Driven Decision 文化 ●負責探詢公司內／外數據，並驗證其價值性進行導入南山人壽保險股份有限公司數據工程師Data Engineer700,000 ~ 2,000,000 TWD / 年●負責數據 AI分析平台設計規劃/開發建置 ●負責數據流程（pipeline）開發設計。 ●負責數據分析支援協作 ●具備實驗設計能力推動 Data Driven Decision 文化南山人壽保險股份有限公司軟體專案管理師(PM)700,000 ~ 2,000,000 TWD / 年●需求盤點：以客戶、業務員、內部員工為中心建立數位生態圈，實現服務整合和數位整合。 ●專案管理：時程控管、進度會議事項追蹤。 ●工程溝通：與系統開發廠商溝通介接規格、開發環境設計。 ●跨部門、跨廠商溝通協調。 ●文件產出：持續文件化架構規劃和流程梳理，清楚表達系統互動規劃、資料傳遞流程。南山人壽保險股份有限公司資料治理師-數據研析中心700,000 ~ 2,000,000 TWD / 年●協助建立數據治理之相關工作 ●協助數據治理相關工作，促進並活化公司數據服務的應用 ●依專案需求，參與系統架構流程規劃數位金融帶來的革命與變化絕對不容小覷，無論你是正在尋覓相關機會的求職者，還是期待將來為金融產業貢獻心力的學生族，不要忘記時刻保持數位學習的動力以及對於數位金融的熱情、持續增強數位金融專業的競爭力，才能在科技發展的洪流下立於不敗之地！延伸閱讀：「綠色金融」是什麼？一文解析綠色金融定義、人才趨勢和工作

在當今金融業界，Fintech 金融科技不僅代表一種新趨勢，更象徵一場金融領域的革命。這種技術革新正在重新塑造金融生態系統，挑戰傳統金融服務模式，並為我們帶來更有效、更便宜和更便捷的金融服務方式！ 本文將帶你探索 Fintech 產業的現況和前景，探討各種 Fintech 應用，還有讓你瞭解與 Fintech 相關的職缺、薪酬、工作內容以及必備的技能。本文大綱一、Fintech 金融科技是什麼？Fintech 產業發展得如何？二、Fintech 常見的實際應用三、市場出現哪些 Fintech 職業？要怎麼進入 Fintech 產業？四、Cake 的 Fintech 職缺 / 工作內容 / 薪水一覽一、Fintech 金融科技是什麼？Fintech 產業發展得如何？Fintech 是什麼？ 「Fintech」是金融科技（Financial Technology）的縮寫，指的是利用科技創新與數位化解決金融服務中的問題，還能提供新型金融產品和服務。 Fintech 不僅僅是金融與科技的結合，更透過創新技術來改進和擴展金融服務。Fintech 使用軟體、應用程式和其他技術，改進支付系統、借貸、投資、資金籌集等金融活動，並透過技術革新增進效率、可及性和便利性，例如行動支付、區塊鏈、AI 人工智慧和大數據分析等技術，都被廣泛應用在 Fintech 金融科技領域，這些技術成為 Fintech 不可或缺的一部分，開啟全新的金融生態系統。 放眼全球， Fintech 產業正處於蓬勃發展的階段。從支付解決方案到智能投資，甚至是區塊鏈技術的應用，Fintech 正逐步改變金融事務的處理方式。這種變革不僅為個人和企業帶來更便捷的金融服務，同時驅動整個金融產業的創新和競爭力。 視野回歸台灣，近年來，台灣金管會持續在積極推動金融科技發展，更於 2023 年發表「金融科技發展路徑圖（2.0）」，期望透過優化相關政策、深化輔導資源及人才培育、推廣金融科技技術與應用，希望透過提升金融包容性和數位金融普及等面向的努力，推動台灣 Fintech 產業的發展，實現普惠金融目標。二、Fintech 常見的實際應用 了解 Fintech 金融科技的定義後，我們來看 Fintech 在日常生活中有哪些應用。 以 Fintech 金融科技的使用者來說，如果以商業模式區分，可以大略分為四大對象，分別為： 「Business-to-business (B2B) for banks」: 意指金融科技公司提供服務給銀行或其他金融機構，這些服務可能是軟體解決方案、支付系統、風險管理工具等，旨在協助銀行改善內部流程、提升效率或擴大其服務範圍。「Clients of B2B banks」：這邊指的是銀行作為 Fintech 使用者，同時也是其他企業或個人客戶的 Fintech 服務提供方，而這些企業或個人客戶透過銀行所提供的金融科技服務來處理支付、投資或其他金融活動。「Business-to-consumer (B2C) for small businesses」：這是針對中小型企業的商業導向金融科技，包括支付系統、貸款平台、會計軟體等，旨在協助小型企業處理財務事務。「Consumers」：這邊指最終的個人消費者，使用金融科技來管理個人財務、進行支付、投資等活動，包括行動支付、數位錢包、投資平台等服務。 Fintech 金融科技跨足企業到個人等各種金融需求，廣泛出現在日常生活中。除此之外，Fintech 亦可依照服務類型分為六大類，包括支付、存款與貸款、保險、市場資訊供應、投資管理和籌資。舉例來說，街口支付、Apple Pay、全盈+PAY 提供方便快捷的支付方式，在支付領域創新不斷 ; 純網銀業者如樂天、將來銀行和 LINE Bank 則透過線上平台提供優質銀行服務 ; 智能合約（Smart Contracts）透過區塊鏈技術簡化合約執行過程 ; KYC（Know Your Customer）技術的應用讓金融機構更有效地進行風險管理和合規性審查。 事實上，許多世界知名公司或國際級新創企業都投身於 Fintech 領域，例如線上支付處理公司 Stripe，提供企業和個人整合的支付解決方案，透過其簡單易用的支付平台，讓客戶能夠輕鬆整合支付系統到自己的網站或應用程式，受到眾多企業青睞。Revolut 則是一個全球數位銀行平台，以其多功能金融應用程式和國際轉帳服務聞名，引領金融科技的未來發展。正是這些公司透過創新技術和商業模式的結合，不斷地挑戰傳統金融模式，為 Fintech 的發展注入活力！Fintech金融科技滿足個人與企業的需求。三、市場出現哪些 Fintech 職業？要怎麼進入 Fintech 產業？ 隨著 Fintech 的蓬勃發展，市場亦出現了眾多新興職缺，但究竟有哪些潛在職缺，並且這些工作又需要具備什麼樣的能力呢？下面我們整理 5 種 Fintech 產業的熱門職缺： 資料科學家（Data Scientist）：需具備優秀的數據分析、統計建模和機器學習技能，能夠處理大量複雜數據以提供商業洞察。研究分析師（Research Analyst）：需要市場研究、財務分析和風險評估技能，能夠提供深入的行業洞察和預測。軟體開發人員（Software Developer）：精通多種程式語言和相關框架，能夠開發和維護 Fintech 產品和平台。機器學習專家（Machine Learning Expert）：熟悉各種機器學習算法與模型，能夠應用於預測和自動化系統。數據庫架構師（Database Architect）：設計與管理資料庫系統，需要優秀的數據結構和系統設計能力。 想進入 Fintech 產業，科技技術能力至關重要，因此擁有相關科技背景的學位，如資訊科學、工程學或數據科學，是進入這個領域的有利因素。除此之外，金融專業知識也能提升競爭力，可以透過參與相關的實習、項目或證書課程以增加實際經驗和專業知識，增加進入 Fintech 產業的機會！Fintech 金融科技領域正蓬勃發展，有多項工作機會等待人才！四、Cake 的 Fintech 職缺 / 工作內容 / 薪水一覽 想進入 Fintech 產業嗎？以下整理 5 個在 Cake 上 Fintech 產業的工作： 職缺公司薪資職缺需求數金系統分析師(Blockchain/Fintech)CTBC Holding 中國信託金控40,000 ~ 200,000 TWD / 月1. 5 年以上資訊應用系統建置經驗2. 5 年以上系統分析設計經驗3. 5 年以上系統開發經驗4. 5 年以上系統串接規劃與實作經驗Senior App Engineer 軟體開發工程師Fugle 富果帳戶（Fintech）1,100,000 ~ 1,400,000 TWD / 年1. 熟悉 iOS/Android 原⽣開發（任⼀）並且有能⼒維護既有程式碼2. 有 Flutter App 開發相關經驗，或是渴望學習精進 Flutter App 開發技能3. 熟悉 Git 版本控制及 Git Flow 開發流程4. 熟悉 iOS/Android （任⼀）發布與上架流程5. 熟悉並有撰寫單元測試經驗，瞭解如何將程式架構設計得更可被測試6. 熟悉並在開發中有使⽤過任⼀ design pattern/design principle 來解決開發上遇到的問題的經驗，或是有使⽤過任⼀ software architecture（例如：Clean architecture, MVVM, VIPER, Redux 等）的經驗Fintech Junior Quality Assurance Engineer / Testing Engineer黑森科技股份有限公司650,000 ~ 910,000 TWD / 年1. 熟悉軟體測試方法2. 有 API 測試經驗3. 邏輯能力強、善於溝通、良好時間控管能力4. 有交易經驗（外匯、股市、加密貨幣）尤佳5. 有自動化測試平台經驗尤佳6. 有 JMeter、Selenium、Postman 等工具使用經驗尤佳日商後支付BPFA服務✨新型支付FinTech產業 - System Engineer (Backend) - CHH透過 Cake 獵頭服務了解更多60,000 ~ 100,000 TWD / 月1. 有 Product Management 經驗者2. 伺服器或 web 服務開發以及操作的經驗（程式語言不限）3. 對 Network/Database 擁有基本知識4. 對 Fintech 產業或 EC 產業有興趣Full-Stack Developer Client Integrations - FinTech Startup (full-time)hoc-trade70,000 ~ 100,000 TWD / 月1. Minimum of 2 years of relevant experience in full-stack engineering2. Proficiency in C# or C++, JavaScript, including ES6/7 syntax, HTML5, Next.js, CSS3, with expertise in React (redux) and react-router frameworks3. Familiarity with SQL databases4. Experience with third-party API integration5. Excellent English communication skills, as English is the primary language for communication in our international team as well as with client 在 Fintech 這片蓬勃發展的領域中，每位人才都是建築師，一起塑造未來金融世界的輪廓。無論背景，你的專業能力都將協助開創新的金融前景，讓金融服務更普惠、更便利、更具創新力！希望這篇文章能夠幫助你更了解 Fintech 金融科技。延伸閱讀：金融轉型：如何在嚴謹的金融業中大舉創新？中國信託科技金融中心的 FinTech 應用與人才培育