在當今金融業界，Fintech 金融科技不僅代表一種新趨勢，更象徵一場金融領域的革命。這種技術革新正在重新塑造金融生態系統，挑戰傳統金融服務模式，並為我們帶來更有效、更便宜和更便捷的金融服務方式！ 本文將帶你探索 Fintech 產業的現況和前景，探討各種 Fintech 應用，還有讓你瞭解與 Fintech 相關的職缺、薪酬、工作內容以及必備的技能。本文大綱一、Fintech 金融科技是什麼？Fintech 產業發展得如何？二、Fintech 常見的實際應用三、市場出現哪些 Fintech 職業？要怎麼進入 Fintech 產業？四、Cake 的 Fintech 職缺 / 工作內容 / 薪水一覽一、Fintech 金融科技是什麼？Fintech 產業發展得如何？Fintech 是什麼？ 「Fintech」是金融科技（Financial Technology）的縮寫，指的是利用科技創新與數位化解決金融服務中的問題，還能提供新型金融產品和服務。 Fintech 不僅僅是金融與科技的結合，更透過創新技術來改進和擴展金融服務。Fintech 使用軟體、應用程式和其他技術，改進支付系統、借貸、投資、資金籌集等金融活動，並透過技術革新增進效率、可及性和便利性，例如行動支付、區塊鏈、AI 人工智慧和大數據分析等技術，都被廣泛應用在 Fintech 金融科技領域，這些技術成為 Fintech 不可或缺的一部分，開啟全新的金融生態系統。 放眼全球， Fintech 產業正處於蓬勃發展的階段。從支付解決方案到智能投資，甚至是區塊鏈技術的應用，Fintech 正逐步改變金融事務的處理方式。這種變革不僅為個人和企業帶來更便捷的金融服務，同時驅動整個金融產業的創新和競爭力。 視野回歸台灣，近年來，台灣金管會持續在積極推動金融科技發展，更於 2023 年發表「金融科技發展路徑圖（2.0）」，期望透過優化相關政策、深化輔導資源及人才培育、推廣金融科技技術與應用，希望透過提升金融包容性和數位金融普及等面向的努力，推動台灣 Fintech 產業的發展，實現普惠金融目標。二、Fintech 常見的實際應用 了解 Fintech 金融科技的定義後，我們來看 Fintech 在日常生活中有哪些應用。 以 Fintech 金融科技的使用者來說，如果以商業模式區分，可以大略分為四大對象，分別為： 「Business-to-business (B2B) for banks」: 意指金融科技公司提供服務給銀行或其他金融機構，這些服務可能是軟體解決方案、支付系統、風險管理工具等，旨在協助銀行改善內部流程、提升效率或擴大其服務範圍。「Clients of B2B banks」：這邊指的是銀行作為 Fintech 使用者，同時也是其他企業或個人客戶的 Fintech 服務提供方，而這些企業或個人客戶透過銀行所提供的金融科技服務來處理支付、投資或其他金融活動。「Business-to-consumer (B2C) for small businesses」：這是針對中小型企業的商業導向金融科技，包括支付系統、貸款平台、會計軟體等，旨在協助小型企業處理財務事務。「Consumers」：這邊指最終的個人消費者，使用金融科技來管理個人財務、進行支付、投資等活動，包括行動支付、數位錢包、投資平台等服務。 Fintech 金融科技跨足企業到個人等各種金融需求，廣泛出現在日常生活中。除此之外，Fintech 亦可依照服務類型分為六大類，包括支付、存款與貸款、保險、市場資訊供應、投資管理和籌資。舉例來說，街口支付、Apple Pay、全盈+PAY 提供方便快捷的支付方式，在支付領域創新不斷 ; 純網銀業者如樂天、將來銀行和 LINE Bank 則透過線上平台提供優質銀行服務 ; 智能合約（Smart Contracts）透過區塊鏈技術簡化合約執行過程 ; KYC（Know Your Customer）技術的應用讓金融機構更有效地進行風險管理和合規性審查。 事實上，許多世界知名公司或國際級新創企業都投身於 Fintech 領域，例如線上支付處理公司 Stripe，提供企業和個人整合的支付解決方案，透過其簡單易用的支付平台，讓客戶能夠輕鬆整合支付系統到自己的網站或應用程式，受到眾多企業青睞。Revolut 則是一個全球數位銀行平台，以其多功能金融應用程式和國際轉帳服務聞名，引領金融科技的未來發展。正是這些公司透過創新技術和商業模式的結合，不斷地挑戰傳統金融模式，為 Fintech 的發展注入活力！Fintech金融科技滿足個人與企業的需求。三、市場出現哪些 Fintech 職業？要怎麼進入 Fintech 產業？ 隨著 Fintech 的蓬勃發展，市場亦出現了眾多新興職缺，但究竟有哪些潛在職缺，並且這些工作又需要具備什麼樣的能力呢？下面我們整理 5 種 Fintech 產業的熱門職缺： 資料科學家（Data Scientist）：需具備優秀的數據分析、統計建模和機器學習技能，能夠處理大量複雜數據以提供商業洞察。研究分析師（Research Analyst）：需要市場研究、財務分析和風險評估技能，能夠提供深入的行業洞察和預測。軟體開發人員（Software Developer）：精通多種程式語言和相關框架，能夠開發和維護 Fintech 產品和平台。機器學習專家（Machine Learning Expert）：熟悉各種機器學習算法與模型，能夠應用於預測和自動化系統。數據庫架構師（Database Architect）：設計與管理資料庫系統，需要優秀的數據結構和系統設計能力。 想進入 Fintech 產業，科技技術能力至關重要，因此擁有相關科技背景的學位，如資訊科學、工程學或數據科學，是進入這個領域的有利因素。除此之外，金融專業知識也能提升競爭力，可以透過參與相關的實習、項目或證書課程以增加實際經驗和專業知識，增加進入 Fintech 產業的機會！Fintech 金融科技領域正蓬勃發展，有多項工作機會等待人才！四、Cake 的 Fintech 職缺 / 工作內容 / 薪水一覽 想進入 Fintech 產業嗎？以下整理 5 個在 Cake 上 Fintech 產業的工作： 職缺公司薪資職缺需求數金系統分析師(Blockchain/Fintech)CTBC Holding 中國信託金控40,000 ~ 200,000 TWD / 月1. 5 年以上資訊應用系統建置經驗2. 5 年以上系統分析設計經驗3. 5 年以上系統開發經驗4. 5 年以上系統串接規劃與實作經驗Senior App Engineer 軟體開發工程師Fugle 富果帳戶（Fintech）1,100,000 ~ 1,400,000 TWD / 年1. 熟悉 iOS/Android 原⽣開發（任⼀）並且有能⼒維護既有程式碼2. 有 Flutter App 開發相關經驗，或是渴望學習精進 Flutter App 開發技能3. 熟悉 Git 版本控制及 Git Flow 開發流程4. 熟悉 iOS/Android （任⼀）發布與上架流程5. 熟悉並有撰寫單元測試經驗，瞭解如何將程式架構設計得更可被測試6. 熟悉並在開發中有使⽤過任⼀ design pattern/design principle 來解決開發上遇到的問題的經驗，或是有使⽤過任⼀ software architecture（例如：Clean architecture, MVVM, VIPER, Redux 等）的經驗Fintech Junior Quality Assurance Engineer / Testing Engineer黑森科技股份有限公司650,000 ~ 910,000 TWD / 年1. 熟悉軟體測試方法2. 有 API 測試經驗3. 邏輯能力強、善於溝通、良好時間控管能力4. 有交易經驗（外匯、股市、加密貨幣）尤佳5. 有自動化測試平台經驗尤佳6. 有 JMeter、Selenium、Postman 等工具使用經驗尤佳日商後支付BPFA服務✨新型支付FinTech產業 - System Engineer (Backend) - CHH透過 Cake 獵頭服務了解更多60,000 ~ 100,000 TWD / 月1. 有 Product Management 經驗者2. 伺服器或 web 服務開發以及操作的經驗（程式語言不限）3. 對 Network/Database 擁有基本知識4. 對 Fintech 產業或 EC 產業有興趣Full-Stack Developer Client Integrations - FinTech Startup (full-time)hoc-trade70,000 ~ 100,000 TWD / 月1. Minimum of 2 years of relevant experience in full-stack engineering2. Proficiency in C# or C++, JavaScript, including ES6/7 syntax, HTML5, Next.js, CSS3, with expertise in React (redux) and react-router frameworks3. Familiarity with SQL databases4. Experience with third-party API integration5. Excellent English communication skills, as English is the primary language for communication in our international team as well as with client 在 Fintech 這片蓬勃發展的領域中，每位人才都是建築師，一起塑造未來金融世界的輪廓。無論背景，你的專業能力都將協助開創新的金融前景，讓金融服務更普惠、更便利、更具創新力！希望這篇文章能夠幫助你更了解 Fintech 金融科技。延伸閱讀：金融轉型：如何在嚴謹的金融業中大舉創新？中國信託科技金融中心的 FinTech 應用與人才培育

求職履歷表如何設計？求職履歷表該如何設計？自己用 Word 設計履歷表要包含哪些內容？有沒有已經設計好的求職履歷表或 Word 履歷表可以下載呢？ 不論你是想要自己設計求職履歷表，或是直接套用現有的模板進行簡單的設計，都可以直接點選「文章大綱」中你感興趣的重點，掌握履歷表設計的所有要點，設計出別出心裁、成功獲得求職機會的履歷表！ 文章大綱： 一、現代化的求職履歷表設計 ・排版設計　・內容　・版面配置與模板　・字型與格式設計　・色系設計 ・篇幅長度 ・檔案格式 ・創意履歷表設計範本下載 二、制式的求職履歷表設計　・排版與配置設計　・內容 ・自傳範本：排版設計　・字型與格式設計　・色系設計　・篇幅長度　・檔案格式　・簡式履歷表設計範本 Word下載 Cake 履歷表設計工具與 2025 最新模板如果想直接套用現有的履歷表模板，用現有的履歷表設計工具開始製作，不妨從我們推出的 12 種履歷表設計模板中選擇吧！Cake 的求職履歷表不但經過專業設計，且特別針對易讀性及 ATS （應徵者追蹤系統）優化，讓每個求職履歷表的格式設計都符合 ATS 友善標準；此外，我們的履歷表設計工具更支援文字、圖像、影片、簡報、超連結等多媒體內容，只要拖拉、編輯即可完成一份專業精美的求職履歷表。完成履歷表設計後，你可以選擇免費列印、下載 PDF 履歷表，或使用連結線上分享求職履歷表！Cake 求職履歷表設計模板，登入即可免費使用、下載！ 現代化的求職履歷表設計 現代化的求職履歷表沒有特定格式，可依照應徵職缺、求職者的個人經歷調整履歷表的設計與內容，有較多彈性變化的空間，但也就比制式的求職履歷表更注重排版、字型、間距與色系間的和諧。NG 的求職履歷表設計範本（Cake AI 履歷編輯器製作）例如上方 NG 的求職履歷表設計範本，自我介紹欄位中的字型大小、粗體標示不一，工作經歷欄位列點處的間距也不統一等，都是設計求職履歷表時需要重複檢查的地方。 現代化的履歷表設計範本（Cake AI 履歷編輯器製作）現代化求職履歷表設計「排版」 1. 履歷表 直式排版設計 直式的履歷表排版可以由上至下、放置多項經歷，並且以「時間軸」安排順序，是平時較常見、也較多人使用的求職履歷表設計格式。 2. 履歷表 橫式排版設計 橫式的履歷表排版需要更加注重「區塊」的安排，由於是從左到右閱讀，更需要注意各個履歷表區塊的比重大小與閱讀順序是否符合邏輯。 現代化求職履歷表設計「內容」 一般來說，不管求職者應徵什麼職位、身處哪個工作階段，現代化的求職履歷表都會包含這 5 項內容區塊： 1. 個人資訊 履歷表上的個人資訊包含姓名、電話、信箱與社群連結等資訊。 2. 簡介 為了避免履歷表設計過於擁擠不易閱讀，僅需用 2~3 句話簡短介紹自己，可以從過去的工作經驗、職涯目標與個人特質等去強調求職者與欲應徵職缺的連結。 3. 工作經驗 可以依照時間序由近到遠，並以 2~4 項列點說明各項工作經驗；需包含公司名稱、職稱、工作期間、工作內容與成效。 4. 學歷 求職履歷表上的學歷段落，建議由最高、最近的學歷依序列出，除非你仍是學生，否則列至大學即可。 5. 專業技能 分為專業能力及語言能力這兩項在履歷表上呈現，前者如 Photoshop、illustrator 等設計工具；後者可以是語言證照或檢定的分數，或者以基礎、中等、流利、母語去標示語言程度高低。延伸閱讀：人資愛看的履歷表怎麼寫？解析中文履歷撰寫７大重點與範例！ 現代化求職履歷表設計「版面配置與模板」 1. 倒敘型（Chronological）履歷表 設計模板 「倒敘型」的版面配置在求職履歷表中是最常見的。由近到遠、以時間軸為主要的呈現規則，越是放在前面的段落越是重點。 如果是求職者，則一般會將工作經驗放置於學歷之前，可以參考這位設計師的求職履歷表；而如果是學生，則將學歷的順序往前放，工作經驗部分由社團與實習經驗補足。 一般來說，如果你過去的工作經驗和正要求職的職缺高度相關，例如有金融科系背景的金融業新鮮人、之前有過行銷工作經驗的求職者等，都適合以「倒敘型」的版面配置去設計履歷表。 Cake 提供的履歷表設計模板中，便有如下圖以「倒敘型」排版的求職履歷表， 模板中的內容區塊也可按求職者需求置換。倒敘型的履歷表設計範本（Cake AI 履歷編輯器製作）歡迎點擊下載！ 2. 功能型（Functional ）履歷表 設計模板 和「倒敘型」求職履歷表的最大差異，就是「功能型」履歷表並不嚴格遵照時間順序，而是將最具亮點的工作表現或技能透過履歷表設計清楚呈現，像是下方這個圖像設計師的求職履歷表。 如果你要應徵的職位是創意型工作、注重作品集的職缺，例如擁有豐富作品集的設計師、曾執行過多元專案的影像創作者等，就可以善用「功能型」方式去設計履歷表的排版。 如下便是「功能型」排版的求職履歷表模板， 以專案作為求職履歷表主軸，同樣地，若希望在功能型履歷表中加入其他如「技能」、「證照與獎項」等內容區塊，履歷表模板也可自行設計置換。 功能型的履歷表設計範本（Cake AI 履歷編輯器製作）歡迎點擊下載！ 3. 混合型（Hybrid / Combination）履歷表 設計模板 顧名思義，「混合型」的履歷表配置則是融合了前兩項的履歷表設計方式，如以下的求職履歷表，通常會以時間軸順序安排工作經驗及學歷，再輔以能夠突出特色的內容，像是專業技能、獎項、專案作品等。 內容排序也以較重要、亮眼的表現在前，若工作經驗較吸睛，則放置在前；若有高度專業的獎項或技能，則可以在求職履歷表中先於工作經驗列出。 如果你從事的工作具備高度專業性質，建議依最吸睛之處調整履歷表的版面設計；若你正準備轉職，也可以透過「混合型」的履歷表設計，將較不相關的工作經驗往後移，把履歷表的重點放在自己嘗試的專案及進修上；或甚至你的上一份工作和現在有時間差距者，也可以將專業技能、專案部分向前放，減輕一般求職履歷表依照時間軸排序帶來的劣勢。 如下是常見的「混合型」履歷表，使用現有的 Cake 履歷表模板即可進行客製化設計。將整份求職履歷表的重點放在工作經驗與學歷，下方再輔以技能、專案或作品集等內容，透過乾淨簡約的風格凸顯求職者的優勢。 混合型的履歷表設計範本（Cake AI 履歷編輯器製作）歡迎點擊下載！ 想好你的履歷表要用哪種版面配置來凸顯個人優勢了嗎？登入 Cake 參考更多求職履歷表模板、各大行業的履歷設計範本，選擇適合你的模板設計履歷表，並可免費下載，讓你設計履歷不再煩惱！ Cake 履歷表設計模板，登入即可免費使用、下載！參考更多履歷表設計範本設計師求職履歷表範本金融業求職履歷表範本工程領域求職履歷表範本現代化求職履歷表設計「字型與格式」 1. 履歷表 字型與大小 字型：以微軟正黑體、新細明體為主，或是 Mac 內建的黑體字型，請不要用創意字型。 字型大小：標題可以落在 14 -16 之間，內文建議在 10 - 12 之間。 2. 履歷表 格式設計 善用大小標、列點：在履歷表上的敘事邏輯較清晰，視覺呈現也較一目瞭然。 格式統一：以日期格式為例，2024 / 11 和 Nov, 2024 這兩種格式都可以，但在同一份求職履歷表上請統一。 間距、行距：請使用單行或 1.15 倍行高，並在下一段標題前都要記得加空行，設計履歷表的格式時，不要讓每個段落都擠在一起。 履歷表設計的格式需統一，善用大小標與列點方式呈現重點 推薦職缺 現代化求職履歷表設計「色系」 求職履歷表的顏色，建議設計在三個色系以內，例如經典的黑白灰配色，或選擇一個較亮眼的跳色（綠色、藍色等）再搭配白色，就是不會出錯的求職履歷表配色。 現代化求職履歷表設計「篇幅長度」 一般來說，一頁的履歷表會是人資最能接受的範圍；但如果你已經有 5~7 年以上的工作經歷，則求職履歷表設計在兩頁內的長度是可被接受的。 現代化求職履歷表設計「檔案格式」 求職履歷表的檔案格式最建議以 PDF 呈現，不容易有跑版、電腦不支援該格式的問題。若企業有在職缺描述（JD）中提醒需要 Word 等其他求職履歷表的格式，再與 PDF 檔一併附上即可。 現代化求職履歷表設計 模板下載倒敘型求職履歷表模板下載 （PDF 檔）功能型求職履歷表模板下載（PDF 檔）混合型求職履歷表模板下載（PDF 檔）創意精美求職履歷表 製作 制式的求職履歷表設計制式或傳統的簡式履歷表多為「履歷表格」，多用來應徵較傳統企業的職缺，或是如打工、工讀、兼職等非全職的工作。較無排版上的設計空間，但也因為表格呈現較不易閱讀，因此需要格外留意制式履歷表的內容設計及撰寫細節。 簡式求職履歷表設計「排版與配置」 多為表格的簡式履歷表，以直式排版、「倒敘型」的版面配置為主要設計方式，由「時間軸」安排工作經歷的順序是較常見的履歷表排版設計。制式的履歷表設計範本（Cake AI 履歷編輯器製作）歡迎點擊下載！ 簡式求職履歷表設計「內容」 一般來說，不管求職者應徵什麼職位、身處哪個工作階段，簡式求職履歷表都會包含這 5 項內容區塊： 1. 個人資訊 簡式履歷表上的個人資訊包含姓名、電話、信箱與通訊地址等資訊。 2. 照片 制式的求職履歷表一般都需要附上照片，要注意照片的畫質清晰、背景單純、照片大小適中與勿過度修圖。 3. 工作經驗 和現代化的履歷表設計一樣，依照時間序由近到遠，並以 2~4 項列點說明各項工作經驗即可；需包含公司名稱、職稱、工作期間、工作內容與成效。 4. 學歷 簡式求職履歷表上的學歷段落，也建議由最高至最近的學歷依序列出，最多列至大學；如果你是應徵打工或兼職的學生，則可列出現正就讀的學校系級與往前一份學歷（除非雇主有多要求再往下羅列）。 5. 專業技能 同樣地，分為專業能力及語言能力這兩項在簡式履歷表上呈現，可以參考企業職缺描述（JD）中提到的求職條件去撰寫。參考更多求職履歷表設計範本服務業求職履歷表範本業務銷售求職履歷表範本行政領域求職履歷表範本 簡式求職履歷表設計「自傳範本與排版」 除了上述的五項內容之外，簡式求職履歷表經常會與自傳一同附上遞交。而求職履歷表的自傳也分為兩種形式，一種是置於履歷表的最上方或最下方，以 100 ~200 字的段落充當簡介；一種則是獨立出來的一篇求職自傳，約落在 1000 字左右。 不論是哪一種，簡式履歷表的自傳範本可以參考以下的架構：開頭、求學經歷、工作經歷與成就（若無可省略）與結尾。 而如同履歷設計，自傳的排版設計也須以段落分明為重點，該放標點符號、分段的地方要注意，段落前後也必須空行，一氣呵成的長句子在求職履歷表上是很難被閱讀完的。自傳範本 開頭： 「我是李真真，來自台中市。由於家裡經營設計公司，從小就時常在父親身邊學習，培養出對於視覺設計、圖像美學的興趣，也十分熟悉設計師的工作流程與脈絡，大學便選擇了視覺設計系就讀。......」 自傳範本 求學經歷： 「從大一開始，我就積極地探索自己未來職涯的各種可能性，除了系上的課程之外，我也參與了課外活動，包括擔任營隊及系學會的美宣部長，針對不同的活動主題，設計一系列相符的主視覺、海報與各式線上宣傳刊物，並領導 20 位成員成功行銷活動。在過去多元的課外活動與設計經驗中，我不僅培養了更加敏銳的設計能力，知道媒材與色彩如何更細緻地安排以呈現活動主軸，也具備了團隊領導與溝通的能力。在不同領域的主題裡找出設計目的、並著手規劃的過程，總是能夠讓我有滿滿的成就感。......」 自傳範本 工作經歷與成就： 「畢業後，經過前輩的推薦進入了海內外知名的媒體擔任設計師一職，一人主導公司所有與設計相關的事宜，並從 0 到 1 發展設計 Guideline，提升設計時程的效率高達 77%。從平面的視覺設計、出版品設計、網站視覺架構等，我學習到如何在視覺呈現與用戶體驗中找到平衡，並學習從數據的角度分析用戶習慣，從設計的角度進行調整，以達到最佳的視覺體驗與用戶體驗。為了能夠透過設計，更精準服務用戶社群，我在入職三個月後，便透過 Udemy 的線上課程學習 UI/UX 等課程，並實際應用在工作場域中。......」 自傳範本 結尾： 「於 ＯＯ 媒體的兩年期間，我已成長為一位資深的設計師，能夠純熟地針對不同領域、載體或媒材進行使用者研究與設計，並與團隊中的夥伴協作，從視覺設計的角度提供用戶最佳體驗。在熟悉了網路媒體的運作模式後，我渴望進一步挑戰自己，進入國際市場的領域，探索不一樣的機會和學習空間，因此正積極尋找於跨國企業及外商公司中的設計師職位，期許自己能在新的環境及挑戰下，與貴公司一起達到新的里程碑，......」 簡式求職履歷表設計「字型與格式」 制式的求職履歷表皆為表格呈現，原先就較難閱讀，因此在設計履歷時更需注意履歷表格式應簡潔、好辨認。 1. 履歷表 字型與大小 字型：和現代化的履歷表設計相同，請以微軟正黑體、新細明體為主，或是 Mac 內建的黑體字型，請不要用創意字型。 字型大小：標題落在 14 -16 的大小之間，內文建議在 10 - 12 之間。 2. 履歷表 格式設計 善用大小標、列點：在簡式履歷表上的設計排版較無發揮空間，但仍可善用列點方式呈現工作經驗與專長技能，比起單純的文字敘述更條理分明；如果是你自行設計的履歷表格，也可以透過履歷表格中的大小標設定，掌握清晰的視覺風格。 格式統一：如果履歷表中已有設計好的格式，請以履歷表上的格式為主。若沒有，則請注意各式日期、金額單位等數字的統一，像是「新台幣 3 萬元」、「30,000 元」或「三萬元」等。 間距、行距：若是自行用 Word 設計的履歷表，請使用單行或 1.15 倍行高；在簡式履歷表的自傳排版設計時也須注意，在下一段落開始前都請記得加空行，不要讓履歷表的每個段落都擠在一起。 簡式求職履歷表設計「色系」 建議使用基本的黑白色系設計傳統的履歷表格即可，主要透過大小標、間距調整視覺呈現。 簡式求職履歷表設計「篇幅長度」 如果只有單純的履歷表格，則一頁為上限；如果加上獨立的一篇求職自傳，則整份求職履歷表的長度落在 2 頁是可被接受的。 簡式求職履歷表設計「檔案格式」 以需要制式履歷表的企業來說，多數會希望求職者直接提供求職履歷表的 Word 檔；而如果擔心履歷表設計後的跑版問題，仍可以另行與 PDF 檔一起附上。 簡式履歷表設計模板 Word 下載一般求職履歷表設計 下載（Word 檔）一般求職履歷表設計 下載（PDF 檔） 延伸閱讀：【履歷表範本】履歷表怎麼寫？掌握 10 大履歷表格式、模板下載 推薦職缺

資本社會中累積財富是每個人的權利，但究竟如何改善財富不均的問題？「普惠金融」應運而生。普惠金融的概念強調，每個人都有平等的機會能獲得負責任、可持續的金融服務，尤其在 Fintech 金融科技崛起、帶動金融業數位轉型後，儼然成為推動普惠金融的重要力量。 本文將介紹普惠金融定義、普惠金融科技包含哪些項目，以及當政府落實普惠金融不僅將實踐「終結貧窮」的社會願景，更為個人、與中小型企業帶來諸多好處。文章大綱一、普惠金融是什麼？二、數位金融登場，普惠金融科技有哪些？三、普惠金融政策 一、普惠金融是什麼？ 交易、儲蓄、貸款、購買保險、累積財富傳給下一代，這些財務需求看似常見，卻並非人人都能獲得對應的金融服務。傳統金融機構傾向為資本家提供服務，而排除經濟弱勢者，可想見：如果經濟弱勢者無法獲得金融服務，難以將收入轉化為財富，形成惡性循環，勢必加劇貧富不均。因此，步入 21 世紀，全球開始推動「普惠金融」的政策措施。 普惠金融（Inclusive Financing），是聯合國在 2005 年提出的概念，以「社會大眾平等享用金融服務」為願景，不論是信用小白、小型企業，或是長期被傳統金融機構忽視的農村及偏鄉，都能輕易獲得金融服務。全球推動普惠金融 普惠金融已被視為全球金融轉型的重要議題，2017 年的 G20 會議亦大力推廣，制定「G20 數位普惠金融高級原則」（G20 High-Level Principles for Digital Financial Inclusion），鼓勵各國政府利用數位金融推動普惠金融。 不只 G20，世界銀行（World Bank Group）也致力於推廣普惠金融。過去，世界銀行承諾支持至少 10 個國家發展普惠金融，包括設計和實施國家普惠金融策略、發展數位金融、推動中小／微型企業融資等等。目前已有 16 個國家接受其幫助，包括印尼、墨西哥和祕魯等開發中國家。 截至目前，世界銀行的金融服務已造福超過 7,000 萬人、微型企業和中小企業，幫助跳脫現金交易，轉移到使用手機或其他數位科技，來取得正式的金融服務。 二、數位金融登場，普惠金融科技有哪些？ 隨著 Fintech 的出現，數位金融也成為普惠金融的重要推手。數位金融不只節省使用者與金融機構互動的交通與時間成本，同時擴大金融服務的範圍，使原本被正規金融體系排除的弱勢者，能以更低成本獲得金融友善服務。 目前已有許多普惠金融科技造福廣大使用者，提供更快速、便利且簡單的金融服務。 普惠金融科技應用 網路銀行與行動 App：24 小時網路銀行讓使用者無需跑到金融機構，即可查看帳戶餘額、轉帳、繳費和申請信用卡或查詢貸款等等。行動錢包：行動錢包在發展中國家特別實用，尤其對城市工作者而言，省去舟車勞頓的困擾，可迅速將錢送回家鄉，並直接透過手機支付家裡帳單。部分行動錢包也提供小額存款功能，讓經濟弱勢、無法開戶的使用者能初步理財。遠距保險：現在想辦保險也毋需親自到保險公司，只要使用遠距投保就能輕鬆完成。搭配微型保單或稱「銅板保單」讓經濟弱勢族群可以銅板價就能獲得基本保障，以降低突發意外事故造成的損失及衝擊。 普惠金融科技的好處 縮小貧富差距：普惠金融科技讓個人更輕鬆擁有交易帳戶，進而開始使用其他金融產品或服務，例如使用信用貸款買房、辦理保險。經濟弱勢者亦能透過規劃自身財務，投資健康醫療與教育進修，提升生活品質。促進經濟成長：越多人獲得金融服務，就有越多人參與經濟發展。普惠金融的舉措進一步提高個人儲蓄和投資意願，亦幫助有創業夢想的人成立公司、創造更多就業機會，促進經濟穩定發展。促進中小企業發展：微型企業及中小企業常因無法獲得貸款，難以擴展業務，甚至面臨倒閉危機。透過普惠金融政策提供微型創新企業更多元化的籌資管道，企業能順利度過危機、完成目標，尤其對中小企業林立的台灣尤為重要。 世界銀行認為，金融帳戶是通往其他金融服務的第一步，因此需確保所有人都擁有能順暢交易的金融帳戶，而金融科技正好加速此一目標的達成。 三、普惠金融政策 目前，台灣政府也積極落實普惠金融，跟上普惠金融的全球浪潮。此外，金管會亦參考「G20 普惠金融指標體系」，制定「我國普惠金融衡量指標」，從金融服務可及性、金融服務使用性和金融服務品質三面向，訂定共 23 項衡量指標。建置普惠金融衡量指標 普惠金融衡量指標衡量指標意義與細項金融服務可及性1. 服務據點：每十萬成年人擁有的商業銀行分支機構與 ATM 數量2. 金融友善服務：無障礙與多國語言 ATM 設置比例、雙語示範銀行等等金融服務使用性1. 成年人享有銀行服務：成年人擁有銀行帳戶比例、成年人未償還貸款筆數2. 數位金融：成年人行動支付交易筆數、擁有數位存款帳戶數、使用電子化支付的比率、網路投保件數3. 保險商品：成年人壽險保單持有人數、強制汽車責任保險投保率等等金融服務品質1. 金融教育宣導：辦理金融知識普及宣導活動、針對新住民及女性等族群辦理金融知識宣導活動等等2. 推動保險區塊鏈服務，提升保險服務品質3. 公平待客：金融服務業採公平待客原則的評核指標4. 糾紛解決機制：包含金融服務業內部處理機制、財團法人金融消費評議中心之外部處理機制 台灣重要普惠金融政策 除了上述指標外，台灣金管會為達成普惠金融，鼓勵金融業為不同族群打造多元金融商品與服務，照顧多樣使用者的需求，幫助實現社會永續發展；也鼓勵民眾善用金融服務，提升生活品質；同時強化大眾金融素養，理解網路交易風險，具備較佳的收支管理態度與行為。 金管會為形塑「以人為本」的金融體系，制定其他重要普惠金融政策： 鼓勵金融機構增加服務據點設置無障礙金融設施推動盤中零股交易制度：為鼓勵年輕人及小資族群投資台股，證券市場業開始實施盤中零股交易制度。此外，為增進盤中零股交易市場成交機效率，證券市場縮短盤中零股交易媒合間隔時間，也同步提升市場資訊即時性，促進市場流動性。創建創櫃板及股權性質之群眾募資：為提供微型創新企業更多元化的籌資管道，金管會開放非公開發行公司對外公開募集資金，民間平台業者若符合一定條件，也能經營股權性質的群眾募資。推動建置國人退休準備平台：金管會協助民眾以長期投資累積個人退休金，推出「退休準備平台」，內容包括退休理財教育宣導、個人退休金缺口試算、篩選適合退休投資之基金商品等等。推動微型保險及小額終老保險推動強制汽車責任保險 終結貧窮、人人都能透過金融服務累積財富，這正是「普惠金融」的核心精神。普惠金融仰賴政策、教育、全民支持推動，在 Fintech 金融科技出現後發展更為快速。當人人都能獲得金融服務後，金融轉型才有可能實現，達成真正的金融永續性。 延伸閱讀：Fintech 金融科技新趨勢：Fintech 產業、應用及工作一次看！

儲備幹部（MA） 是什麼？常見於銀行金融業和 FMCG 產業的 MA 制度，除了是新鮮人與應屆畢業生能夠最直接接觸到產業前線的途徑之一，也是企業為了在市場中迅速成長、發展，重點培養管理人才的制度。如果你也有意加入銀行金融業或 FMCG 的儲備幹部計畫，本篇文章將統整銀行金融與 FMCG 這兩大領域 MA 的工作內容，以及擔任 MA 的必備技能與相關面試準備等，想要加入儲備幹部的行列嗎？有興趣的話就繼續看下去吧！ 文章大綱 一、 MA 是什麼？儲備幹部的意思？ 二、銀行 MA 與 FMCG 儲備幹部的工作內容 三、儲備幹部 MA 的 4 點必備特質 四、儲備幹部 MA的薪水待遇 五、3 大儲備幹部 MA的面試內容六、熱門企業 MA 儲備幹部計畫ㄧ、MA 是什麼？儲備幹部的意思？1. MA 的意思MA 為儲備幹部的代稱，通常指的是 Management Association，擁有明確的培訓與升遷制度，以「培養未來幹部」為目的進行 MA 的計畫招聘。對於想要加入銀行或 FMCG 產業的新鮮人與畢業生來說，最直接的途徑便是透過儲備幹部計畫申請進入理想企業工作。儲備幹部是做什麼？儲備幹部在主管指導下，按既定政策設計業務和規章，包括物料管理、成本控制、人員調動。同時協助制定生產、行銷計畫，參與執行中長期策略和年度營運方針，以提升整體經營績效。在組織層面，參與公司組織規劃、制度流程設計，以及經營分析的企劃。儲備幹部跟正職差在哪？儲備幹部與正職的主要差異在於培訓定位。透過單位輪調、專業培訓和導師指導，儲備幹部提升專業知識和領導力；正職員工相對已在特定職位上建立穩固的工作角色。儲備幹部對應徵者的工作經驗和專業能力採取更開放、彈性的態度：著重個人人格特質，大多無科系限制，歡迎新鮮人加入，並提供相應儲備訓練。2. 儲備幹部（MA）培訓計畫儲備幹部（MA）的計畫特色是先輪調於各部門的職位熟悉業務，再依據自己的能力和特質，進入適性較高的單位工作。MA 的培訓計畫擁有較多學習資源與發展機會，相對也需要付出較多的心力去面對定期的考核機制。儲備幹部培訓計畫 5 特點 ： 單位輪調：儲備幹部會從基層工作開始，迅速了解組織的分工運作，並建立各單位的人脈以利未來專案的合作執行。輪調的安排可依照時間長短，包括短期一至二週、中期一季、長期一年等，同時也可根據業務內容的廣泛或深入程度來激勵學習。例如，短期輪調可以專注投入部門短期專案，中期則可致力於事業群優化跨團隊協作流程，而長期則可負責橫跨子品牌提供幕僚建議。輪調訓練最終期待儲備幹部能發展宏觀的角度，提高對企業使命和價值的共鳴。 專案指派：是工作輪調期間的主要任務。協助 MA 充實專業知識、培養問題解決及跨域策略執行能力，同時也有機會參與商務拓展等。透過專案執行，給予員工成為管理幹部的機會，展現企業對其才能的認可，有助於提高員工忠誠度。通常在輪調結束前，企業會要求儲備幹部製作結案報告，作為評核輪調期表現、未來升遷發展的重要參考。 Mentor 制度：儲備幹部計畫為 MA 提供了與部門前輩交流、匯報給高階主管的機會，並透過經驗豐富的導師或前輩，協助儲備幹部進行專案規劃，供相關經驗拓展視野及思考格局。透過開放溝通、激勵與互信，促進雙向學習，支援 MA 職業和個人發展上的成長，最終達成減少人才流失的目的。 專業技能訓練：健全的儲備幹部計畫在新成員加入時介紹公司組織結構和企業文化，培訓階段提供豐富的專業知識課程。持續投入資源，打造支持性文化，激勵員工發揮潛能。以銀行儲備幹部為例，培訓課程通常涵蓋銀行核心業務，包括績效管理、授信、稽核、內控、信用風險、金融法規等領域。 海外培訓：通常以短期培訓為主，透過國際合作與競爭提升全球化運營思維，考驗 MA 的適應力及應變能力。例如，國泰金控儲備幹部在輪調期間，將視輪調單位對於海外業務的需求，隨金控、銀行或人壽等子公司派赴海外培訓。 除了專業的訓練外，金融業和 FMCG 企業也十分重視 MA 人才的心靈調適。儲備幹部計畫中會安排人資的學長姐關懷輔導，結合 Mentor 的提攜，加速養成儲備幹部的專業經理人思維。2025 儲備幹部計畫開放申請：看儲備幹部學長姐心得分享、企業應徵亮點、招募活動，快速媒合人才與企業！前往瀏覽 二、銀行 MA 與 FMCG 儲備幹部的工作內容銀行金融與 FMCG 產業在求職上通常以儲備幹部計畫進行招募，藉由 MA 的徵選進行階段性的人才培養與篩選。以下便分別舉例兩者 MA的工作內容來說明：1. 銀行儲備幹部（MA）的工作內容 以銀行交易室為例，有可能先通過 MA 計劃進入交易室 ，在培訓輪調後進行產品交易和評估的工作，之後才轉為負責交易室的產品行銷，組合、設計各種結構型衍生性金融商品。交易室的工作內容主要是進出市場操盤交易。交易室處於市場的前線，會近距離接觸交易價格的浮動，交易的標的包含外匯、利率、商品、股權、Credit 等衍生性金融商品。交易室的每一員需對市場有敏銳度，依據對市場的分析判斷，進而下交易決策。交易室的主要職務：Sales（業務)簡單來說是客戶的交易員，會幫客戶透過承作衍生性金融商品來投資或避險。Sales 的客戶群大致可以分為金融機構（Financial Institutions, FI）與企業戶（Treasury Marketing Unit, TMU）。而衍生性金融商品屬於較高風險的性質，例如有連結外匯、利率、商品的期貨、選擇權、或是結構型商品等。Trader（交易員）主要是拿銀行的資金操盤，短進短出的交易（最長只能持有 3 個月），交易標的有外匯、利率、Equity（股票、證券）、Credit Market（信貸市場）、期貨自營以及商品市場等等。Funding（資金調度）Funding負責全行的資金調度以維持銀行資金的流動性，並且涵蓋長期債券投資（最短須至少持有 6 個月），債券包括金融債、公司債。 2. FMCG 儲備幹部（MA）的工作內容FMCG 為 Fast Moving Consumer Goods（快速消費品）的簡稱，指使用壽命較短，消費速度較快的消費品。常見的 FMCG 類型包含日常生活用品、食品飲料、菸草商等，FMCG 的企業目標在於為商品找到市場趨勢，做出行銷與上市策略。知名的 FMCG 企業有PG、聯合利華、萊雅等。 以聯合利華來說，想要進入客戶發展部，可以先透過產品行銷身分申請 MA 計畫，再藉由輪調選擇至通路與品類發展部（CCD），負責品牌的發展與行銷。客戶發展部是在通路端努力，以客戶為導向發展銷售與營運計畫。藉由與客戶建立信任關係，協調執行通路行銷上的產品上市活動並追蹤市佔效益。作為發展部的一員，需要與客戶端保持良好的信任與溝通，也時常需要與各部門進行協作，所以溝通能力顯得更加重要。客戶發展部的主要職務：通路與品類發展部門 (CCD)整合各個客戶的活動計畫，負責商品訂價、商品促銷策略 。因應不同通路，進行 DM 與 POSM 的設計與發想，增進消費者的購賣意願。客戶發展部門 (KA)是通路客戶的總出口，和客戶維持良好的溝通互動達成客戶成長目標。內容上負責客戶年度計畫安排、活動促銷的提案與業績分析等，並且隨時觀察市場搶佔機會點。銷售和業務開發 (FF)Field Force 負責Every Day Great Execution (EDGE) 的執行以及配合提案協調與執行商店活動檔期。 各企業每年在儲備幹部計畫所開設的職缺會依部門狀態有所差異，通常在 ＭA 計畫徵選時就會先分類入職部門，方便有興趣參與的人了解相關職務需求，並針對部門性質做更全面的準備。延伸閱讀： 2025 年後轉職總整理：全台招募活動、校園徵才職缺、銀行 MA 計畫 三、4 大儲備幹部（MA）的必備特質一位專業的 ＭA 需要具備哪些特質與技能呢？可以從學歷科系、專業技能和軟實力 3 個角度來思考：1.MA 的學歷科系儲備幹部計畫只要擁有「語言溝通」能力及擅於「跨領域融合」的通才都能把握機會申請。在銀行金融領域的 ＭA 招募，多數需要擁有「研究所」以上的學歷。少數能夠以學士學歷進行 ＭA 計畫的申請，包含：中國信託、花旗銀行、匯豐銀行 等，FMCG 在學歷上相較沒有限制，期望藉由多元人才的加入提升市場競爭力。2.MA 的專業技能 知名 FMCG 產業與銀行金融業在工作上需要面對國外銀行、海外市場，與各國人才進行溝通合作，因此在 MA 計劃的招募上「語文能力」絕對是徵才的必備條件，大部分英語能力要求：TOEIC750TOEFLIBT 71IELTS5 擁有多種外語能力則是良好的加分條件。外語能力要求：FLPT 外語能力測驗（英語、日語、法語、德語、西班牙語任一項）筆試 200分；口說 S-2JLPT（日本語文能力測驗）N1Goethe-Zertifikat（德國檢定）C1(含)以上 此外，銀行 MA 的徵選擁有「相關證照」也是個加分項目，考取證照在 MA 計畫徵選時通常不是強制的必要條件，但在許多業務執行上還是必須持有相關證照，所以只要獲得儲備幹部的錄取資格，就會要求在一定時間內考取規定的證照資格。FMCG 在徵選儲備幹部則是看重「參與活動的經歷」，藉由應徵者參與商業競賽或社團學習的經驗，看出自我管理能力和群體互動的組織合作能力。3.MA 的軟實力 對銀行金融業來說，除了必備的背景知識和專業技能，擁有以下軟實力的 MA 更有競爭優勢：強大的應變能力、邏輯思考力及高度抗壓性積極有熱忱，能迅速落實計畫且有效的執行擁有創新思維，跳脫既有框架導入新的策略方法具備團隊精神，有良好的領導力溝通協作技巧對於 FMCG 而言，儲備幹部需要依專案進行思維轉換。從個案分析、定義問題到最後提出解方， 更要具備這些特質與能力：強大的觀察力、邏輯思考力及高度抗壓性具備團隊精神，有良好的領導力溝通協作技巧擁有市場敏銳度，快速學習並調整工作思維發現問題可以有條理的分析，並提出解決方法4. MA 額外招募條件：1- 3 年計畫期的時間投入儲備幹部計畫常在一到三年間，期間涵蓋多個部門和專案，讓他們累積經驗。同時，專業培訓確保他們具備升遷所需的技能和知識。以金融業為例，入職的儲備幹部接受為期一年的培訓，其中包含豐富的學習和指導機會。每半年進行一次升遷考試，最快半年內可達到襄理的職位。升遷過程全憑個人實力與努力。 四、儲備幹部 MA 的薪水待遇✨ 銀行 MA 的平均薪水根據各大求職平台統計，銀行儲備幹部的薪資在第一年的年薪包括年終獎金，多數落在新台幣 70 萬～100 萬之間，依產業別和職務性質有所差異；第二年，如果考核績效不錯，就有機會破百萬的年薪；第二年以後，在 MA 培訓結業後，則依個人能力追求有所增幅，目前最高年薪可達新台幣 130 萬。✨ FMCG 儲備幹部的平均薪水 FMCG MA 的薪資在第一年年薪包括年終獎金，多數落在新台幣 60 萬～80 萬 之間，依產業別和職務性質有所差異；第二年以後，則依個人能力追求有所增幅，目前最高年薪可達新台幣近 200 萬。 推薦職缺 五、儲備幹部 MA的 3 大面試關卡申請 MA 計畫，初步階段需經過履歷文件書審，通過第一輪的書審流程後，才有機會進入後續面試。每年儲備幹部的計畫申請和面試流程都不同，但不論是銀行 MA 或 FMCG 的儲備幹部計畫，在面試徵選時都包含三個關卡，依企業習慣可能有排序變動。 MA 第一關：電話面試第一關由人資進行面試，電話面試的問題會針對 MA 計畫的申請者進行相關單位業務的中英文面試，看看 MA 計畫的求職者是否具備足夠的動機與能力，並直接詢問想加入儲備幹部的應徵者是否了解工作內容。 1.中英文的自我介紹：儲備幹部計畫的申請者可以分別準備 3 分鐘及 5 分鐘的介紹，簡短告訴面試官「你是誰」與「為什麼想應徵這個職位」，若是時間充裕可以再補充個人特質，例如：舉出自己的 2 個優點，說明與職務相符的特性。 2.個人經歷：對於 MA 計畫的求職履歷可以挑選與職務相關的社團經驗或活動進行分享，主要著重在「你做了什麼」與「學到了什麼」，凸顯執行能力與積極的學習心態。 MA 第二關：團體面試第二關由單位主管和人資進行面試，主要針對能力、個人特質及合作溝通觀察想要應徵儲備幹部的人才是否符合職缺項目的需求，還有和 MA 計畫職位的連結強度。1.性向/適性測驗：主要測試人格特質及處事態度有關的情境題，幫助 HR 更了解你。例如：PCB 測驗、DDI 測驗、Cpass 測驗 等。 2.團體活動：儲備幹部計畫的面試內容包含英文測驗及團體評鑑。部分銀行金融業在英文測驗會另外聘請外師以一對多的形式進行即興報告、問答題等，而 FMCG 則多數以 HR 負責進行。團體評鑑採取個別回答問題或小組個案分析進行，而評鑑題目會進行保密簽訂。 在團體面試中，MA計畫的申請者可以透過先發言或回答較為新穎的答案展現積極主動的一面，加深 HR 的印象。若是較晚回答，也可以在聽取其他面試者的分享後，針對內容加深闡述，切記不要在過程批評他人的回答喔！ 團體面試的練習，可以藉由模擬面試進行練習。藉由網路資源列出 5 ～ 8 個常見的面試問題，熟練回答模式提升自己的表達力並且更完整的掌握問題意涵，幫助自己降低緊張感。MA 第三關：部門與高階主管面試這一關會進一步測試儲備幹部計畫求職者的反應能力、抗壓性與邏輯思維能力，包含簡報關來測試撰寫企劃能力、報告及表達能力等等。通常會針對你的個人特質與報告詢問專業性的問題進行壓力測試，主要考驗面試者的臨場反應和遇到壓力的處理態度。1.部門主管面試：繼團體面試之後，來到個人面試環節審視其個人經歷與專業能力。這部分可視為第一關電話面試的延伸，MA 計畫的面試者在中英文的自我介紹還有個人經歷可以運用「 CAR 原則」，把握時間分享活動經驗與學習反思，並加強說明與儲備幹部計畫的職務連結。 CAR 原則：情況（Condition）：在活動中遇到什麼情況或任務？行動（Action）：為了達成目標，做了哪些事情與調整？結果（Results）：根據行動，最後達到什麼樣的結果與反思？ 儲備幹部計畫的申請，在專業能力的檢視常會結合下一個環節進行綜合評估。主要是在一定時間內，針對「部門相關問題」製作簡報。面試官會提供文章閱覽，考驗 MA 計畫申請者的「閱讀理解」以及「整合分析」！這一關 MA 計畫的應徵者必須熟悉自己的履歷，分享符合儲備幹部計畫職位的經歷，並且多加思考背後的學習動機與成長。在平時也需要多關注相關時事，甚至多關注企業及部門的訊息，使自己隨時掌握最新資訊。 2.高階主管面試：來到面試的最後一部分，主要結合對文章內容的了解，依據上一個環節製作的簡報進行報告提案。MA 計畫的面試者可以搭配個人觀察在過程中提出相關解方展現實務應用的能力還有面對壓力的穩定性。 這裡的準備可以邀請 3 ～ 5 個朋友進行長時間的練習。例如：找一篇品牌或商業模式的個案分析，嘗試在時限內閱讀完，並在特定時間內結束討論，進行檢討。 希望這篇文章能幫助大家了解銀行 MA 、FMCG 儲備幹部的工作內容與差異，順利應徵理想的儲備幹部職缺！六、熱門企業 MA 儲備幹部計畫從金融業、FMCG 到零售、科技業等，各品牌企業都積極招募 MA 儲備幹部職缺，Cake 統整好各頂尖企業的儲備幹部計畫， 供身為應屆畢業生或社會新鮮人的你選擇適合自己的計畫，助力你找到職涯方向！企業名稱職務名稱基本應徵資格2025 年投遞截止日德州儀器科技菁英電機、電子相關科系學士以上學歷、或曾修習電子學及電路學相關課程者立即應徵Google多項職務徵才依職缺要求學士到碩士（含）以上學歷立即應徵永豐銀行策略人才碩士（含）以上學歷、TOEIC 800 或同等英文檢定證明、2 年以下工作經驗立即應徵麥當勞餐廳襄理無經驗要求敬請期待宜得利儲備幹部學士（含）以上學歷、2 年以下工作經驗敬請期待L'Oréal儲備幹部學士（含）以上學歷、2 年以下工作經驗立即應徵Maersk儲備幹部學士（含）以上學歷、2 年以下工作經驗敬請期待Coach儲備幹部2 年以下工作經驗、流利英文能力（TOEIC 800 或同等英文檢定證明）敬請期待富邦金控儲備幹部學士（含）以上學歷敬請期待玉山金控儲備幹部碩士（含）以上學歷、TOEIC 800 或同等英文檢定證明敬請期待國泰集團儲備幹部依職缺要求學士到碩士（含）以上學歷、部分職缺要求多益英文檢定敬請期待南山人壽儲備菁英學士（含）以上學歷、不限科系、3 年以下工作經驗敬請期待怡和餐飲儲備幹部學士（含）以上學歷、2 年以下工作經驗敬請期待台灣嬌生儲備幹部學士（含）以上學歷敬請期待UNIQLO儲備菁英學士（含）以上學歷敬請期待海尼根儲備幹部工作資歷不超過 36 個月、具流利英語書寫及口說能力敬請期待中國信託儲備幹部學士（含）以上學歷敬請期待蝦皮購物儲備幹部學士（含）以上學歷、兩年以下工作經驗投遞截止PG寶僑多項職務校園徵才學士（含）以上學歷、3 年以下工作經驗、英文流利投遞截止星展銀行儲備幹部學士（含）以上學歷、兩年以下工作經驗投遞截止匯豐銀行年輕銀行家學士（含）以上學歷、GPA 達3.0/4.0 或相同水準、精通中英文投遞截止

衍伸性金融商品夯什麼？衍伸性金融商品能夠讓投資過程中帶來更加彈性的操作，例如槓桿或是避險效果，使投資人以更低的交易成本創造更高的資金流動。本文將介紹衍伸性金融商品是什麼？衍伸性金融商品有哪些優缺點？衍伸性金融商品相關職業有哪些、衍伸性金融商品銷售人員薪資水平及職業發展等內容。如果你對金融、衍伸性金融商品領域有興趣，不妨繼續看下去！文章大綱一、衍伸性金融商品是什麼？二、衍伸性金融商品有哪些優缺點和風險？三、衍伸性金融商品相關職業及薪資四、衍伸性金融商品相關職缺需要哪些軟硬實力？五、衍伸性金融商品銷售人員的職涯選擇六、衍伸性金融商品職業從業資格與證照有哪些？七、衍伸性金融商品有哪些職缺？快上 Cake 應徵！一、衍伸性金融商品是什麼？衍伸性金融商品，是指「價值由其他投資品例如資產、利率、匯率、指數或其他利益等衍伸而來」的金融商品。換句話說，衍伸性金融商品並非本身有價值，而是根據某些基礎資產或指標的變動而產生相應價值。 常見的衍伸性金融商品商品可以大致分類成 4 大類遠期合約（Forwards）：一種典型的非定型化合約，可以客製化設定合約，買賣雙方約定在未來某一特定日期，以預先確定的價格買賣特定數量物品。換句話說，遠期合約是投資人預測未來資產價格後，由預測成功者向預測失敗者收取價差的一種投資方式，於店頭市場而非交易所進行交易。 ｜遠期合約案例如果小明想在 60 天後以黃金每公斤一萬元的價格賣給買家，屆時無論黃金的市價是否為一萬美元，都必須按照約定的價格出售。但是，當雙方沒有在約定日買賣黃金，就會在那之前結算黃金的價值，所以不會有任何商品的交換。黃金結算當下下跌至一萬元以下，買家就要小明支付差價；如果黃金價格上漲，則小明就要支付差價給買家。 期貨合約（Futures）：一種定型化合約，期貨需在集中的公開市場（交易所）內買賣，用標準化商品來交易，買賣雙方都要繳交保證金，讓交易更透明、流動性也更高，違約機率相對更低。常見類型有商品期貨、利率期貨、外匯期貨、股票期貨、金屬期貨等。交換合約（Swap）：雙方約定在未來某段期間內，根據約定的條件互換一系列的現金流，例如利率交換、貨幣交換、股權交換。選擇權合約（Options）：分為買（Call Option）、賣權（Put Option），投資人在未來特定日期或之前，以預定價格買入（看漲選擇）或賣出（看跌選擇權）指定資產，過程中保留彈性，只是需先支付買選擇權的費用。 ｜選擇權合約案例你看中一輛二手車，目前的市場價格是 50 萬元，你認為一年後車價會上漲，但不太確定，接著車主提出一個方案：「你現在支付 1 萬元權利金，來買一年後依然能以 50 萬元購買這輛車的權利。」因此一年後可能會有 2 個狀況。情況 1：一年後，二手車漲到 60 萬元。你可以選擇行使權利，以 50 萬元買下這輛車，相當於淨賺 9 萬（減去最初支付的 1 萬元）。情況 2：一年後，二手車跌到 40 萬。你可以選擇不買這台車，只損失最初支付的 1 萬元，但你也可以依然行使這個權利，但是會賠掉 11 萬（跌幅 10 萬加上最初支付的 1 萬）。 了解衍伸性金融商品的基本類型後，你可以進一步了解這些商品的特性，例如優點、缺點以及潛在風險等。衍伸性金融商品並非本身有價值，而是根據某些基礎資產或指標的變動而產生相應價值。 二、衍伸性金融商品有哪些優缺點和風險？衍伸性金融商品優點有哪些可以放大收益：僅需要較少的本金，也能操作高額的金融商品，以上述案例來說，投資人不需要真的立即拿出 50 萬來買這輛車子，而是較低金額的權利金，卻有機會獲得 50 萬資產上漲後所獲得的利潤。可用作風險管理：投資者可以利用衍伸性金融商品來對沖現有投資組合的風險，例如使用期貨或選擇權來保護股票投資免受市場下跌的影響。價格波動大：衍伸性金融商品市場的交易通常更複雜、訊息更多，因此衍伸性金融商品的價格常用來輔助判斷和預測其他商品的價格，為投資人提供其他價值的資訊。市場效率：衍伸性金融商品某部分能增加資金流動性，有助於提高整體市場效率。 衍伸性金融商品缺點有哪些規則複雜：衍伸性金融商品結構與玩法相對複雜，相對難以理解和評估其風險。具有高風險：由於槓桿效應產生出高報酬與高風險，若衍伸性金融商品投資失利，損失可能會遠超過投資本金。其他風險還有以下：流動性風險：某些衍伸性金融商品流動性並不高，難以在需要時迅速平倉。信用風險：特別是在交易所之外發生的衍伸性金融商品交易，會出現交易對手可能無法履行合約義務的風險。法律風險：由於衍伸性金融商品的複雜性，可能存在法律糾紛。衍伸性金融商品存在高風險與複雜性，需了解優缺點及風險再謹慎評估。三、衍伸性金融商品相關職業及薪資由於衍伸性金融商品存在高風險與複雜性，許多產業都有相關職缺，且以金融業為最大宗，例如：證券業、期貨業、銀行業、保險業、資產管理公司（投信等）、金融科技公司、財務顧問公司（PwC、KPMG）。 相關職位除了銀行行員、理財專員，還有金融交易員、證券營業員、金融研究員等。薪資水平雖然根據各項條件而有所不同，但金融領域的薪水在台灣整體而言是相對較高的。根據臺灣的薪資調查數據，基本職員的薪資月薪平均約在 40,000～60,000 元新臺幣，不過只要專業能力往上，薪水就會有一定的累積，而業務類的工作雖然底薪偏低，卻有機會獲得可觀的銷售分紅。金融投顧／保險相關產業薪資（TWD） 一年以下資歷｜底薪平均約 33,000，非業務性質平均約 35,0001 - 3 年資歷｜約 39,500 - 60,0003 - 5 年資歷｜45,000 - 100,0005 - 7 年資歷｜55,000 - 120,0007 年以上資歷｜60,000 - 150,000四、衍伸性金融商品相關職缺需要哪些軟硬實力？想在衍伸性金融商品領域獲得漂亮的職涯曲線，通常會需要看綜合表現、用到各種軟硬實力。這個行業不僅需要非常紮實的金融專業知識，有些因為業務需求，還需要一定的交際能力和心理素質。衍伸性金融商品需要的硬實力金融知識：理解金融財務理論與市場運作機制，包括股票、債券、外匯等各類金融產品的特性和定價原理。數學與邏輯：衍伸性金融商品的定價和風險管理常常涉及複雜的理論與計算模型，因此時常接觸數學與算式的推算。相關法規：金融產業受到相對高的監管，因此也需要了解相關法律法規，特別是與衍伸性金融商品相關的監管要求。了解產品：全面掌握各類衍伸性金融商品的特性、風險和適用場景。市場分析：能綜合以上知識並分析預測市場走勢，為客戶提供有價值的投資建議。 衍伸性金融商品需要的硬實力溝通能力：能夠清晰、簡潔地向客戶解釋複雜的金融概念和產品特性。銷售技巧：優秀的說服力和談判能力，能夠有效地推銷產品。壓力管理：金融市場瞬息萬變，需要能夠在高壓環境下保持冷靜和理性。職業道德：始終將客戶利益放在首位，遵守職業操守和行業規範。團隊合作：能夠與其他部門（如風控、法務等）有效協作。五、衍伸性金融商品銷售人員的職涯選擇在金融領域職業發展路徑多元化，可以根據個人興趣和能力選擇不同的方向，多數從專業人員、銷售與管理 3 個方向來發展。 專業路線交易員／研究員／策略師：深入研究某類衍伸性金融商品的操作和買賣，提供洞察並為客戶或公司帶來更好的投資績效。數據分析：專注於金融模型的開發和優化，為產品定價和風險管理提供技術支持。風險控管：專門負責評估和控制衍伸性金融商品相關的各類風險。銷售路線客戶經營與開發：持續服務或開發對衍伸性金融商品有需求的客戶，並幫助客戶解決投資相關產品時會遇到的困難。銷售代表或主管：用優秀的銷售能力說服客戶投資、領導和管理銷售團隊，達成銷售目標與制定策略。管理路線制定策略並帶領團隊完成目標。有效分配有限資源來達成公司目標。六、衍伸性金融商品職業從業資格與證照有哪些？台灣金融法規嚴謹，若要從事衍伸性金融商品相關工作，通常需要具備特定的資格和證照，證照內容多且涵蓋金融業不同領域。如果想往金融業發展，可以考慮以下列舉在台灣及國際上廣受認可的金融相關證照：衍伸性金融商品台灣證照 考試資訊證券商業務員證券商高級業務員期貨商業務員投信投顧業務員衍伸性金融商品銷售人員票券商業務人員 更多台灣證照類型和考試須知，可以在證券暨期貨市場發展基金會測驗中心、台灣金融研訓院的官網找到。衍伸性金融商品國際證照 考試資訊CFA（Chartered Financial Analyst，特許金融分析師）全球最受認可的金融投資專業資格之一。考試內容包括道德與專業標準、量化方法、經濟學、財務報表分析、公司理財、股票投資、固定收益、衍伸性商品、投資和投資組合管理 FRM（Financial Risk Manager，財金風險管理分析師） 專注於風險管理領域的國際認證。內容包括量化分析、金融市場與產品、風險模型、風險管理實務等 CFP（Certified Financial Planner，國際認證理財規劃顧問）針對個人理財規劃的專業認證。考試內容包括理財規劃流程、風險管理與保險規劃、投資規劃、退休規劃、稅務規劃、遺產規劃等 CIIA（Certified International Investment Analyst，國際投資分析師）CPA（Certified Public Accountant，美國會計師執照）CAIA（Chartered Alternative Investment Analyst，特許另類投資分析師）CMT（Chartered Market Technician，特許市場技術分析師）延伸閱讀：金融 / 財務分析師工作、薪水、CFA 證照應考要點一次看！ 七、衍伸性金融商品有哪些職缺？快上 Cake 應徵！ 因為金融與投資市場瞬息萬變，全球資訊動態與知識變化都非常快速，建議要不斷充實知識和技能，提高靈活反應的速度，讓自己在這個充滿挑戰和機會的領域中保持競爭力。 在金融業追求成功的同時，也要嚴格遵守職業道德，將客戶利益與安全置於優先，才能在衍伸性金融商品等相關領域行業中走得更遠，累積客戶滿意度、也為自己職涯創造更高的成就。工作職稱公司薪資範圍工作內容證券營業員富邦證券3 萬 + TWD／月各項理財商品業務，包含基金、壽險、ETF、海外債及其他金融理財商品ETF 金融研究員VICI Holdings 威旭資訊100 萬 ～ 220 萬 TWD／年金融商品交易法規研究。金融數據分析。量化模型研發。Java 軟體應用工程師國泰綜合證券80 萬～180 萬 TWD／年進行應用系統程式功能設計開發及維護修改指派參與之專案提供應用軟體開發或技術支援開發應用程式之單元及整合測試、除錯延伸閱讀： MA 計畫是什麼？銀行 MA 與 FMCG 的工作內容、薪水與面試準備

在追求高薪、競爭力激烈的台灣金融圈，CFA（特許金融分析師）證照一直是職場精英的必備利器。因此，國內外不少金控和銀行機構皆鼓勵員工報考 CFA，甚至有「考上 CFA 就是職場升遷、年薪百萬的保證」的說法。 金融業人才若想透過考取證照追求高年薪，或是強化自身於海外就業、找工作的競爭力，CFA 作為具公信力的國際證照，通常是第一首選。下文我們將帶大家深入了解 CFA 證照，包括其定義、報考資格、考試難度、準備方式，以及考上後在金融業的職涯發展、平均薪資待遇等方面的影響，帶你掌握年薪百萬、通往高階金融職涯大門的鑰匙！ 本文大綱一、CFA 證照是什麼？特許金融分析師資格難度高嗎？二、想考 CFA 證照，需要具備什麼資格？三、通過 CFA 證照後，在金融業的職涯發展、平均薪資待遇四、CFA 對於在海內外求職、出國找工作的加分程度有多大？一、CFA 證照是什麼？特許金融分析師資格難度高嗎？ CFA 證照是什麼？CFA 證照（Chartered Financial Analyst） 中文名為「特許金融分析師證照」，由非營利性專業組織 —— 美國特許金融分析師協會（CFA Institute，簡稱 CFAI）審查並授予。CFA 證照在國際間被視為具有高度公信力的金融投資專業證照，不論在哪個國家考取，全球皆具相同效力。 CFA 認證自 1963 年首次頒發以來，已迅速成為世界公認的金融和投資人員的專業標準。CFA 證照分為三個等級，考試難度逐級升高，包括 Level I、Level II、Level III。如何考取 CFA 證照？ CFA 證照與其培訓課程 CIPM 課程在全球皆享有盛譽。2021 年因新冠肺炎疫情關係，CFA 三關考試全面採用 CBT 電腦測驗，CFAI 協會每年也增加各級的考試次數。想要考取 CFA 證照，你首先需要完成以下步驟： 報名考試：你可以直接在 CFA Institute 的官網進行報名。報名費用包括一次性註冊費（Enrollment Fee）以及考試費，2023 年的一次性註冊費為 350 美元，考試費則分成早鳥價 940 美元與標準價 1,250 美元。如果報名後想要更改考試場次，則需支付 250 美元的改期費用。參加三級考試：CFA 證照分為三級，每次只能報考一級，考過最低的等級才能報考下一級。考試內容主要分為 6 大類：職業行為準則、經濟、數量與統計、財報分析與公司財管、資產評價、投資組合管理。特別要注意的是，CFA 證照的考試都是以英文出題，非選題也須以英文作答。除此之外，2024 年起 CFA 的考試內容將大幅調整： Level I 與 Level II 預計更強調實務技巧和減少考生研習時間，Level III 也將增加專修課程，詳情可參閱這裡。 CFA 證照的難度分析、競爭情形 CFA 讓不少求職者在眾多應徵者中脫穎而出，但相對的，成功考取 CFA 的人並不多。 截至 2023 年 7 月，全球 CFA 證照持有者數量已逾 19 萬人，持有者遍佈 160 多個國家，2012 至 2022 年期間錄取人數年增率為 6%，而台灣有超過一半的知名外國分析師已獲得 CFA 資格。 透過下列表格的歷年錄取率及歷年 CFA 通過率統計，能讓我們更深入了解 CFA 的競爭情形。CFA 測驗等級 / 時間2020 年 12 月2021 年 5 月2022 年 8 月2023 年 8 月Level I49%25%37%37%Level II55%40%40%44%Level III56%42%48%47%CFA 整體通過率52%36%41%42% CFA 考試難度高，通過人數少二、想考 CFA 證照，需要具備什麼資格？ CFA 證照考試資格CFA 並沒有要求學術背景，也沒有年齡限制，只要擁有大學學士學位即可，任何專業出身都可以報考，就算沒有大學學歷，只要與大學相符的學習時間與全職工作經驗合計滿 4 年，就能參與考試。 👉資格一：大學畢業拿到學士學位的人 報考 CFA 證照，最基本的要求就是大學畢業，想參加 CFA 測驗的人，必須在報考當年 12 月31 日前獲得學士學位以達到申請要求。例如，欲報考 2023 年 CFA 考試，必須在 2023 年 12月 31 日前獲得學歷。 👉資格二：靠通過當年 CFA 測驗的應屆畢業生 這資格僅限於，需要藉著參加當年度 CFA 考試得以畢業的大學應屆畢業生，需要特別注意的是，報考 Level I 的日期與報考者的畢業月份之間不能超過 23 個月，而畢業後必須等 11 個月才能參加 CFA 的下一層 Level II 考試，而想參加 Level III 考試，必須要大學畢業或擁有同等學歷（例如高中畢業後工作四年）。 👉資格三：擁有相關工作經驗 如果沒有大學學士學位，你必須在報考 CFA 的 Level I 測驗日期前，至少連續 3 年內累積 4,000 小時的專業工作經驗；如果是專科學歷，則必須在財經投資相關領域擁有至少兩年的工作經驗。 以下是 CFA 證照的報考費用和資格要求，大家可以透過下列表格大致明白 Level I、Level II、Level III 不同等級測驗的差異。 CFA 測驗等級項目Level ILevel IILevel III報考費用（美元）$940-$1,250$940-$1,250$940-$1,250報考資格（擇一）1. 學士學位（尚未畢業者報考 L1，可在畢業 23 個月前報考） 2. 3 年內至少 4,000 小時工作經驗可報考時間任何時間與 L1 相隔至少 6 個月與 L2 相隔至少 6 個月 CFA 考試如何準備 根據 CFAI 的統計，通過 CFA 考試每級平均約需準備 300 小時，可見需要花費大量的時間來讀書和準備。因此，選擇適當的學習資源能有效幫助你通過 CFA 考試，如 CFA 官方培訓計畫、模擬考、電子書、線上複習研討會等。 官方資源：註冊 CFA 官方證照培訓計畫 ，就能獲得一系列課程和練習題。書籍：台灣金融研訓院網路書店金融廣場提供了一系列的 CFA 參考書籍，包括《CFA（Level 1）考題精選與中文精析》、《2023 CFA L1 SCHWESER Study Notes》與《2023 CFA L2 SCHWESER Study Notes》 等。課程：台灣財務金融研究協會提供一系列 CFA 研習課程，以及影音函授課程。此外，知名財經媒體《彭博社》（Bloomberg）也提供了一系列的 CFA 課程。註冊 CFA 官方證照培訓計畫，也能獲得課程學習計畫和考古題資源。模擬考：台灣財務金融研究協會提供一系列的 CFA 模擬考。準備 CFA 證照需要大量時間，必須善用資源 CFA 考試後 通過考試後，你還需要完成下列條件，才能成為一名被認證的 CFAI 協會認證的 CFA 持證者（CFA Charterholder） 具備相關工作經驗：通過 CFA 三級考試後，你需要至少 4 年的財務投資分析與決策相關的工作經驗，才能申請成為 CFAI 協會會員，這是成為一名經認證的 CFA 持證者的第一步。準備推薦信：在申請加入 CFAI 會員前，你必須提供 2 至 3 份專業推薦信，推薦人需在信中評論你的工作經驗和專業性。加入 CFAI 會員並簽署職業道德公約：會員申請通過後，你需要繳交年費加入 CFAI 會員（美金 275 加上分會費用），並簽署職業道德公約，就能成為 CFAI 協會認證的 CFA 持證者。三、通過 CFA 證照後，在金融業的職涯發展、平均薪資待遇 CFA 證照，對個人金融業職涯的幫助不可忽視，除了能增加個人履歷的吸引力與競爭力外，CFA 持證者在工作機會、績效表現和海外發展方面也相當具有優勢。CFA 證照能為職涯帶來哪些幫助？ CFA 職涯優勢說明履歷增色CFA 證照是履歷上的亮點，能展現個人金融專業素養。工作機會開啟更多高薪、高職位的工作機會。績效表現提升在金融領域的績效表現。海外發展擴大在國際金融市場職涯的發展機會。CFA 證照對職涯幫助甚大，有效提升金融人才競爭力 CFA 證照能提升薪資嗎？ CFA 協會 2019 年薪酬研究發現，根據 CFA 持證者自己呈報的總薪酬數據，一般年薪約落在 177,000 美元區間（美國上班族基本年薪為 126,000 美元）。由此可知，考取 CFA 證照確實可以增加在國際市場尋找工作的競爭力，讓雇主更加信任其專業能力。 下表是根據 Leap Scholar 網站所整理出的資料，讓你了解 CFA 持證者經常選擇的產業領域、取得的工作職稱，以及在海外的薪資水平。 CFA 持有者常進入的產業領域職稱全球薪資水平（年薪）資產管理投資組合經理在美國擁有 CFA 證照的投資組合經理薪資約為 17.7 萬美元，基本工資為 12.6 萬美元。投資銀行投資銀行分析師在美國擁有 CFA 證照的研究分析師年薪平均為 14 萬美元，底薪為 10 萬美元。財務顧問財務顧問的基本薪資中位數為 61,484 美元。公司財務風險經理美國擁有 CFA 證照的風險經理平均薪資為 12.9 萬美元（總薪酬），基本薪資為10.5 萬美元。企業財務分析師在美國擁有 CFA 證照的金融分析師總薪酬中位數為 80,930 美元。根據 WSO 數據，財務顧問的基本薪資中位數為 10.5 萬美元。公司財務長（CFO）擁有 CFA 證照的平均總薪酬為 24 萬美元。金融顧問財務顧問、投資顧問根據 WSO 數據，擁有 CFA 證照的財務顧問的基本薪資中位數約為 12.8 萬美元。 以下是根據 CFA 協會薪酬研究，所列出關於 CFA 持證者常進入的公司與薪資水平。 CFA證照持有者常進入的特定企業CFA 平均薪資範圍（年薪）黑石集團（The Blackstone Group） 薪水中位數 111,000 美元普華永道（PwC） 薪水範圍 85,524 美元至 150,438 美元摩根大通（JPMorgan Chase Co.） 薪水範圍 76,490 美元至 134,548 美元高盛集團（Goldman Sachs Group） 薪水中位數 191,000 美元美林證券（Merrill Lynch Wealth Management） 平均薪水 80,000 美元花旗銀行（Citibank） 平均薪水 106,300 美元瑞銀集團 （UBS） 薪水範圍 82,699 美元至 145,469 美元 CFA 持有者在國際 vs 台灣的薪資水平 根據 UWorld 資料顯示，在基金會或信託機構工作的 CFA 持證者每年的收入約為 10 萬美元；在公司私人執業的持證者年收入約為 85,000 美元。在學院或大學工作的 CFA 持證者年收入約為 75,000 美元。 在網站 WSO 數據可以發現，目前台灣考到 CFA 人數為 612 人，基本年薪中位數為 62,041 美元（約新台幣 195 萬元），雖然相較於海外薪水仍偏低，相對於國內其他產業已經算是相當優渥。 資料顯示，考到 CFA 的求職者在海外的薪資成長空間較高，有機會獲得更多高薪職位；台灣相對有限，但隨著經驗增長仍可獲得漸進式提升。 CFA 分布國家美國台灣南韓澳洲香港CFA 持證者人數76,686 6121,1043,2718,585年薪水平中位數（美元）$100,071$62,041$48,401$93,138$80,930 四、CFA 對於在海內外求職、出國找工作的加分程度有多大？在國際就業市場，CFA 持有者的薪資水平相對較高。雖然在台灣薪資較低，仍然能夠在金融領域中獲得相對優渥的待遇。CFA 證照雖然無法保證高年薪，但對於提升職涯發展、擴大工作機會、提高績效表現等方面有實質幫助。 國內銀行、金控、證券商、交易所等金融機構通常提供高薪、特別獎金、專業培訓計畫或升遷機會給取得 CFA 資格的員工。許多企業也會支持員工報考 CFA 證照，以鼓勵員工持續進修和提升專業水準，因此會補助考試費用。 此外，CFA 協會也提供多項獎學金給考生申請，包括婦女獎學金（Women's Scholarship）、學生獎學金與金融機構獎學金（Regulator Scholarship），突顯企業對 CFA 資格人才培育的重視。 不過，拿到 CFA 證照只是第一步，求職者還要根據理想的海外職位，進一步提升相應領域的專業技能和實務經驗，多面向強化自我專業。雖然 CFA 證照可以幫求職者加分，但在國外找工作仍需全方位的備戰。CFA 證照有助於曝光，不過實際錄取與否，還是要看個人總體素質以及他與職位的匹配度。 總結來說，取得 CFA 證照是人才可通往高薪職場一把鑰匙，不過還需搭配實際經驗和專業技能，以達到更完整的生涯與職業發展。延伸閱讀：CFA 證照是什麼？誰需要考 CFA 證照、 考 CFA 證照有什麼好處？

2021 年熱門韓劇《機智醫生生活》第二季播出，裡面不少讓人非常緊張的驚險手術場景，都讓觀眾再次體會到了醫療工作的不易。這些千鈞一髮的生死關頭，除了仰賴經驗豐富的醫護人員以外，也不能忽略那些在幫助醫護人員判斷、進行手術的各項醫療器材與設備。 本集《科技職涯》的來賓，正是目前在飛利浦荷蘭總部擔任 Sr. Product Marketing Manager、負責手術房開刀設備的 Yvonne。Yvonne 在大學畢業後先是投入金融產業，後來到知名美妝企業 L'Oréal 擔任 Key Account Executive，接著又轉職到隱形眼鏡品牌博士倫負責 Customer Marketing，後來他到英國的 LBS 就讀 MBA，畢業後先後在法國、瑞典、丹麥的醫療檢驗器材公司工作，現在則是又解鎖了新的國家 — 荷蘭的飛利浦總部。 在本集節目中，Yvonne 將會和我們分享他從財金背景到美妝產業，最後鎖定醫療產業的職涯歷程，並為我們剖析醫療設備產業的特別之處，以及醫療設備產業 PM 的必備技能！ Podcast 各節摘要 02:30 Yvonne 為什麼會有財金、美妝、醫療這麼多元的經驗？05:30 在醫療設備公司擔任 PM 的工作內容是什麼？ 06:50 醫療設備的 PM 需要什麼技能？ 08:50 身為亞洲人，Yvonne 覺得在歐洲工作可以掌握的優勢是什麼？ 10:50 商管背景對於 Yvonne 來說有什麼幫助？ 12:20 醫療設備產業有什麼特性？ 15:15 Yvonne 都有哪些外部的協作對象？ 16:20 跟醫護人員溝通有什麼特別的技巧？ 19:30 在外商醫療設備公司總部工作有什麼特別的地方？ 21:00 在分部的 PM 工作內容是什麼？ 22:05 醫療設備的 PM 有怎麼樣的 career path？ 22:50 為什麼 Yvonne 認為自己不適合 MarCom 工作？ 23:50 語言能力對於行銷策略的職位很重要嗎？ 24:55 下集精彩內容預告從金融、美妝到醫療的職涯歷程 台大財金系畢業的 Yvonne，在大學時就積極探索自己的興趣，包括擔任彩妝社社長、志工等等。畢業後，他先是憑藉著財金系的背景到交易室工作。在金融業待了兩年後，他判斷自己的個性不適合長久在交易室的工作發展，便開始思考職涯的下一步 — 什麼樣的工作可以結合自己助人的熱情呢？然後「醫療產業」這個選項出現在 Yvonne 的腦中。 當時 Yvonne 先藉由學長姊牽線，跟在藥廠任職的前輩聊天，發現藥廠對於資歷要求較為嚴格，如果不是生技、醫療、動物、機械、化學等二三類背景的人才，通常都需要有 MBA 的學歷才有機會拿到面試門票。前輩們也給了 Yvonne 一個明確的方向 — 先到 FMCG、轉 Consumer Health，接著再轉戰醫療領域。 不管是美妝產業的 L'Oréal，還是到博士倫負責隱形眼鏡產品，Yvonne 都對自己想要轉到醫療產業的職涯目標很清楚。後來他在英國 LBS 完成 MBA 學業後，也確實藉著過往累積的這些經驗與技能，踏入了醫療產業。 外商醫療設備公司總部的 PM 都在做什麼？ 醫療設備的 PM 工作內容，根據產品生命週期以及協作對象、商業目標，主要可以分為以下兩大面向。Upstream Marketing：上游，指前期的市場需求研究、研發、產品開發等等的相關策略工作。Downstream Marketing：下游，也就是產品上市後的所有工作，包括客戶關係管理、產品宣傳、為產品尋找新的商業機會等。 除了這兩個分類以外，PM 亦須負責規劃產品開發的 roadmap、不同產品可以組合而成的產品 portfolio，以及管理、推進產品的生命週期，比如根據市場趨勢決定要推出或下架產品。 就跟軟體產業的 PM 一樣，醫療產業的 PM 一樣需要具備市場分析、使用者訪談以及產品開發管理等技能，同時要了解趨勢、競品、商業模式等幫助打造核心競爭優勢的資訊。 除了硬技能以外，Yvonne 認為溝通與團隊合作的能力一樣重要。「PM 最重要的工作就是會喬事情。」Yvonne 自己就常常遇到 RD 回報無法如期完成、需要捨棄某些需求，或是法務跟他討論哪些法規目前還沒有達到標準，需要身為 PM 的他再到處周旋、解決問題。Yvonne 分享，硬實力都可以持續補足，但是軟實力不夠的話，就無法讓團隊朝著共同的目標前進，而後者的重要性不亞於硬技能。 醫療產業特性：慢、決策成本高、很短的 pitch 時間 「跟科技業比的話，就是慢。」聊到醫療產業跟科技業相比的特性時，Yvonne 直說。在醫療設備產業，一個產品的生命週期可能長達十年，主要是因為機器的使用目的與生命高度相關，每個分析研究都要很謹慎。「Patient safety’s always the most important thing. 」Yvonne 鄭重地說，在醫療設備產業，他們連百萬分之一的風險都不能放過；除了自己把關，也需要符合政府層層的流程、法規規定，才能順利取得證照。 除了因為與人身安全有關的特性以外，成本與利益關係人也是拉長這個產業各項時程的原因。因為一台設備動輒上百萬美金，決策時間很長，參與決策的人也很多元，除了採購與醫生以外，還有放射科、醫檢科等，只要是有機會使用設備的人員，都會是 Yvonne 需要 engage 的對象。 Yvonne 分享，一般來說醫療設備產業的 sales cycle 長達兩年，也就是兩年才能成一單。這個期間會需要持續與利益關係人保持聯繫、溝通。因為時間拖得長，變數就變多了，Yvonne 也曾有經營許久的客戶被競品拿下的經驗。因此他建議，funnel 要鋪得越大越好，比如說潛在開發名單有 100 人，就要一直保持 100 人，不能因為有客戶往下一個階段推進，就讓最前端的開發名單減少，「雞蛋不能放在同一個籃子裡啦。」Yvonne 說道。 此外，跟醫護人員接洽時，Yvonne 體會最深的就是「要有耐心」。雖然大體來說一樣是應用 sales skills、了解對方想解決的問題，但是醫護人員比起一般的商務合作對象，常有突發狀況發生需要離開處理，約好的時間也常有變卦。在生命危急之前，身為廠商的 Yvonne 當然是只能等待，在醫院駐點是常態，他自己就曾待了 6 個小時，才見到了醫生。 除了接洽時間不固定、需要耐心應對以外，Yvonne 笑說，醫護人員通常都很聰明，也沒有太多時間應對，身為廠商的他就需要有效率地提供訊息，讓每次的接觸都有很高的價值。比如說，他就曾需要在短短在 5-10 分鐘內完成一場 sales pitch，這種彈性應變的能力，都是這個產業、這份工作特別的地方。你也想了解 Yvonne 的豐富經驗嗎？來看看Yvonne 的 Cake Profile一探究竟！ 如果你也喜歡 Yvonne 的 Profile，歡迎使用 Cake 製作獨一無二的履歷 🙌🏻 商管背景的亞洲人如何在外商總部創造優勢？ 身為亞洲人加入了位於歐洲的外商總部，Yvonne 認為自己最直接的優勢就是帶給團隊不同文化的思考、對於不同市場的理解。「不是每個國家、文化的人都會像台灣人用成本的角度去看事情。」Yvonne 舉例，在他跟其他生物、化學等科學背景的同事討論產品特點時，同事往往會很開心地討論 clinical benefit，像是對醫生、病人、醫院可以產生什麼樣的好處，但是 Yvonne 就常常提出他身為商管人的思考 — 這個產品要怎麼賺錢？公司投資進去的成本要怎麼回收？ Yvonne 笑說，每當這種對話出現，他都會覺得自己很像外星人。當然，這樣的思維差異可能不僅是因為文化背景，也可能是不同專業看的角度不同。商管背景不僅能夠帶給這個產業多數的科學人才不同的思考面向，也成為 Yvonne 在這個產業求職時，能夠跟其他競爭者做出差異化的要素。 Yvonne 很客觀地說，所有的公司最終都還是需要賺錢，身為商管人才的他可以自己完成數據分析、商業策略等工作，了解市場趨勢與需求，並知道什麼樣的 sales talk 可以吸引人，這都是他的優勢。他也開玩笑舉例，就像是很多教授很會做研究卻不會教學，在醫療產業中，也有很多優秀人才很會發明產品卻不會賣，此時 Yvonne 就可以成為中間的橋樑。 醫療設備產業中不同的 PM 角色 總部的 PM v.s. 分部的 PM 身在總部的 Yvonne，有機會可以實際參與新產品的開發，也可以根據趨勢決定要推出、下架特定的產品，負責的都是長期的規劃。在研究市場動態時，關注的也是影響力較大的市場像是美國、中國等。 分部的 PM 則是需要負責重要的在地化工作，包括前期的產品定位、上市後的產品宣傳、與 KOL 接洽等等，讓總部規劃的訊息可以用最合適的方式傳達給當地的市場。 PM 的 career path 根據 Yvonne 的觀察，在醫療設備產業的 PM 職涯路徑，垂直的有 PM Director、VP of Marketing，負責管理全部的行銷相關需求，包括 Upstream Downstream Marketing，還有 MarCom (Marketing Communication) 及數據分析等工作，不同領域的則有 Portfolio Marketing，負責管理不同產品的組合。 PM 與 MarCom 的緊密協作 身為 PM 的 Yvonne，需要制定出產品想要傳達出的訊息，這些訊息通常都是精簡而重要，甚至是列點呈現；接著再與 MarCom 密切合作，交由 Marcom 去用創意的形式包裝和溝通。 「你可以想像成，PM 生骨架，MarCom 生肉。」Yvonne 比喻，他也分析自己的文字不是 creative 路線，大概沒辦法勝任需要創意的 MarCom 工作，他的舞台還是在注重策略、商務的 PM 工作。 也因此，Yvonne 分享道，身邊很多親友得知他在歐洲做 Marketing，都會驚訝於母語不是英文的他竟然也能在國外做行銷，但是根據 Yvonne 自己的經驗，他不認為 PM 工作會嚴重受限於語言的能力，邏輯、策略思考還是更關鍵的技能。來下集看 Yvonne 在歐洲的遊牧紀錄 👉商管人如何闖蕩法國、瑞典、丹麥與荷蘭的醫療產業？ Yvonne 的精選書單太空人的地球生活指南：夢想、心態、怎麼按電梯、如何刷牙，以及怎麼穿著方形裝備走出圓形的門An Astronaut’s Guide to Life on EarthChris HadfieldYvonne 的推薦原因 📝作者是退休太空人，書中描寫他如何一步步實踐他九歲就立下的夢想。讀來非常激勵人心！是我一讀再讀的書。 安靜，就是力量：內向者如何發揮積極的力量！ Quiet: The Power of Introverts in a World That Can’t Stop Talking Cain, Susan / Mazur, Kathe (NRT)Yvonne 的推薦原因 📝內向者必讀！身為內向者的我，作者提供好方法讓我在繁忙的世界中仍保持自身的力量。 槍炮、病菌與鋼鐵：人類社會的命運Guns, Germs and SteelJared DiamondYvonne 的推薦原因 📝高中第一次閱讀此書，之後陸陸續續也讀了好幾遍。此書解析人類歷史層面充滿了魅力。其中書中提到演化生物學非常精采。更多人才的精彩分享，敬請鎖定 Cake 的《科技職涯》Podcast！《科技職涯》是由 Cake 製作的 Podcast 廣播節目，專門邀請在科技、數位等不同領域的工作者來分享職涯趣事及觀點，目前可以在 KKBOX、SoundOn、Spotify、Apple Podcast、Google Podcast、MixerBox上收聽，歡迎追蹤 

2024 銀行招考 / FIT 金融基測大全：銀行考科、考試資格、面試問答2024 銀行招考的資訊大彙整：想尋找公職金飯碗卻不知道如何下手嗎？覺得公職國營事業考試過於競爭、缺少機會嗎？本文將帶你了解八大公股銀行招考以及 FIT 金融基測的最新動態，包括銀行招考的報考資格、銀行招考題目跟面試程序等重要資訊都在這，如果你渴望在金融領域開啟一番新的篇章，千萬別錯過！文章大綱一、人人稱羨的金飯碗！銀行工作的 3 大好處二、公股銀行好考嗎？公股銀行招考科目、考試題型、應考資格三、什麼是 FIT 金融基測？金融基測招考科目、考試題型、應考資格四、加碼：5 個公股銀行常見面試題 回答技巧一、人人稱羨的金飯碗！銀行工作的 3 大好處之所以進入公股銀行被稱作金飯碗，主要是因為在公股銀行工作擁有以下福利與優勢：公股銀行工作 3 大好處 高薪福利、穩定調薪：公股銀行提供優渥的薪資待遇及穩定的調薪機制，一般金融人員考試通過後，根據不同銀行起薪從 36K 到 50K 不等 ; 除此之外，每年穩定調薪 3％、擁有13％ 優惠存款利率、年終獎金更有 2 個月保障。見紅就休、工作穩定：一旦進入公股銀行工作，即享有「見紅就休」的穩定假期，讓員工能夠享受到長期穩定的收入和生活品質。考試機會多、相對易準備：八大公股銀行每年舉辦約 10 次以上的考試，給予求職者充裕的報考機會。此外，相較於其他公職與國營企業考試，公股銀行招考的專業科目集中在一張試卷上且多為四選一單選題，使準備過程更為簡單有效。 公股銀行工作 3 大好處那究竟公股銀行招考的報考狀況如何呢？八大公股銀行的錄取率約在 5% 上下，錄取率根據銀行、地區以及場次的不同而有所浮動 ; 不過，根據統計，2024 年八大公股銀行開缺更可能上看 5,000 人，所以有心報考的求職者千萬不要錯過！二、公股銀行好考嗎？公股銀行招考科目、考試題型、應考資格 究竟什麼是公股銀行？公股銀行意指由政府或政府控制的機構所擁有或控制多數股份的銀行，台灣的公股銀行包括台灣銀行、合作金庫銀行、土地銀行、華南銀行、彰化銀行、第一銀行、臺灣企銀及兆豐銀行等八大銀行，稱為八大公股銀行。 其中除了台灣銀行與土地銀行為政府全數持有以外，其餘 6 家銀行已開放民眾持股。這些銀行在台灣金融體系中扮演著重要的角色，為各行各業提供融資、投資、理財等金融服務，同時也是台灣金融監管體系的重要一環。公股銀行報考資訊知多少 這邊一次性整理了八大公股銀行的招考資訊： 應考資格：部分公股銀行招考的資格為相關科系畢業、領有相關專業證照，或具有一定相關金融機構工作經驗等等。以下先以一般金融行員應試資格為例： 官股銀行甄試類別必要資格條件臺灣銀行一般金融1. 學歷：國內、外專科以上學校畢業，且已取得畢業（學位）證書。2. 專業證照：同時具備下列測驗合格證明書（1）金融市場常識與職業道德資格測驗（2）「信託業業務人員信託業務專業測驗」或「信託業業務人員信託業務專業測驗（信託法規乙科）」土地銀行一般金融1. 國內外專科以上學校畢業，且已取得專科以上畢業（學位）證書。2. 已取得相當於全民英檢初級以上英語檢定證明。3. 具備下列測驗合格證明書：（1）金融市場常識與職業道德測驗合格證明，並於參加口試時仍具備有效期限 2 年以上。（2）信託業業務人員信託業務專業測驗合格證明書或信託業業務人員信託業務專業測驗（信託法規乙科）合格證明書。（3）人身保險業務員資格測驗合格證書。（4）財產保險業務員資格測驗合格證書（5）衍生性金融商品銷售人員資格測驗或結構型商品銷售人員資格測驗合格證書。（6）下列 3 款中至少 1 款：A. 證券投資信託事業證券投資顧問事業業務員資格測驗或投信投顧相關法規（含自律規範）乙科測驗。B. 證券投資分析人員資格測驗。C. 證券商高級業務員資格測驗。華南銀行一般行員1. 學歷：國內、外大學（不限系所）畢業，且已取得學士以上學位（畢業）證書。2. 工作經驗：108 年度起於銀行營業單位（不含農漁會、郵局、信用合作社）工作經驗合計 2 年以上。合作金庫一般金融國內、外大學以上畢業，且已取得學士（含）以上學位（畢業）證書。彰化銀行一般行員學歷：國內外大學（含）以上畢業，且 已取得學士（含）以上學位（畢業）證書。第一銀行一般行員 Ａ1. 學歷：專科（含）以上學校畢業，且已取得學位（畢業）證書。2. 具備汽車或普通重型機車駕照。一般行員 Ｂ1. 學歷：國內、外大學（含）以上學校畢業， 且已取得學位（畢業）證書。2. 語言程度通過下列任一語言測驗標準：（1）英語：TOEIC 650、TOFEL ITP 490、 iBT 50、IELTS 5、 FLPT 190、全民英 檢中級（擇一）。（2）日語：日文檢測（JLPT）2 級或新制 2 級（擇一）。兆豐銀行辦事員國內、外專科以上院校商學相關科系畢業，且已取得專科（含）以上畢業（學位）證書（含雙修或輔修商學相關科系並取得學位者）。台灣企銀一般行員學歷：國內、外大專畢業，且已取得專科以上畢業（學位）證書。＊實際應試資格依據官方頒布簡章為主。 筆試招考科目 官股銀行甄試類別考試科目臺灣銀行一般金融1.基本科目（40%）：國文及英文◎選擇題2.綜合科目（60%）：（1）會計學概要（2）票據法概要（3）貨幣銀行學概要◎選擇題土地銀行一般金融1.科目一（40%）：國文、英文及邏輯推理◎國文為公文簽及短文寫作，英文及邏輯推理為選擇題2.科目二（60%）：綜合科目【含會計學概要、貨幣銀行學概要、票據法概要】◎選擇題華南銀行一般行員專業科目（100%）1.貨幣銀行學2.會計學3.銀行法、票據法◎選擇題合作金庫一般金融1.普通科目（30%）：英文◎選擇題2.專業科目（70%）：含會計學、貨幣銀行學、法律常識（票據法/銀行法）◎選擇題彰化銀行一般行員1.科目一（占 20%）：國文（短文寫作）及英文◎非選擇題+選擇題2.科目二（占 80%）：（1）會計學概要（2）貨幣銀行學概要（3）銀行法概要（4）票據法概要（5）洗錢防制法及相關法規◎選擇題第一銀行一般行員1. 共同科目（30%）：英文◎選擇題2. 專業科目（70%）：含會計學、貨幣銀行學、票據法、銀行法及洗錢防制相關法令。◎選擇題兆豐銀行辨事員1.科目一（50%）：英文2.科目二（50%）：專業科目（含會計學概要、貨幣銀行學概要、票據法概要）◎兩科皆為選擇題+非選擇題台灣企銀一般行員1.普通科目（30%）：英文◎選擇題2.綜合科目（70%）：（1）會計學（2）貨幣銀行學（3）票據法（4）銀行法（5）洗錢防制相關法規◎選擇題 ＊實際甄試類別與考科依據官方頒布簡章為主。 公股銀行招考過程知多少銀行招考大致上可以分為筆試＋面試兩個階段，從簡章公布至正式考試則約有 1 - 2 個月的時間，因此求職者務必要提早準備，才不會錯失良機！不過，因為總計八大公股銀行一年的招考次數約可到十次以上，因此也不用過於驚慌，穩紮穩打地把考試準備好才是最明智的選擇。三、什麼是 FIT 金融基測？金融基測招考科目、考試題型、應考資格除了各家公股銀行主持的招考渠道以外， 考取 FIT 金融基測也是一個可以考慮的入職渠道。FIT 金融基測 vs 一般銀行招考 台灣金融研訓院開發的「金融人員基礎學科測驗」（FIT，簡稱「金融基測」），是一項針對金融業人才的專業測試。此外，FIT 金融基測也受到金融業界廣泛認可，許多金融機構作為招募人才的參考指標。 目前在八大公股銀行中，第一銀行、華南銀行、彰化銀行、合作金庫、兆豐銀行以及台灣企銀等六家銀行皆已開始採計 FIT 金融基測之分數，只要抵達相關門檻後即可免去銀行招考中的個別筆試，直接進行書審與面試，省下多次報考個別銀行並考試的繁瑣過程。 另外，即便台灣銀行以及土地銀行並不採用 FIT 金融基測作為筆試免試門檻，但仍會作為面試關卡的加分項，因次也是一個值得考慮的考取項目！FIT 金融基測報考資訊 應考資格：報名資格不限。凡有志進入銀行業從事金融相關業務，或對金融基礎學科相關領域有興趣之在校學生、社會人士皆得報考（可自行選擇考科報考）。科目類別： FIT 項目考科建議應用職缺考科 I【會計學+貨幣銀行學】一般行員（含外務組、金融組、櫃臺組與原住民組）、一般金融人員、數位金融人員、辦事員、專案助理理財人員考科 II【票據法+銀行法】一般行員（含外務組、金融組、櫃臺組與原住民組）、高等辦事員、法務人員、法令遵循（法務、催收）人員、專案助理理財人員、儲備菁英人員（法務人員組）、法務/法遵/洗錢防制人員考科 III（暫停辦理）【民法+民事訴訟法+強制執行法】一般行員（法務人員組）、大中華地區法遵人員、法務人員、儲備菁英人員（法務人員組）、法務（催收）人員、法令遵循（法務、催收）人員、法務（法令遵循、洗錢防制、催收）人員考科 IV（暫停辦理）【邏輯推理+資訊科技+創新科技】資訊人員、電腦操作人員、銀行業務系統程式開發人員、數位金融推廣人員、系統管理人員、系統操作人員、資安管理人員、程式設計人員（含 Cobol、Java、Net）、網頁應用程式設計師 ＊實際甄試類別與考科依據官方頒布簡章為主。考試類型 考科考試時長試題題數測驗題型與方式【會計學+貨幣銀行學】1.5 小時80 題四選一單選題，採答案卡作答。【票據法+銀行法】1 小時50 題 取得 FIT 金融基測成績後，即可在公股銀行招考簡章釋出後，持該成績申請後續書審以及面試！四、加碼：5 個公股銀行常見面試題 回答技巧 針對求職者常好奇的公股銀行面試應徵流程，我們整理了 5 個公股銀行常見的面試問題以及相應的回答技巧給你： 你為什麼想進入我們銀行？回答技巧：表達對公司文化、價值觀或業務領域的認同，並強調自己能夠為公司帶來價值和貢獻。你覺得我們跟其他銀行的差別在哪裡？回答技巧：提前了解各家銀行差異與優勢，找出屬於求職銀行的特點。你認為自己最大的優勢是什麼？回答技巧：根據應徵職位的要求，強調自己的專業技能、溝通能力、團隊合作能力等方面的優勢。你對金融行業有什麼了解？回答技巧：談論自己對金融行業的興趣和熱情，並分享自己對金融市場、金融產品和金融監管方面的基本了解。你的職業目標是什麼？為什麼想進入金融業？回答技巧：描述自己的職業目標，並與應徵職位和銀行的發展目標相關聯，表達對未來發展的規劃和期望。 在回答過程中切記簡明扼要，應注意清晰、有條理地表達觀點，適時舉例說明，除此之外，也可以妥善抓緊時事、事先做好相關功課，舉例來說，近年來政府積極制定洗錢相關條例，而銀行亦隨之跟進，這時便可以針對該領域進行更近一步的研究，好在面試時展現個人專業知識與優勢。 公股銀行是許多人心中的金飯碗，不論你是金融業新鮮人還是職場老手，都希望你能從本文中獲得實用的銀行招考指南，幫助你更好地準備和規劃你的職業生涯！如果你渴望在金融領域開啟一番新的篇章，務必把握這些寶貴的機會，努力實現自己的職業目標！ 延伸閱讀： 第一份工作選公職好嗎？這樣的你選公務員不後悔！

參考銀行行員的工作內容、必備特質與履歷範本，跟著履歷撰寫要點準備好完美的履歷、應徵銀行職缺吧！想進入銀行業工作嗎？好奇銀行工作的經驗能夠在如何發展職涯嗎？如果你也準備應徵銀行行員的工作，那就必須先了解銀行行員的工作內容、能力特質、需考取的證照，還有履歷撰寫技巧，才能有效提高錄取機會。跟著文中指引，一起用 3 分鐘準備好銀行行員的履歷吧！本文重點： 銀行行員的履歷範本 銀行行員的工作內容 銀行行員的必備技能與特質 銀行行員的職涯發展 銀行行員的履歷撰寫技巧 銀行行員履歷範本 銀行行員履歷範本，Cake 履歷編輯器製作 銀行行員的工作內容 不論在哪一家銀行工作，銀行行員的工作不外乎在第一線服務客戶，負責存放款等業務。一位銀行行員的工作內容會涵蓋： 銀行客戶業務辦理：開設帳戶、支票存款、活期/定期存款、代收付款項與票券業務推銷：向客戶介紹並行銷銀行業務，包含保險、現金卡、信用卡、基金、貸款等國內匯兌、國外銀行之匯出與匯入其他事務處理：結帳報表、郵件等 一般來說，新進的銀行行員會先從櫃員開始做起，幾個月後便會依所處銀行的制度及規定，輪調至不同的部門，如放款、外匯、授信等。 銀行行員的必備技能與特質 儘管各銀行的規定、制度與薪資福利有些許不同，而使銀行行員的工作條件不盡相同，不過廣義來說，一位銀行行員必備的能力和特質涵括以下 3 點： 1. 數字敏感度 銀行行員須經手與款項相關的各項業務，成天與數字為伍，因此需要絕對的數字敏感度，察覺款項匯進、匯出的流動是否正確，比對各項業務數字、報表是否對得上等，才能夠提供客戶安心的服務。 2. 熟悉銀行業務流程，文件彙整力 如同前段內容所述，第一線面對顧客的銀行行員，其實需要面對各項存款、國內外匯出匯入等眾多業務，因此熟悉不同的業務流程、掌握個別細節便十分重要，也要能夠有效率地整合、建檔和彙整各式文件檔案。此外，由於傳統的存款利息已不再是目前銀行的主要獲利來源，許多銀行已將業務重心轉至消費金融產品，也讓銀行行員必需肩負相關的業務。熟悉銀行開發或代售的各項金融產品，如基金、保險、現金卡或銀行卡的特色和適用族群，銀行行員才能針對適合的顧客介紹行銷，有效率達到業績目標。 3. 親和的溝通力 只要是會高度與人互動、大量接收顧客需求的職位，都會需要求職者具備一定程度的「溝通力」。尤其是在銀行工作，面對的顧客五花八門，年齡層和服務需求也經常大相徑庭，如何察覺出需求，針對不同客戶轉換適切的溝通方式，就十分仰賴銀行行員的親和態度與溝通能力。 銀行行員的職涯發展 銀行行員的職涯發展，若不是持續在銀行業中深耕、透過內部輪調轉向其他金融專業的職位，就是轉職至與金融業不同的領域或職位上工作。若你想要應徵銀行行員，或甚至已經是銀行行員，但還不太確定自己的下一步，都可以參考以下 2 個方向： 持續在銀行業中深耕工作 透過銀行行員的工作，你可以大致上對銀行的運作方式、各式金融商品與金融發展趨勢有一定程度的了解，若你想持續在銀行業工作，建議藉此找出自己真正有興趣的部分、深入挖掘，將之發展為你的專業，才有機會在數位化時代下的銀行業穩定成長，隨之提升薪水或職級。比方說，若你對各式理財工具有興趣，想成為理財專員，就需要培養自己擁有分析各式理財工具差異的能力，並且要不排斥與人溝通交流，才能夠透過了解客戶的投資年限、行業、可承受風險和投資屬性，釐清客戶真正的理財需求，推薦適合的理財工具或組合。又或者，你的目標是從銀行行員轉至企業金融部門，則相較於信用卡、現金卡等消費金融產品，你需要更深入認識國內外企業與財團法人的資金規劃與投資事務，甚至研究企業財務報表，掌握各項金融動態並具備資金調度、資產管理的能力，才有辦法勝任企業金融的工作。 銀行中的常見職位：銀行行員 / 銀行辦事員/ 銀行櫃員理財專員外匯專業人員徵授信人員企業金融專員消費金融專員金融商品企劃風險管理人員客服人員法務人員 往不同產業、職位轉職 銀行行員的工作經歷，會令你擁有能夠專業應對客戶的能力、數字的敏銳度以及熟悉金融消費市場全貌的領域知識，把握這些優勢並由此為基礎，再往接下來欲轉職的產業或職位思考，還有哪些技能是自己要補齊的？ 例如，若轉職、應徵的目標是成為某科技公司的業務，則與客戶應對、向客戶行銷產品與具備數字敏銳度就是你已經掌握的技能，只要能夠熟悉科技業的產品或服務，以及業務的工作流程，就有機會可以朝向心儀的職缺發展。 銀行行員的履歷撰寫教學 照片 站在第一線面對客戶的銀行行員，需要展現足夠的專業度和親和力，建議在拍攝履歷照片時穿著西裝或套裝，若只拍攝上半身的大頭照時也建議穿著白色襯衫，才能在 HR 第一眼掃過你的履歷時留下好印象。 在銀行工作須展現專業度，各家銀行也通常會有自己的制服，因此，不像其他職位或許能夠依照應徵公司的文化來決定是否穿著 Business Casual 風格的服裝，應徵銀行行員或其他金融業相關工作時，都建議穿著正式拍攝履歷照片。 簡介 根據職缺敘述（Job Description, JD）找出該銀行重視的求職者條件、特質，選擇相關的經歷放入簡介中，用 3~5 句話精簡說明自身的求職亮點即可，就有更大的機會讓你在眾多履歷中。 學歷 一般來說，若你是商管科系出身，如財務金融、經濟系、統計系、氣管系或國貿系等背景，在應徵銀行行員時會較吃香，相較其他求職者，HR 會認定你已經具備較深的基礎，或許是本科系的專業，或選修課一定會接觸到相關知識。不過，對具備相關背景的求職者，HR 也可能因此在心中設下較高的期待。若你不是上述科系出身的求職者也沒關係，可以透過證照、實習、專案或其他經歷來證明你的適任程度，許多時候反而會令雇主耳目一新。 工作經歷 如果你有銀行行員相關的工作經歷 即便銀行行員的工作內容可能大同小異，但也建議先思考在前一家銀行的工作經歷中，你獲得哪些成長，如何將之帶進下一家銀行的工作中。 另外，也可以仔細了解上一家工作的銀行和欲應徵銀行的異同之處，或許是業務重點不同、發展方向不同，或有哪些金融商品具備相似的客群等，掌握這些重點並凸顯在履歷中，更能展現你已具備足夠經歷的優勢。在銀行行員履歷的「工作經歷」段落中，選擇 3 項你最引以為傲的事蹟或成效，若有實際的推薦人或數據尤佳，讓履歷更具可信度。 如果你沒有銀行行員相關的工作經歷 從 JD 中觀察該銀行行員職缺重視的特質，並挖掘過去經歷中與之相對應的實際案例。例如，你曾在大學課堂中做過與金融、銀行相關主題的專案研究，或者曾於銀行實習，都是很適合放進履歷中的經歷。 除了與銀行、金融相關的硬技能之外，也別忘了從「軟實力」著手，像是溝通協作、專案管理、數字邏輯力等，一定都能在過往的工作經歷或校園生活中找到類似案例。 證照與技能 金融證照絕對能夠替你的銀行行員履歷加分不少。一般來說，相關證照並非必要條件，錄取後會視該銀行規定，要求錄取者在一定時間內（通常是 3~6 個月）考取證照，除了工作必備的證照，也有些銀行會將特定的金融證照納入薪資津貼的範圍內。然而，要是你已經考取證照，在面試官的眼中就更具備錄取條件，顯示出你的積極度與專業，若非相關科系但欲應徵銀行行員職位的求職者，十分建議以此方式作為能力證明。 應徵銀行行員或一般的金融人員，則與之最相關的證照有「信託業業務人員」、「銀行內部控制與內部稽核」、「人身保險業務員」、「財產保險業務員」與「投信投顧或證券商高級業務員」這 5 張證照，由於與銀行櫃台的業務高度相關，依法必須要取得證照才得已替客戶執行業務。 若你想要更快速做出精美履歷，推薦你使用 Cake 的履歷編輯器，輕鬆拖曳多元化的設計模板，製作凸顯個人特色、又令 HR 眼睛一亮的履歷！免費製作履歷

「綠色金融」又稱「永續金融」，以 ESG 永續發展為基礎，不僅關乎企業社會責任，還能促進實際經濟效益。綠色金融透過投資環保項目降低碳排、打造對環境友善的金融商品和服務，以及鼓勵金融機構對綠能產業投融資等方式，為金融市場帶來新機會、吸引投資和創新。本文將帶你了解綠色金融新趨勢，以及綠色金融的相關職缺。本文大綱一、綠色金融是什麼？綠色金融如何扣合 ESG？二、綠色金融有哪些應用？怎麼實現永續金融生態系？三、市場出現哪些綠色金融職缺？需要什麼技能？四、CakeResume 綠色金融職缺 / 工作內容 / 薪水一覽一、綠色金融是什麼？綠色金融如何扣合 ESG？綠色金融 / 永續金融的定義 綠色金融（Green Banking） 以永續發展為原則，提供能實現環境友善的金融產品和服務。根據世界經濟論壇（World Economic Forum，WEF），綠色金融可以同時滿足環境保護和資本主義。綠色金融透過企業貸款、個人投資、銀行發行金融工具等方式，將大量資金注入永續發展項目，以此鼓勵個人、企業和非營利組織參與永續發展。 氣候變遷問題日益嚴重，讓能源轉型成為現今社會的迫切挑戰，而在轉型過程中，綠色金融扮演重要角色。由於能源轉型的研發、建設和推廣都需要大量穩定的投資，綠色金融可以助其獲得足夠的資金來源，加速能源轉型進程。此外，綠色金融還有助於提高能源效率和減少排放。能源轉型的目標之一是減少對高碳排放能源的依賴，轉向低碳綠色能源。綠色金融可以支持節能技術和綠色能源發展，企業和個人也可以更容易地採用節能減排方法，從而減少溫室氣體排放，有效應對氣候變化問題。 綠色金融與全球 ESG 發展如何接軌 全球金融業正積極跟上 ESG 的國際趨勢，將其納入業務發展的核心策略，因此 ESG 風險逐漸成為投資決策中的決定性因素。根據《2021 全球投資人調查報告》顯示，約八成受訪者認為，若企業有效管理 ESG 風險和機會，會影響他們的投資決策。金融機構藉此積極推動綠色金融，集中支持可再生能源和環保項目的金融產品，推動環境友善的金融資源。 台灣金管會在綠色金融的相關政策 台灣行政院金管會自 2017 年開始推動綠色金融，旨在協助綠能業者取得資金支持，同時引導金融市場關注綠色永續發展，推動綠色轉型。為了實現 2050 淨零碳排放目標，2022 年金管會推出《綠色金融 3.0》，其中包括碳盤查、氣候風險管理、永續經濟活動認定、ESG 整合、專業培訓和共識凝聚，以推動綠色金融項目和應對氣候變化。二、綠色金融有哪些應用？怎麼實現永續金融生態系？3 大綠色金融投資 想要進行綠色金融投資時，有以下三個主要選擇：3 大綠色金融投資類型 綠色金融投資 1：責任授信 「責任授信」是指金融機構在提供貸款或信用服務時，把借款方的社會、環境和永續發展列入考量因素的評估方式。這種方式不僅關注借款方的信用風險，還將環境和社會因素納入評估，因此能優先支持綠色、低碳和永續發展項目，以促進可持續金融和綠色經濟。金融機構還需要追蹤資金用途，監控相關資訊的披露。此外，有些金融機構也採用國際的「赤道原則（Equator Principles，EPs）」來實行責任授信。 綠色金融投資 2：責任投資 根據聯合國提出的「責任投資原則（Principles for Responsible Investment，PRI）」，投資者在決策時不僅考慮獲利和增長，還要納入社會、環境和公司治理（ESG）等非財務因素。責任投資的目標是追求對社會和環境產生積極影響的投資，將資金投入具有良好社會貢獻、遵守道德標準和透明管理的項目中，如投資綠能、綠電（太陽能、離岸風），或支持實施 ESG 的公司。 綠色金融投資 3：綠色金融商品 綠色金融商品是金融市場中的特定投資工具，專門用於支持環保和永續項目。這些商品包括綠色債券、可持續基金、環保股票和其他環保投資工具。藉由購買這些商品，投資者可以直接參與綠色金融，並支持具體的環保和永續發展項目，同時也有望實現財務回報。以下會對綠色金融商品做更加詳細的解說。 5 種綠色金融投資商品5 種綠色金融投資商品 綠色金融商品 1：綠色存款 綠色存款是透過定期將資金存入金融機構，以支持綠色產業投融資項目，例如再生能源發展或太陽能電廠等。企業可享受環境效益，同時獲得較高的存款利率，並降低投資風險。 綠色金融商品 2：綠色信用卡 綠色信用卡使用環保材質製成，或在卡面上標有「碳足跡標籤」，並提供相應的綠色消費活動，可以在特定的環保商店消費時享受更高的回饋，是常見的綠色金融產品。 綠色金融商品 3：綠色債券 綠色債券的資金全部用於綠色投資或對環境有益的計畫項目。發行人必須符合綠色債券資格認可，並申請在櫃檯買賣。這些債券遵循永續發展原則，支持環保和永續項目。 綠色金融商品 4：綠色保險 綠能需求上升亦有風險，包括新增財產、新興風險、變更風險。因此綠色保險因應而生，包括環境汙染責任險、外溢保單和綠能保險等等。 綠色金融商品 5：綠色基金 綠色基金是金融機構發行或管理的基金，主題涵蓋「綠色環保」、「公司治理」或「企業社會責任」。這些基金包括 ETFs，以 ESG 投資為原則，重視企業的長期發展和營運，因此較穩定，不容易受到市場波動的影響。三、市場出現哪些綠色金融職缺？需要什麼技能？ 綠色金融職缺和人才需求 隨著綠色金融的崛起，一系列相應的職缺和對人才的需求也跟著增加，其中涵蓋不同專業領域，包括環境科學、金融、法律和管理。以下是常見的綠色金融人才需求，以及相應的專業能力、軟硬技能和專業證照： 職缺類型工作內容說明專業能力軟硬技能專業證照環境金融分析師分析公司的環境政策，評估投資項目的可持續性，提供環境風險報告，協助投資者和金融機構進行永續投資。環境科學、永續發展或相關領域的背景，理解綠色投資和永續發展領域。數據分析、風險評估、市場趨勢分析、溝通能力。CFA（特許金融分析師）、綠色金融相關的專業證照。永續金融經理制定永續投資計劃，管理 ESG（環境、社會、治理）風險，協助建立符合永續標準的財務報告，推動永續金融的內外部溝通。金融或企業管理學位，並對 ESG 原則有深刻了解。了解永續投資的趨勢、戰略規劃、領導力、溝通協調能力。CFA、SASB（Sustainability Accounting Standards Board）認證等。環境法務專業人員研究和解釋環境法規，提供法律意見，協助制定符合法規的內部政策，應對可能的法律爭議。法學相關學歷，並且熟悉環境法律法規。法務審查、風險管理、溝通能力。律師資格、環境法律相關的證照。永續發展項目經理規劃和執行永續發展計劃，協調各部門參與，監控項目進展，報告結果給高層管理層。企業管理、環境科學或相關領域的學位，有永續發展專案管理經驗。專案管理、團隊合作、風險評估、溝通協調能力。專案管理相關的證照，如 PMP（專案管理專業人士）。綠色金融顧問分析客戶需求，制定綠色金融戰略，提供投資組合建議，協助客戶實現綠色和可持續發展目標。金融學、投資學或相關領域的學位，了解綠色金融市場。金融分析、客戶服務、投資建議、市場趨勢分析。CFA、金融規劃師等相關資格。 四、CakeResume 綠色金融職缺 / 工作內容 / 薪水一覽 職缺公司薪水工作內容永續管理師-永續管理大云永續科技股份有限公司40,000 ~ 60,000 TWD / 月1. 調研國際及產業的永續標準、倡議、政策、法規及趨勢2. 執行企業永續發展專案a. 依循 GRI、SASB、TCFD 等編製永續報告書b. 導入氣候變遷財務資訊揭露 TCFDc. 回覆 CDP、DJSI…等 ESG 評比問卷d.建立永續採購、供應鏈管理機制【ESG永續】環境工程師/專案經理土星永續股份有限公司35,000 ~ 50,000 TWD / 月1. 專案執行：依專案計畫執行、溝通並追蹤催報表2. 評估成果：專案及活動成果評估、分析及優化3. 專案管理：自主碳權開發專案管理與定期監控4 .廠商合作：負責開發白天合作廠商，尋找策略夥伴5. 市場分析：收集市場資訊並提出建議，確保碳權開發技術的持續創新與完善永續服務-企業永續發展管理顧問秉承聯合會計師事務所40,000 ~ 50,000 TWD / 月１. 協助企業建立永續發展機制、推動永續方案實施，建立企業永續發展文化２. 協助企業辨識永續發展風險與機會、提供企業永續發展諮詢服務與改善建議３. 執行企業永續發展相關專案（包括永續報告書、ESG 評比、TCFD 導入、氣候治理導入、永續金融、永續供應鏈管理等）資料分析師（永續）悠由數據應用股份有限公司38,000 ~ 55,000 TWD / 月1. 國際永續趨勢文獻研究與資料蒐集2. 資料處理、整合、研究分析及文件撰寫3. 配合主管進行客戶需求文件、簡報撰寫及交辦事項4. 具備環境生態背景知識尤佳，並擁有邏輯能力、獨立思考能力、溝通能力5. 依研究主題需求與團隊進行數據探勘，能依據資料科學流程完成分析並產出洞見可靠性工程師（Site Reliability Engineer）FST Network 邦拓鏈股份有限公司1,000,000 ~ 1,500,000 TWD / 年1. Design, develop, improve, and reinvent CI/CD flows and systems to automate developments and operations based on Kubernetes2. Work together with development teammates to find faults and improve performance by logging, tracing, and monitoring3. Collaborate closely with team members and Product and Business teams to operate our products and projects4. Setup and manage office networks, development environments, and cloud platforms 綠色金融透過投資環保項目、打造以友善環境為目標的金融商品和服務，以及積極鼓勵金融機構對綠能產業投融資等多方面手段，為整體金融市場帶來新機會。綠色金融的興起不僅推動金融行業的轉型，更在全球推進環保和永續發展的理念。對永續發展有興趣的你，不妨加入綠色金融的行列，讓金融力量有效推動社會的轉變！ 延伸閱讀：ESG 是什麼？永續報告書、CSR，企業永續發展的必學關鍵字一次看！