無論是在科技市場、財經市場、或者求職市場，最近大家都在大談「ESG」，究竟什麼是 ESG 永續發展？要怎麼成為 ESG 領域的專業人才？這個重大的全球趨勢值得所有工作者留意，如果有意願踏入 ESG 職涯，本文幫你整理必看的國內外 ESG 證照的考照資訊、開班單位，及最夯的各種新興職缺，提供有興趣的工作者參考。文章大綱一、為什麼 ESG 證照需求上升？企業為什麼想找 ESG 人才？二、怎麼考 ESG 證照？國內外有哪些常見 ESG 證照？三、ESG 證照班上課內容、課程時數、費用，誰適合來上？四、拿到 ESG 證照之後，可以往哪些永續管理職缺發展？一、為什麼 ESG 證照需求上升？企業為什麼想找 ESG 人才？ESG 是「Environment, Social , Governance」（環境保護、社會責任、公司治理）的縮寫，以永續發展為目標，將「減碳」概念設計進企業永續治理中，成為企業基本的社會責任。 相比過去將環保愛地球作為口號宣導，ESG 落實到實務層面，大型企業必須編制並出具 ESG 永續報告書（前身為 CSR 企業社會責任報告書），而像是台灣金管會規定，上市櫃公司須揭露 ESG 資訊在年報中，量化例如廢水廢氣排放量等環境影響資料、男女高管比例等職場平等意識。 其核心概念，在於企業必須在財務損益前，以實務表現其如何重視社會環境跟管理的議題。企業的統計數據、報告撰寫，都將作為投資人未來決策依據。此外，2025 年起，金管會將要求資本額不到 20 億元的企業，皆需編制永續報告書，顯見永續指標將從全球影響到台灣產業環境。 整體經濟市場的需求和風向，同樣吹進求職市場，為了因應這股全球化趨勢，企業對於具備 ESG 證照、能助力規劃永續經營藍圖的人才需求攀升，紛紛開出如「永續管理師」、「碳管理師」等的新興職缺（文末將列舉更多職缺類型），帶動人才考取相關 ESG 證照的市場需求。 二、怎麼考 ESG 證照？國內外有哪些常見 ESG 證照？ESG 證照培訓課涵蓋廣泛主題，一般常見包括：ESG 基本概念、環境治理、ISO 環保標準、綠色能源、永續供應鏈、SASB 永續會計準則、社會和勞工議題、資安、綠色行銷、企業社會責任、倫理，以及永續報告書撰寫。 一個好的 ESG 證照班或課程，應該要可以讓學員掌握如何評估企業在永續經營上的社會和環境影響，學會制定永續策略、供應鏈管理、執行環境管理標準，為將來的職業生涯打下堅實基礎。 如果你希望深入了解實際的 ESG 課程內容、ESG 證照班相關資訊，可諮詢以下單位或關注官方網站最新資訊： 大學院校推廣部大學院校的推廣部，經常會和外部機構合作開設 ESG 證照課程。例如中國文化大學開設：永續發展碳足跡管理師國際證照班、永續發展碳盤查管理師國際證照班等，或是東海大學開設：永續發展碳管理證照班─分析師、永續發展碳管理證照班─規劃師、永續碳管理系列課程等專班。 綠色基金會目前國內也有許多相關 ESG 證照的考取方式，如果沒有相關經驗，可以考慮台灣永續能源研究基金會（TAISE），參與企業永續管理師證照培訓班、氣候變遷因應管理師暨國際證照培訓班等，並藉此考取相關證照。全球性組織如果將眼光看向國際，由全球性的特許金融分析師協會（CFA Institute）開設的 ESG 投資證照（Certificate in ESG Investing），或是全球報告倡議組織（Global Reporting Initiative）推廣的 GRI 永續專業認證（GRI Certified Sustainability Professional），還有國際永續經濟協會（IASE）認列的 ESG 專業證照（ESG Professional Certificate），都可以考慮。推薦職缺 三、ESG 證照班上課內容、課程時數、費用，誰適合來上？無論你的背景如何，是一名大學畢業新鮮人，或是考慮深造或轉換跑道職場老鳥，若對於是否參加 ESG 證照班、或是對參與 ESG 培訓的合適程度有疑慮，不妨參考以下四點，做出你的綜合考量： 合規性：這個 ESG 證照課程是否基於國際 ISO 標準，網羅 ESG 治理趨勢、政策法規、標準規範、企業發展、科技應用和成功案例分析。 多元議題：判斷 ESG 課程內容是否多元，可觀察課程敘述是否涵蓋碳管理、溫室氣體、氣候變遷等，包含模擬案例研討和專題報告。這些子題目可幫助你提升實務能力。 課程時數和費用：ESG 證照班的課程時數和費用各有不同，請仔細思考自己的需求，包括上課模式和考試費用。課程總時數通常落在 6 小時至 80 小時不等，每堂費用通常落在 6 千元至 6 萬元不等，含上課費用跟考照費用。 適合對象：ESG 證照課程適合已在企業內部從事 ESG 策略、風險管理、或是想擔任 ESG 相關職缺的求職者。此外，也適合大學社會責任（USR）或環境管理領域的教職員、研究生等。 ESG 證照課程有助於提升你在永續領域的知識和競爭力，不過也勿因一時跟風就草率報名，請綜合考慮自己的職涯目標和興趣，根據實際需求和目標，選擇最適合的課程。四、拿到 ESG 證照之後，可以往哪些永續管理職缺發展？ ESG 領域正處於快速迭代的狀態，我們也預期這股趨勢將持續增長。許多新的職缺機會不斷湧現，人才也有了更多職涯上的選擇和發展契機。 市場出現的新興職缺，具體而言包括了：永續管理師、ESG 顧問、ESG 分析師、ESG 工程師、ESG 業務開發人員、ESG 專案經理、碳管理師、碳審計師等。企業已意識到永續性的關鍵重要性，因此開缺的多元性也在擴大。以下 Cake 現有的相關 ESG 職缺提供你參考： 推薦職缺 參與 ESG 永續領域，不僅能夠追求個人事業發展、晉升為綠領人才，更能夠為地球和社會作出積極的貢獻。如果你希望打造綠色永續環境、加入推動永續改革的一員，歡迎你加入這個充滿挑戰和機會的領域。延伸閱讀：怎麼成為 ESG 永續管理師？證照班、薪水、3 大必備能力一次懂

圖／劉沛淇在搜尋金融、財務相關工作時，金融分析師與財務分析師常是許多求職者的職業目標之一。雖兩者的職稱不同，但在詳細的工作內容上其實大同小異，僅是依照所楚產業而有各自所看重的專業知識。本篇將帶大家解析金融／財務分析師的工作內容、薪水等資訊，並介紹金融業中含金量最高的「CFA 證照」與應考注意事項。文章大綱一、金融 / 財務分析師的工作內容？二、金融 / 財務分析師的薪水與職缺分享三、應徵金融 / 財務分析師的 3 項求職指南 一、金融 / 財務分析師的工作內容有哪些？金融 / 財務分析師的工作主要分為兩大項，分別是財務分析與預算規劃。財務分析主要是針對公司的產品銷售狀況與成本做分析，分析後除了要向財務部的同仁、公司內部的高階主管報告外，也需向來查核的會計師事務所與董事會進行報告，讓利益關係人能掌握目前公司的財務狀況及未來發展動向。 而預算規劃則是製作公司未來的財務報表，讓高層能了解公司未來的財務狀況。某些較具規模的公司會依未來發展進行各種投資，包含買設備擴充產能、併購公司來達到水平或垂直整合…等，在這樣的情況下，預算規劃的目的即為在公司進行投資時，能確保有正常運轉。金融 / 財務分析師的工作主要分為兩大項，分別是財務分析與預算規劃。 1. 財務分析：讓利益關係人能掌握目前公司的財務狀況及未來發展動向 分析公司產品銷售狀況與成本分析向財務部的同仁、公司內部的高階主管報告分析結果向來查核的會計師事務所與董事會進行報告 2. 預算規劃：在公司進行投資時能保有正常運作 評估公司未來的投資項目，如買設備以擴充產能、水平／垂直併購製作公司未來的財務報表，讓高層能了解公司未來的財務狀況 在搜尋金融 / 財務分析師的工作時，也常看到特許金融 / 財務分析師或財務分析人員，三者最大的差別在於有著金融界「黃金證書」之稱的 CFA 證照。CFA（Chartered Financial Analyst）是全球金融主管單位、雇主及媒體皆認可的高階金融證照，而取得 CFA 證照的則被稱為特許金融 / 財務分析師。假如你在台灣取得 CFA 證照，你的資格在倫敦、杜拜、泰國、中國…也都一樣有效。CFA 證照是全球最有公信力的金融證照，對於想從事金融 / 財務分析工作者而言，更是「含金量」最高的證明。二、金融／財務分析師的薪水與熱門職缺？金融／財務分析的工作薪水有多少？以學士學歷求職者為例，金融 / 財務分析師剛入行的平均月薪為 $43,000，年資累積 1 - 3 年時，平均月薪為 $46,000，若金融 / 財務分析師的工作年資累計 7 年以上，年薪可達近 74 萬元；若以碩士學歷應徵金融 / 財務分析師，第一年的平均月薪為 $48,000，年資累積 1 - 3 年時，平均月薪可達 $51,000，工作累積 7 年以上，年薪有機會可達 76 萬元。金融／財務分析師的工作職缺哪裡找？根據不同規模、產業，對金融 / 財務分析師亦有不同要求。以下簡介 3 種不同的相關職缺，幫助你找到最適合自己的工作！金融策略分析師｜領先創新科技股份有限公司針對區塊鏈產業、規模約 50 人內的公司，金融分析師負責評估金融市場資訊、競業分析與第三方研究報告，並利用數據分析方法，設計及預測各項金融產品。也需為公司其他投資項目提供規劃與建議，並執行投資項目，包括市場數據研究分析，建立財務模型及投資建議報告撰寫。 應徵條件：在金融、資工、數學、統計學、物理學或是經濟學中具有深厚的背景自我要求且具責任感，能夠獨立完成一件專案的能力具有將分析結果轉換為具體建議的經驗傑出的書面和溝通交流技巧 加分條件：了解區塊鏈生態系統主要趨勢並具有區塊鏈交易、投資經驗薪水待遇：$50,000 - $80,000 / 月 金融市場分析師｜智邏輯科技有限公司以金融科技外商公司為例，金融分析師需負責日常整體市場分析和金融市場交易教育，包含提供及時的市場分析、突發新聞、參與內部影像工作室的影片錄製以及線上線下研討會，並為華語交易者提供服務。 應徵條件：至少 3 年金融衍生品交易經驗（作為市場評論員或交易員）出色的書面和口頭溝通技巧以及為各種市場交易者研究和撰寫素材的能力編寫關於全球市場新機會的內容以激勵交易員能以簡單、引人入勝的方式解釋複雜的金融主題加分條件：英文溝通流暢薪水待遇：$800,000 - $1,000,000 / 年 金融業務風控分析師｜比特數字科技有限公司以區塊鏈產業、規模約為 200 人內的公司為例，金融分析師主要協助公司及業務流程進行全面風險評估，識別重要風險點及內控缺陷，並提出風險應對方案。需能獨立思考各業務環節或場景潛在的欺詐風險，設計合理的數據埋點體系，並追蹤及分析用戶數據，構建用戶信用和行為模型。 應徵條件：邏輯思維強，對數據敏感，有很強的洞察能力，具結構化思考和分析能力有 3 年以上風控策略或數據分析，數據挖掘或機器學習等方向工作經驗熟練掌握 SQL／Python／R 等工具2 年以上互聯網、數字交易、電商、零售、金融等行業經驗擁有金融類專業本科以上學歷加分條件：有關係圖譜、行為埋點、設備反欺詐、風控建模、策略分析等相關經驗優先薪水待遇：$800,000 - $1,200,000 / 年 想應徵金融 / 財務分析師職缺？掌握 3 項求職指南CFA 證照是金融界含金量相當高的證照之一，應考的注意事項有哪些？考取金融業CFA 證照，需要注意什麼？要獲得 CFA 證照並非易事，必須滿足以下條件：1. 通過 CFA 證照考試CFA 證照的考試共分為三級(Level)，每位考生每年只能報考一個階段的考試，通過了才可報考下一階段，意即通過 Level 1，才能報考 Level 2，最快也需花 3 年才能考到 CFA 證照。 階級考試內容Level 1單純客觀題的考試，主要在於考察考生對投資評估及管理的工具和概念的理解，如投資評價及管理的不同投資工具及概念Level 2著重資產評價Level 3深入探討投資組合管理2. 擁有被 CFA 協會所認可的 3 年工作經驗需花費 40% 的工作時間從事投資決策過程（如金融分析、投資管理、和證券分析）中收集、評估及應用金融、經濟和統計數據，或直接／間接進行上述活動等。3. 滿足 CFA 協會的會員資格要求CFA 看重申請人的「誠信」，因為雇主與投資人對資產經理和金融分析師的信任來自 CFA 持證人持續不斷地遵守倫理準則，建立和維護其在全球投資界誠信的形象。擁有 CFA 證照的金融 / 財務分析師，該有哪些必備技能與特質？深厚的財務金融知識CFA 證照的考試範圍很廣，且 Level 愈高，範圍也越廣，題目也愈難。CFA 證照考試不是一種入門級知識的考試，它的難度至少達到碩士研究生課程的層次，考試內容項目包括職業行為準則、財務報表分析、數量方法、經濟學、固定收益證券分析、權益證券分析、投資組合管理及衍生性金融商品等。實務與理論結合能力在 Level 3 的考試中有 50% 為申論題或案例分析題，若能有財務、金融分析的相關實務經驗，並與基礎的理論知識結合，將有機會能在 Level 3 的考試中有較好的表現。英文閱讀能力全球的 CFA 課程與考試都是使用英文，為的是使所有 CFA 持證人無論到任何國家，都能具備投資管理與專業操守的知識。因此在考 CFA 證照前，也別忘了增強自己的英文閱讀能力。決心與毅力官方曾估計每通過一個 CFA 證照考試的 Level，約要花超過 300 小時讀書時間，加上 CFA 考試規定一年僅能考一個 Level，是一場長期抗戰，需有十足的決心與毅力，才能堅持到最後。誠信道德操守和專業行為準則是 CFA 價值觀的基礎，也是實現其使命 — 「通過倡導最高水準的職業道德、教育水準與專業風範，引領全球投資業最終造福社會」 — 的重要部分。高要求的道德標準是在金融市場和投資行業中讓大眾得以信任的關鍵，因此 CFA 十分看重申請人的誠信與道德操守。金融 / 財務分析師的職涯發展​​根據 CFA 協會的最新調查，CFA 持證人職業的前五名依序為：基金經理人、投資分析師、高管階層、管理顧問、風險控管人員，目前全球雇用最多 CFA 持證人的公司包括：美林、高盛、Morgan Stanley、JP Morgan、UBS 等。若你是已考取 CFA 證照的求職者，在金融業有極大的發展空間，包括投資組合管理、投資研究、諮詢顧問及投資銀行等。其中，國內外投資機構、金控、證券商、投信投顧、銀行、基金公司、政府金融監管單位、科技公司及大型企業財務部門等均十分重視 CFA 證照。 若你尚未考取 CFA 證照，但仍想從事金融／財務分析師的工作，可先思考想從事金融業中的哪一領域，例如證券、保險、銀行…等，再鎖定國內的相關證照，穩紮穩打、持續精進自己的專業能力。但無論有無證照，想從事金融／財務分析的工作，除了專業知識外，最重要的是保有誠信的心，才能保有自己在該行業中的信譽，做出對雇主、客戶、社會都有利的專業判斷。延伸閱讀：什麼是銀行 RM、ARM？法金與企金都在做些什麼？

在追求高薪、競爭力激烈的台灣金融圈，CFA（特許金融分析師）證照一直是職場精英的必備利器。因此，國內外不少金控和銀行機構皆鼓勵員工報考 CFA，甚至有「考上 CFA 就是職場升遷、年薪百萬的保證」的說法。 金融業人才若想透過考取證照追求高年薪，或是強化自身於海外就業、找工作的競爭力，CFA 作為具公信力的國際證照，通常是第一首選。下文我們將帶大家深入了解 CFA 證照，包括其定義、報考資格、考試難度、準備方式，以及考上後在金融業的職涯發展、平均薪資待遇等方面的影響，帶你掌握年薪百萬、通往高階金融職涯大門的鑰匙！ 本文大綱一、CFA 證照是什麼？特許金融分析師資格難度高嗎？二、想考 CFA 證照，需要具備什麼資格？三、通過 CFA 證照後，在金融業的職涯發展、平均薪資待遇四、CFA 對於在海內外求職、出國找工作的加分程度有多大？一、CFA 證照是什麼？特許金融分析師資格難度高嗎？ CFA 證照是什麼？CFA 證照（Chartered Financial Analyst） 中文名為「特許金融分析師證照」，由非營利性專業組織 —— 美國特許金融分析師協會（CFA Institute，簡稱 CFAI）審查並授予。CFA 證照在國際間被視為具有高度公信力的金融投資專業證照，不論在哪個國家考取，全球皆具相同效力。 CFA 認證自 1963 年首次頒發以來，已迅速成為世界公認的金融和投資人員的專業標準。CFA 證照分為三個等級，考試難度逐級升高，包括 Level I、Level II、Level III。如何考取 CFA 證照？ CFA 證照與其培訓課程 CIPM 課程在全球皆享有盛譽。2021 年因新冠肺炎疫情關係，CFA 三關考試全面採用 CBT 電腦測驗，CFAI 協會每年也增加各級的考試次數。想要考取 CFA 證照，你首先需要完成以下步驟： 報名考試：你可以直接在 CFA Institute 的官網進行報名。報名費用包括一次性註冊費（Enrollment Fee）以及考試費，2023 年的一次性註冊費為 350 美元，考試費則分成早鳥價 940 美元與標準價 1,250 美元。如果報名後想要更改考試場次，則需支付 250 美元的改期費用。參加三級考試：CFA 證照分為三級，每次只能報考一級，考過最低的等級才能報考下一級。考試內容主要分為 6 大類：職業行為準則、經濟、數量與統計、財報分析與公司財管、資產評價、投資組合管理。特別要注意的是，CFA 證照的考試都是以英文出題，非選題也須以英文作答。除此之外，2024 年起 CFA 的考試內容將大幅調整： Level I 與 Level II 預計更強調實務技巧和減少考生研習時間，Level III 也將增加專修課程，詳情可參閱這裡。 CFA 證照的難度分析、競爭情形 CFA 讓不少求職者在眾多應徵者中脫穎而出，但相對的，成功考取 CFA 的人並不多。 截至 2023 年 7 月，全球 CFA 證照持有者數量已逾 19 萬人，持有者遍佈 160 多個國家，2012 至 2022 年期間錄取人數年增率為 6%，而台灣有超過一半的知名外國分析師已獲得 CFA 資格。 透過下列表格的歷年錄取率及歷年 CFA 通過率統計，能讓我們更深入了解 CFA 的競爭情形。CFA 測驗等級 / 時間2020 年 12 月2021 年 5 月2022 年 8 月2023 年 8 月Level I49%25%37%37%Level II55%40%40%44%Level III56%42%48%47%CFA 整體通過率52%36%41%42% CFA 考試難度高，通過人數少二、想考 CFA 證照，需要具備什麼資格？ CFA 證照考試資格CFA 並沒有要求學術背景，也沒有年齡限制，只要擁有大學學士學位即可，任何專業出身都可以報考，就算沒有大學學歷，只要與大學相符的學習時間與全職工作經驗合計滿 4 年，就能參與考試。 👉資格一：大學畢業拿到學士學位的人 報考 CFA 證照，最基本的要求就是大學畢業，想參加 CFA 測驗的人，必須在報考當年 12 月31 日前獲得學士學位以達到申請要求。例如，欲報考 2023 年 CFA 考試，必須在 2023 年 12月 31 日前獲得學歷。 👉資格二：靠通過當年 CFA 測驗的應屆畢業生 這資格僅限於，需要藉著參加當年度 CFA 考試得以畢業的大學應屆畢業生，需要特別注意的是，報考 Level I 的日期與報考者的畢業月份之間不能超過 23 個月，而畢業後必須等 11 個月才能參加 CFA 的下一層 Level II 考試，而想參加 Level III 考試，必須要大學畢業或擁有同等學歷（例如高中畢業後工作四年）。 👉資格三：擁有相關工作經驗 如果沒有大學學士學位，你必須在報考 CFA 的 Level I 測驗日期前，至少連續 3 年內累積 4,000 小時的專業工作經驗；如果是專科學歷，則必須在財經投資相關領域擁有至少兩年的工作經驗。 以下是 CFA 證照的報考費用和資格要求，大家可以透過下列表格大致明白 Level I、Level II、Level III 不同等級測驗的差異。 CFA 測驗等級項目Level ILevel IILevel III報考費用（美元）$940-$1,250$940-$1,250$940-$1,250報考資格（擇一）1. 學士學位（尚未畢業者報考 L1，可在畢業 23 個月前報考） 2. 3 年內至少 4,000 小時工作經驗可報考時間任何時間與 L1 相隔至少 6 個月與 L2 相隔至少 6 個月 CFA 考試如何準備 根據 CFAI 的統計，通過 CFA 考試每級平均約需準備 300 小時，可見需要花費大量的時間來讀書和準備。因此，選擇適當的學習資源能有效幫助你通過 CFA 考試，如 CFA 官方培訓計畫、模擬考、電子書、線上複習研討會等。 官方資源：註冊 CFA 官方證照培訓計畫 ，就能獲得一系列課程和練習題。書籍：台灣金融研訓院網路書店金融廣場提供了一系列的 CFA 參考書籍，包括《CFA（Level 1）考題精選與中文精析》、《2023 CFA L1 SCHWESER Study Notes》與《2023 CFA L2 SCHWESER Study Notes》 等。課程：台灣財務金融研究協會提供一系列 CFA 研習課程，以及影音函授課程。此外，知名財經媒體《彭博社》（Bloomberg）也提供了一系列的 CFA 課程。註冊 CFA 官方證照培訓計畫，也能獲得課程學習計畫和考古題資源。模擬考：台灣財務金融研究協會提供一系列的 CFA 模擬考。準備 CFA 證照需要大量時間，必須善用資源 CFA 考試後 通過考試後，你還需要完成下列條件，才能成為一名被認證的 CFAI 協會認證的 CFA 持證者（CFA Charterholder） 具備相關工作經驗：通過 CFA 三級考試後，你需要至少 4 年的財務投資分析與決策相關的工作經驗，才能申請成為 CFAI 協會會員，這是成為一名經認證的 CFA 持證者的第一步。準備推薦信：在申請加入 CFAI 會員前，你必須提供 2 至 3 份專業推薦信，推薦人需在信中評論你的工作經驗和專業性。加入 CFAI 會員並簽署職業道德公約：會員申請通過後，你需要繳交年費加入 CFAI 會員（美金 275 加上分會費用），並簽署職業道德公約，就能成為 CFAI 協會認證的 CFA 持證者。三、通過 CFA 證照後，在金融業的職涯發展、平均薪資待遇 CFA 證照，對個人金融業職涯的幫助不可忽視，除了能增加個人履歷的吸引力與競爭力外，CFA 持證者在工作機會、績效表現和海外發展方面也相當具有優勢。CFA 證照能為職涯帶來哪些幫助？ CFA 職涯優勢說明履歷增色CFA 證照是履歷上的亮點，能展現個人金融專業素養。工作機會開啟更多高薪、高職位的工作機會。績效表現提升在金融領域的績效表現。海外發展擴大在國際金融市場職涯的發展機會。CFA 證照對職涯幫助甚大，有效提升金融人才競爭力 CFA 證照能提升薪資嗎？ CFA 協會 2019 年薪酬研究發現，根據 CFA 持證者自己呈報的總薪酬數據，一般年薪約落在 177,000 美元區間（美國上班族基本年薪為 126,000 美元）。由此可知，考取 CFA 證照確實可以增加在國際市場尋找工作的競爭力，讓雇主更加信任其專業能力。 下表是根據 Leap Scholar 網站所整理出的資料，讓你了解 CFA 持證者經常選擇的產業領域、取得的工作職稱，以及在海外的薪資水平。 CFA 持有者常進入的產業領域職稱全球薪資水平（年薪）資產管理投資組合經理在美國擁有 CFA 證照的投資組合經理薪資約為 17.7 萬美元，基本工資為 12.6 萬美元。投資銀行投資銀行分析師在美國擁有 CFA 證照的研究分析師年薪平均為 14 萬美元，底薪為 10 萬美元。財務顧問財務顧問的基本薪資中位數為 61,484 美元。公司財務風險經理美國擁有 CFA 證照的風險經理平均薪資為 12.9 萬美元（總薪酬），基本薪資為10.5 萬美元。企業財務分析師在美國擁有 CFA 證照的金融分析師總薪酬中位數為 80,930 美元。根據 WSO 數據，財務顧問的基本薪資中位數為 10.5 萬美元。公司財務長（CFO）擁有 CFA 證照的平均總薪酬為 24 萬美元。金融顧問財務顧問、投資顧問根據 WSO 數據，擁有 CFA 證照的財務顧問的基本薪資中位數約為 12.8 萬美元。 以下是根據 CFA 協會薪酬研究，所列出關於 CFA 持證者常進入的公司與薪資水平。 CFA證照持有者常進入的特定企業CFA 平均薪資範圍（年薪）黑石集團（The Blackstone Group） 薪水中位數 111,000 美元普華永道（PwC） 薪水範圍 85,524 美元至 150,438 美元摩根大通（JPMorgan Chase Co.） 薪水範圍 76,490 美元至 134,548 美元高盛集團（Goldman Sachs Group） 薪水中位數 191,000 美元美林證券（Merrill Lynch Wealth Management） 平均薪水 80,000 美元花旗銀行（Citibank） 平均薪水 106,300 美元瑞銀集團 （UBS） 薪水範圍 82,699 美元至 145,469 美元 CFA 持有者在國際 vs 台灣的薪資水平 根據 UWorld 資料顯示，在基金會或信託機構工作的 CFA 持證者每年的收入約為 10 萬美元；在公司私人執業的持證者年收入約為 85,000 美元。在學院或大學工作的 CFA 持證者年收入約為 75,000 美元。 在網站 WSO 數據可以發現，目前台灣考到 CFA 人數為 612 人，基本年薪中位數為 62,041 美元（約新台幣 195 萬元），雖然相較於海外薪水仍偏低，相對於國內其他產業已經算是相當優渥。 資料顯示，考到 CFA 的求職者在海外的薪資成長空間較高，有機會獲得更多高薪職位；台灣相對有限，但隨著經驗增長仍可獲得漸進式提升。 CFA 分布國家美國台灣南韓澳洲香港CFA 持證者人數76,686 6121,1043,2718,585年薪水平中位數（美元）$100,071$62,041$48,401$93,138$80,930 四、CFA 對於在海內外求職、出國找工作的加分程度有多大？在國際就業市場，CFA 持有者的薪資水平相對較高。雖然在台灣薪資較低，仍然能夠在金融領域中獲得相對優渥的待遇。CFA 證照雖然無法保證高年薪，但對於提升職涯發展、擴大工作機會、提高績效表現等方面有實質幫助。 國內銀行、金控、證券商、交易所等金融機構通常提供高薪、特別獎金、專業培訓計畫或升遷機會給取得 CFA 資格的員工。許多企業也會支持員工報考 CFA 證照，以鼓勵員工持續進修和提升專業水準，因此會補助考試費用。 此外，CFA 協會也提供多項獎學金給考生申請，包括婦女獎學金（Women's Scholarship）、學生獎學金與金融機構獎學金（Regulator Scholarship），突顯企業對 CFA 資格人才培育的重視。 不過，拿到 CFA 證照只是第一步，求職者還要根據理想的海外職位，進一步提升相應領域的專業技能和實務經驗，多面向強化自我專業。雖然 CFA 證照可以幫求職者加分，但在國外找工作仍需全方位的備戰。CFA 證照有助於曝光，不過實際錄取與否，還是要看個人總體素質以及他與職位的匹配度。 總結來說，取得 CFA 證照是人才可通往高薪職場一把鑰匙，不過還需搭配實際經驗和專業技能，以達到更完整的生涯與職業發展。延伸閱讀：CFA 證照是什麼？誰需要考 CFA 證照、 考 CFA 證照有什麼好處？

在應徵財經相關職務時，常會看到有 CFA 證照優先錄取等條件，但什麼是 CFA 證照呢？誰會需要考取 CFA 證照？考到 CFA 證照後有什麼好處呢？本篇將帶你一探究竟 CFA 證照的相關資訊，也會一併介紹考試內容與費用。本文大綱一、什麼是 CFA 證照？擁有 CFA 證照的好處？二、CFA 證照是否對職涯加分？ 考到 CFA 證照會提高薪水嗎？三、如何考 CFA 證照？CFA 證照考試分級、考試時間、費用一、什麼是 CFA 證照？擁有 CFA 證照的好處？CFA 證照是什麼？CFA 證照（Charted Financial Analyst）中文全名為特許金融分析師證照，是全球皆認可的證照，不論是在哪考取，CFA 在所有國家都具相同效力。什麼樣的人會需要擁有 CFA 證照？那麼誰該去考 CFA 證照呢？剛出社會且對相關領域例如投資或財務分析有熱情的新鮮人，可以試著考取一級，即使只通過一級或沒有通過，這樣的經歷都可以幫助新鮮人應徵工作，他們可以說服面試官自己對投資和金融領域有一定程度的研究，即便沒有通過，也能展現自己的熱忱和對該職涯的規劃。 CFA 證照在財經界有著無法取代的地位，擁有 CFA 證照的頭銜在這個行業就相當於一種能力證明，常見需要 CFA 證照的職業主要為投資領域的專家，根據 CFA 證照 2022 年的調查，前五名擁有 CFA 證照的職業按照順序為下：基金經理人、投資分析師、高階主管、管理顧問和風險控管人員。二、CFA 證照是否對職涯加分？ 考到 CFA 證照會提高薪水嗎？考到 CFA 證照後是不是能幫助加薪？從調查來看，較難判斷 CFA 證照是否能對加薪有幫助，因為大部分擁有 CFA 證照的人都已經在業界多年，難以了解是因為 CFA 證照而獲得高薪還是因為年資才獲得高薪。拿到 CFA 證照後是否會對職涯加分？會帶來哪些好處？許多財經相關的工作，都會需要 CFA 證照的資格或是優先錄取擁有 CFA 證照的求職者。得到 CFA 證照後可以在以下 3 個方面對職涯加分：獲取CFA 證照能代表擁有相關領域的最高認證，幫助外界例如雇主或客戶得知，你擁有廣泛的金融背景知識以及對該領域的熱愛，也方便你更了解其他部門的運作。可以更容易獲得相關專業的人脈。在該國家有機會取得相關資格抵免。例如在台灣取的 CFA 後，只要經過投信投顧公會資格的審查，就可以取得以下相關資格：本土合格券分析師抵免 CFP（理財認證顧問）考試的前五科 而各個國家能取得的資格和抵免的項目都不同，有興趣的人可以自己上網查查看。三、如何考 CFA 證照？CFA 證照考試分級、考試時間、費用CFA 證照分級、考試內容一級（Level 1）：上午 120 題選擇題；下午 120 題選擇題，主要測驗投資評價及管理工具。二級（Level 2）：上午 60 題應用選擇題組；下午 60 題應用選擇題組，主要測驗資產評價。三級（Level 3）：上午 13 題申論問答題；下午 60 題應用選擇題組，主要測驗投資組合管理及資產配置。 CFA 證照分為三級，每次只能報考一級，完成最低的等級才能考下一級，只要通過就可以永久保存紀錄，但是要通過三級並不容易，一般都需約 3～5 年才能取得資格。 三級的考試分為上下午，選擇題都為 3 選 1 的單選題。CFA 證照三級的比較 CFA 三級考試相較於 CFA 一級和 CFA 二級，難度更高，考試內容更為深入和全面。以下是 CFA 三級相對於 CFA 一級和 CFA 二級的幾點不同之處： 困難程度： CFA 三級考試的題目比 CFA 一級和 CFA 二級更難，需要對投資領域的各個方面有更深入的了解和掌握。 CFA 三級考試的難度也被認為是最高的，因為它需要考生將知識應用到更為複雜的情景中。 考試時間： CFA 三級考試的時間比 CFA 一級和 CFA 二級更長，需要考生花費大約 6 個小時完成。 CFA 一級考試的時間為 2 個半小時，CFA 二級考試的時間為 6 個小時。 題型： CFA 三級考試不僅包含選擇題，還有更多申論問答題。這些申論問答題需要考生能夠在更為複雜的情景中應用投資原理和概念。 總之，CFA 三級考試相較於 CFA 一級和 CFA 二級考試更難，需要考生擁有更為深入和全面的知識和技能，但通過考試後獲得的 CFA 資格也更具有含金量。CFA 證照考試科目與比重 CFA 證照的考試內容主要分為 6 大類：職業行為準則（Ethics）、經濟（Economics）、數量與統計（Quantitative Methods）、財報分析與公司財管（Financial Statement Analysis Corporate Issuers）、資產評價（Asset Classes）、投資組合管理（投資組合管理）。 以下我們用表格呈現各科目在每一級的比重，每科佔比較重的科目用綠色表示： CFA 證照隨著級數越高，比起針對單一科目的專業知識，考生需要更多整合能力。其他關於CFA 證照的資訊 CFA 證照及格標準 CFA 證照及格分數並非固定的也不是特定公式計算，而是 Minimum Passing Score（簡稱MPS），及格分數是 1% 考生分數的 70%。 CFA 證照考試時間 CFA 共分三級且皆為英文測驗，一級的考試在六月和十二月舉行，而二級和三級考試則在六月份舉行，要完整通過三級考試才能正式擁有 CFA 的證照資格。 CFA 證照考試報名資格 而三級的報考資格都必須為大學畢業或同等學歷（例如高中畢業後工作四年），要考二級前要先通過一級，而在三級前要通過一級和二級。特別的是，在獲得 CFA 頭銜前必須要有在金融業的工作經驗。 CFA 證照費用 CFA 證照考試只需上官網進行報名即可，報考CFA 證照的早鳥優惠是 900 美元，而標準報名費是 1200 美元加上註冊費 350 美元。除此之外，在考過三級後，每年還得繳約 400 美元的會員費維持 CFA 會員的身份。 CFA 證照是個看起來含金量很高的證照，但是必須投入大量金錢、時間和心力，希望大家看完這篇後可以對 CFA 證照有更多了解，也能更清楚知道自己是否要投入考試。延伸閱讀：金融 / 財務分析師工作、薪水、CFA 證照應考要點一次看！

為了追求心目中的理想生活水平，現代人趨向注重理財規劃，對理財規劃師的需求也逐漸提升。你也想成為專業的理財規劃師嗎？本文將介紹 CFP 證照的考試內容與細節、CFP 證照和其他證照的區別，以及 CakeResume 上理財規劃師的相關職缺，讓你更清楚理財規劃師的職涯發展。本文大綱一、CFP 證照是什麼？二、AFP 和 CFP 差別是什麼？怎麼取得 CFP 證照？三、除了 CFP 證照，理財規劃師還需要這些能力！四、擁有 CFP 證照大加分，理財規劃工作來 CakeResume 找！一、CFP 證照是什麼？ CFP 證照（Certified Financial Planner） 中文為「國際認證高級理財規劃顧問」，在國際間被視為「理財規劃師」最高等級證照。CFP 自 1973 年從美國開始發展，目前由國際理財規劃顧問認證總會（Financial Planning Standards Board，簡稱為 FPSB）負責制定全球認證標準。 CFP 的公信力有多大呢？目前在全球至少有 28 個國家加入推廣 CFP 認證制度，並有超過 20 萬名金融專業人士擁有 CFP 證照，遍及歐美與亞洲國家。此外，根據 FPSB 的調查結果顯示，有 84%金融機構表示，CFP 專業顧問可以提升客戶的滿意度並具有正面影響力，也有 76% 金融機構表示可以提升客戶的留存度。由此可見， CFP 證照是金融人才為專業度加分的重要執照。 至 2023 年 12 月，臺灣已有近 4,000 位專業人士已取得 CFP 認證資格，大多以銀行業、保險業、證券業為主。目前考取 CFP 證照的金融人才，大多為銀行業、保險業及證券業二、AFP 和 CFP 差別是什麼？怎麼取得 CFP 證照？ 專業的金融證照能有效提升金融人才的競爭力，不過 CFP 證照該如何取得？除了 CFP 證照外，還有其他類似的證照嗎？## Paywall Indicator ##CFP ＆ AFP 考照須知 AFP（Associate Financial Planner）是另一重要的金融證照，可說是 CFP 的入門款。AFP 目前在日本、韓國、中國、新加坡、印度等國家皆有認證，提供金融人才更彈性的分級制度。 以下介紹 CFP 與 AFP 證照的分別的考照方式和資格： AFP 證照CFP 證照考試科目M1 基礎理財規劃M2 風險管理與保險規劃M3 員工福利與退休金規劃M4 投資規劃M5 租稅與財產移轉規劃M1- M5M6 全方位理財規劃考試日期一年兩次，3 月與 9 月報考資格取得 M1-M5 課程結業證書，或申請考試抵免須通過 M1-M5 測驗，及 M6 課程結業證書，才能報考 M6 考試考試費用6,000 元8,000 元學歷限制無需具大學學士學位工作經驗1 年工作經驗3 年以上相關工作經驗換證方式每兩年換證一次，須有 20 小時持 續進修時數，每年定期繳交常年會 費 2,000 元每兩年換證一次，須有 30 小時持續進修時數，換證費用 6,000 元 由表格可見，通過 AFP 後，還需累積相關領域工作經驗並修習「M6 全方位理財規劃」後，才能報考 CFP。因此，就算原本不是金融領域的應試者，也可以先考取 AFP 後累積實務經驗，再進階到 CFP，成為全方面的金融人才！ 要特別留意的是，不論是 AFP 或 CFP 的證照都有期限，每兩年就要進行換證，也要於持證期間持續進修。進修課程分為「理財專業」與「理財顧問紀律道德」兩大類，讓金融人才在專業與職業道德上都能保持敏銳度。三、除了 CFP 證照，理財規劃師還需要這些能力！ 許多金融人才取得 CFP 後，選擇理財規劃師作為生涯規劃。以下就來看看理財規劃師的工作內容，以及理財規劃師的必備特質： 理財規劃師的工作內容 理財規劃師的工作在於協助客戶檢視目前的財務狀況，和規劃未來的財務方針與細節。理財規劃師的的服務項目其實非常廣泛，包括分析目前的財務狀況、保單、風險評估、資產配置；或是未來生活的支出規劃，例如子女教育金規劃、退休金管理、家產傳承信託；抑或是法律協助或建議，例如稅務、不動產買賣諮詢等等。 簡而言之，理財規劃師就是以理財、財務的角度，協助顧客達成未來的理想生活。理財規劃師依客戶理想的生活狀態或目標，檢視其財務狀況、規劃未來的財務方針理財規劃師會碰到的客戶問題，舉例而言： 客戶預計 5 年後要出國留學、10 年後要買房，25 年後要退休。理財規劃師就會依照他的財務目標，給予合適的建議。客戶近期支出都大於收入，理財規劃師也可以協助檢視支出明細。如果客戶花在保險上的金額比例過高， 理財規劃師就會與客戶一起評估這些保險是否全部都適合。 專業的理財規劃師能給予客戶全面性的財務建議，盤點初步的財務問題。至於更精細的法律、稅務問題，則可以交由律師或會計協助。理財規劃師的必備能力 ＆ 特質 為了更能勝任工作，理財規劃師應具備下列能力： 擁有專業金融知識並持有證照：CFP 尤佳。整合能力：檢驗客戶的財務狀況時，理財規劃師需快速整合龐雜的資料，才能找出癥結點。熟知法規與產業概況：各項金融商品的法規、產業時時變動，理財規劃師應對其有基本概念，甚至了解法規、產業現況與未來趨勢，才能針對客戶的生涯規劃給予理財建議。溝通交流：理財規劃師需與客戶交流，若無法讓客戶信任，就無法了解客戶的真實財務狀況，反而給出錯誤的建議。因此，理財規劃師需具同理能力，了解客戶的真正需求。 AI 能夠取代理財規劃師嗎？ 近幾年 AI 發展快速，爬梳財務狀況、分析各項財務決策的成本與利弊已不再是人類的專項。事實上，也有不少人信任 AI 的財務建議，根據美國理財規劃顧問認證協會（CFP Board）的問卷調查顯示，31% 的受訪投資人表示願意在沒有驗證的前提下，執行生成式 AI 的財務建議。 難道在不久的將來，理財規劃師也將由 AI 全面取代嗎？那倒未必。雖然 AI 確實分析速度、統整能力都比人類還強，但「錢」畢竟是與「人」息息相關的東西，全部交給機器處理未必是最佳解。 例如：客戶想將財產留給後代，有「買賣」、「贈與」、「繼承」三種選項，AI 很快就能得出「繼承」是稅務最少的選項，但後代是否因繼承問題吵架、分家則是 AI 沒有算到的。理財規劃師就能對症下藥，協助客戶在生前就將財產妥善分配，讓客戶百年後亦能安寧。 上述提到，客戶可能隱瞞財務狀況，理財規劃師就必須善用其優勢、建立信任感，讓客戶願意告知事實；或是客戶不知該如何發問，理財規劃師也要協助引導客戶，才能合作規劃理想的財務狀況。因此，即使未來有部分工作將由 AI 處理，理財規劃師仍有不可取代之處。四、擁有 CFP 證照大加分，理財規劃工作來 CakeResume 找！ 金融人才取得 CFP 證照後，職涯能夠更上一層樓，包括： 銀行（信託）業的理財專員金控個人金融事業群的從業人員證券／期貨／投信／投顧業之從業人員保險（壽險／產險）業之從業人員 以下是理財規劃的相關職缺，更多機會可以直接在 CakeResume 平台搜尋： 職缺公司薪水職缺描述Client Advisor 理財規劃顧問（全職）/（mid-senior level）安睿宏觀證券投資顧問股份有限公司35,000 - 150,000 TWD / 月提供客戶全面的理財規劃服務：1. 全方位理財規劃：個人或家庭完整的理財規劃，針對短中長期的財務目標，提供量身訂製的財務安全計劃。稅務規劃。2. 保險與基金買賣業務（以 APL 允許範圍內產品）。3. 家族辦公室：與 Azimut 新加坡合作、設立信託、預立遺囑等。4. 安義基金私募業務。高資產投資顧問 - 投信投顧業 - ＤＬCakeResume Headhunting Recruitment Service2,000,000 - 8,000,000 TWD / 年1. 全權委託高資產客戶開發2. 投資人關係管理💰大型金控💰海外出差✈️財富管理規劃👨🏻 - SLCakeResume Headhunting Recruitment Service600,000 - 4,900,000 TWD / 年1. 海外子行財富管理業務目標規劃與業績管理2. 海外子行財管產品跨售及新種產品規劃Retirement Consulting Actuarial AnalystMarsh_美商達信保險經紀人股份有限公司台灣公司950,000 - 1,100,000 TWD / 年1. Supports all aspects of pension consulting work including design and planning of benefit strategies, drafting correspondence to clients on a range of consulting issues, preparing agendas, papers and minutes for trustees’ meetings.2. Attends and participates in client meetings with consultant.3. Liaises with businesses to deliver a streamlined service to clients.4. Deals with routine queries received from clients, scheme members, third parties and other Mercer businesses.5. Delegates work to more junior colleagues.【國內通路】個金ARM_儲備理財顧問（2024/3/4報到）Cathay United Bank 國泰世華商業銀行41,000 - 46,500 TWD / 月1. 培訓期間學習台幣與外幣之存匯業務，熟悉授信業務之流程及理財銷售與 VIP 應對技巧訓練2. 結訓後開發與維護貴賓級客戶並提供全方位金融服務 不論是已在金融界打滾多年的資深金融主管，抑或是想轉職加入金融界的初學者，金融證照都對職涯有莫大幫助。就算你比較沒有相關背景，也可以先考取較簡單的 AFP 證照，累積實務經驗後再考 CFP 證照，成為更具競爭力的金融人才！延伸閱讀：金融 / 財務分析師工作、薪水、CFA 證照應考要點一次看！

人口高齡化問題已成全球重大挑戰，而高齡金融規劃顧問師這一職位的出現，正是對這一挑戰的回應。本文完整介紹什麼是高齡金融規劃顧問師，包括必備的技能和證照、求職管道、工作內容以及職涯發展機會，帶你一次了解高齡金融規劃顧問師的本質、如何成為高齡金融規劃顧問師，以及後續又可以如何在該領域深耕。文章大綱一、什麼是高齡金融規劃顧問師？二、怎麼成為高齡金融規劃顧問師？資格限制一覽三、高齡金融規劃顧問師必備能力與特質四、高齡金融規劃顧問師的職涯發展五、更多金融理財相關職缺都在 Cake！一、什麼是高齡金融規劃顧問師？隨著全球人口平均壽命增加、老年退休人口增長，晚年財務規劃的重要性漸受到重視，高齡金融規劃顧問師的工作便是協助老年人和即將退休的人士制定財務計劃、提升其晚年生活品質。 高齡金融規劃顧問師的主要服務對象是老年人和即將退休的人士，提供客戶涵蓋生活多面向財務規劃和建議。簡單來說，高齡金融規劃顧問師的工作內容，包含了以下項目： 退休規劃：幫助高齡者估算退休後所需的財務資源，制定相應的儲蓄和投資策略醫療保險規劃：幫助高齡者選擇合適的醫療保險，以保障退休後的醫療需求長期照顧規劃：幫助高齡者規劃長期的照顧需求，並預留足夠的資金支付長照費用財產傳承規劃：幫助高齡者安排財產的傳承，確保財產能夠按照客戶意願分配給繼承人以及相關稅務規劃等 相較於一般的 CFA 金融分析師 / CFP 理財規劃顧問師之類的工作，高齡金融規劃顧問師更專注在應對「老年人口族群」面臨的特殊挑戰和需求。延伸閱讀 1： CFA 證照是什麼？誰需要考 CFA 證照、 考 CFA 證照有什麼好處？延伸閱讀 2： CFP 證照怎麼考？CFP、AFP 理財規劃師證照和未來職涯介紹 高齡金融規劃顧問師不僅需要具備金融規劃的基本知識，還需深入了解老年人的長照、醫療、保險、法律、退休福利等相關領域，制定更為全面的財務計劃。此外，高齡金融規劃顧問師經常也要與老年人及其家人建立密切的關係，提供長期的支持和諮詢服務。高齡金融規劃顧問師應具備金融規劃的基本知識，加上老年人的長照、醫療、保險、法律、退休福利等相關領域知識 二、怎麼成為高齡金融規劃顧問師？資格限制一覽因應 109 年金融監督管理委員會自推動的信託 2.0 計畫，信託公會規劃了「高齡金融規劃顧問師資格測驗」作為專業能力認證之一，透過系統性的培訓以及考核，以及考核後的定期在職訓練，培養優質的高齡金融規劃人才。 想成為高齡金融規劃顧問師，大致可以分為 3 個階段，分別為：認證課程、認證考核、事後的定期在職培訓。 不過值得注意的是，「高齡金融規劃顧問師資格測驗」的參與人員需要符合「高齡金融規劃顧問師課程參訓資格」，換句話說，目前僅有金融服務業及相關單位從業人員、高齡服務相關之專門職業及技術人員、長照服務人員等才能透過參與認證課程與考取證照，以取得「高齡金融規劃顧問師」的資格！ 第一階段：認證課程為信託公會認可之金融專業訓練機構辦理之「高齡金融規劃顧問師」認證課程，課程內容涵蓋對高齡者的基本認知、高齡者相關法規介紹、民法相關規範、信託重要法規及信託實務、高齡金融相關商品、安養信託契約重要內容解析與高齡者金融應用延伸、信託業發展高齡金融特色商品與趨勢、高齡金融規劃案例研討等 9 大系列、共 72 小時的認證課程。第二階段：高齡金融規劃顧問師資格測驗當你具備相關從業人員身份並完成高齡金融規劃師認證課程後，便可以報名金融研訓院舉辦之「高齡金融規劃顧問師」資格測驗。測驗內容包括： （一）對高齡者的基本認知（二）高齡者相關法規介紹（三）民法相關規範（四）信託重要法規及信託實務 I（五）信託相關課稅規定及信託實務 II（六）高齡金融相關商品（七）安養信託契約重要內容解析與高齡者金融應用延伸（八）信託業發展高齡金融特色商品與趨勢（九）高齡金融規劃案例研討 第三階段：定期在職培訓針對已取得高齡金融規劃顧問師認證且證書仍於期限內者，信託公會規定取得正證照後，每三年皆須完成相關在職訓練至少 12 小時，透過這樣的定期回訓，幫助顧問師持續掌握市場趨勢以及高齡者的需求，進而提升專業素養已規劃出合適的財產與安養計畫。三、高齡金融規劃顧問師必備能力與特質高齡金融規劃顧問師需要具備什麼樣的能力與特質呢？我們簡單以軟硬實力來做區分： 軟實力同理心：人還年輕時，很難提前想到老年人可能面臨的擔憂以及顧慮，因此高齡金融規劃顧問師需要能夠設身處地為高齡者著想，理解他們的需求和感受。溝通能力：能夠清楚、明白地向高齡者解釋複雜的財務概念和資訊，尤其因為顧問師的主要客戶為高齡者，因此需要良好的耐性以及溝通技巧，才能夠妥善完成使命。傾聽能力：不只要懂得溝通，對於顧問師來說，如何傾聽也是一門重要的課題。顧問師要能夠耐心傾聽高齡者的想法和顧慮，系統性地為其顧慮尋找解方。服務熱忱：要與客戶搭建長久而穩定的關係，這樣的金融規劃不僅涵蓋高齡者的生活多面向，更橫跨多個時間維度，因此能夠持續以熱忱的態度為高齡者提供服務者，將更有優勢。 硬實力身份資格：想成為高齡金融規劃師，得要先是金融服務業及相關單位從業人員、高齡服務相關之專門職業及技術人員、長照服務人員等專業人才，才能進行後續課程培訓以及認證考核。財務知識：顧問師需要具備金融產品和服務的專業知識，包括高齡金融相關產品、保險等，為高齡者提供客觀、公正的建議與規劃。規劃能力：根據高齡者的個體情況，綜觀全局，進而制定適合的財務規劃方案。財務分析能力：分析高齡者的財務狀況和需求，並提出量身打造的有效解方。 從以上可知，高齡金融規劃顧問師的人格特質不僅需要強大的同理、耐性、溝通技巧等人際溝通與互動能力，在硬實力上，也需要相當程度的金融、長照相關專業，才能夠真正勝任這個角色。如果你剛好符合這些特質也擁有相關專業，可千萬不要錯過這個職涯發展機會了！ 四、高齡金融規劃顧問師的職涯發展高齡金融規劃顧問師的履歷與求職信該如何撰寫呢？ 關於履歷與求職信的撰寫方式，最重要的參考基準無非是目標工作的 Job Description（工作內容描述）以及 Qualification（工作需求）！透過仔細觀察求職目標的工作內容描述與需求，你可以發現公司期許的人才需要具備哪些特質，以及需要具備什麼樣的能力。 除此之外，你也可以參考上一段「高齡金融規劃顧問師軟硬實力」進行個人特質與經驗的對照，進而在履歷與求職信中，針對個人與「高齡金融規劃顧問師軟硬實力」相符的特定特質、能力或經歷進行強調。 舉例來說，經歷方面可以加強過去與客戶相關的專案成就，尤其是針對高齡者的金融面向專案或長照規劃案例，而在人格特質方面，由於高齡金融規劃顧問師對於高齡者需要具備高度同理、互動以及理解，所以求職者也可以強調同理心、溝通與傾聽能力等特質。 考量以上幾點原因，不妨試著將個人經歷與人格特質相輔相成的撰寫並互相應證，進而撰寫出既亮眼又符合面試官需求的履歷求職信吧！ 高齡金融規劃顧問師的職涯發展可能為何呢？ 高齡金融規劃顧問師可以說是隨著高齡化社會來臨而興起的新興職業，在發展前景備受期待的同時，更有著在多元產業發展的可能性。 舉例來說，高齡金融規劃顧問師可以在金融機構（如銀行、保險公司、投信公司、證券公司等）、理財顧問公司、長照機構或是政府單位提高相關諮詢以及理財安養規劃。 另外，高齡金融規劃顧問師身為跨領域人才，未來更可以持續進修金融、財務、法律、稅務等相關專業知識，並取得相關證照，可以說是金融財務、長照、法律與稅務領域中的多棲人才！五、更多金融理財相關職缺都在 Cake！你好奇的金融理財職缺工作，都在 Cake！這邊整理了 4 個與金融規劃顧問師相關的工作機會，對這個領域有興趣的你，千萬別錯過！ 公司職缺薪資待遇職務需求安睿宏觀證券投資顧問股份有限公司Client Advisor 理財規劃顧問(全職) / (mid-senior level)35,000 ~ 150,000 TWD / 月提供客戶全面的理財規劃服務，包含：1. 全方位理財規劃：個人或家庭完整的理財規劃，針對短中長期的財務目標，提供量身訂製的財務安全計劃。2. 稅務規劃。3. 保險與基金買賣業務（以APL允許範圍內產品）。4. 家族辦公室：與 Azimut 新加坡合作、設立信託、預立遺囑等。5. 安義基金私募業務。Cathay United Bank 國泰世華商業銀行【國內通路】行動財富顧問30,000 ~ 100,000 TWD / 月1. 國內外高中職以上學歷。2. 具保險業務員工作經驗。3. 具備特定保險證照，分別為人身保險、外幣保險以及投資型保險證照。4. 台北市中山區。台新國際商業銀行 TAISHIN BANK儲備財務顧問培育計劃36,000 ~ 41,000 TWD / 月如果您符合：1. 對理財有興趣，希望從事金融、財務顧問業務工作2. 喜歡創新/變化3. 樂於挑戰自我歡迎踴躍應徵，台新銀行歡迎您的加入!!其他條件：1. 學歷資格：國內外大專以上學歷，不限科系2. 工作經驗：歡迎無經驗者或應屆畢業生，有工作經驗尤佳3. 證照要求：具備金融證照尤佳工作地點：全台各分行美好證券 Good Finance客戶夥伴部_財務顧問 Financial Consultant_中和36,000 ~ 50,000 TWD / 月您有學習經濟發展進程，商業發展，金融市場，金融產品，並對金融與科技，特別是美好金融的產品感興趣。 能夠在任何環境中提供出色的客戶體驗，並且通過不斷的與人互動的過程中激發自己。 強大的溝通技巧使您能夠與個別客戶交流，或是一個小團隊，都能一樣地自在和輕鬆。 隨著高齡化社會全面來臨，高齡金融規劃顧問師的需求無疑會日益提升。因此，成為一名高齡金融規劃顧問師需要具備廣泛的金融知識、人際交往能力和對高齡群體的理解，倘若你擁有相關特質和長照與金融相關背景，且正在思考未來的職涯發展該如何規劃、如何使職涯更上一層樓，高齡金融規劃顧問師很可能是一個合適且充滿前景的選擇。延伸閱讀： 【履歷範本】理財專員履歷教學，拓展金融業職涯

你知道徵信和授信有什麼不同嗎？為什麼這兩者對企業和金融機構來說如此重要？在這篇文章中，我們將簡單解釋什麼是徵授信，並深入探討徵信人員的工作內容、薪水待遇及求職技巧，幫助你更好地了解這個產業和職涯發展！文章大綱一、徵信、授信是什麼？二、徵信人員薪水待遇如何？平時工作內容一覽三、徵信人員求職指南：履歷、面試、求職信四、徵信人員的未來職涯發展 一、徵信、授信是什麼？徵信、授信是什麼？兩者有什麼差別？徵信，就是對個人或公司的信用進行調查。比如當你申請信用卡，銀行會查詢你的信用紀錄，確保你有能力按時還款。徵信的主要功能是降低金融機構或企業在放款或交易中的風險。 徵信常見方式常見的徵信方式主要有以下三種： 信用報告：最常見的方式，徵信機構會根據資料庫中累積的個人或企業信用資料，生成一份報告，內容包括債務情況、信用評分、過去還款行為等。財務分析：針對企業，徵信機構會進行更深入的財務分析，評估公司的營收、資產負債比、現金流等，以判斷其是否具備足夠的財務穩定性來承擔未來的還款責任。實地調查：在某些情況下，特別是高額貸款或大規模商業合作，徵信機構可能會進行實地調查，了解企業的實際經營狀況、人員配置、資源分配等，以進一步驗證其信用狀況。而授信則是根據徵信結果，決定是否給予你一定的信用額度。以貸款為例，銀行會根據你的信用評分，決定是否放款及放款金額。授信過程中，還包括透支、保證等金融服務，幫助企業或個人獲得所需資金。 授信常見方式授信也分為兩種方式： 直接授信：就是銀行直接借錢給公司，並賺取利息。例如，銀行給一家公司貸款，收取的利息就是銀行的收入。間接授信：是銀行在公司與第三方交易時介入，提供一些擔保或金融服務。例如，一家公司想買東西但還沒付錢，銀行可以擔保公司會支付，這樣賣方就放心做交易，銀行則會收取一定費用。二、徵信人員薪水待遇如何？平時工作內容一覽徵信人員工作內容徵信人員在金融機構的主要職責是評估客戶的信用狀況，幫助做出授信決策。主要工作包括： 蒐集資料：透過內部系統與聯徵中心，獲取客戶的信用紀錄、財務報表等資訊。 信用分析：對企業進行財務穩定性分析，檢視其借款行為與經營狀況；對個人檢查其信用紀錄、收入與職業穩定性。 實地調查：必要時實地訪問公司，確認其經營狀況。 撰寫報告：根據調查結果撰寫徵信報告，評估風險並提供授信建議。 與客戶溝通：解釋調查過程，澄清資料並回答授信團隊的問題。銀行徵信人員薪水徵信人員的薪資級距根據年資和學歷的不同有所變化。以下是台灣徵信人員的平均月薪與年資：徵信人員年資 / 薪水專科畢業 平均月薪大學畢業 平均月薪研究所畢業 平均月薪1 年以下40,50039,20042,2001~3 年47,50040,10046,6003~5 年50,10048,60052,5005~7 年52,60053,00053,6007 年以上54,80055,10058,700 推薦職缺 三、徵信人員求職指南：履歷、面試、求職信 徵信人員的技能與特質：徵信人員需要具備多方面的技能與特質，才能勝任日常的信用調查與風險評估工作。以下是 5 個關鍵的軟硬實力：金融與財務知識：徵信人員需要了解財務報表、資產負債比、現金流等基本的金融概念，並對總體經濟情勢、產業動態有所涉獵，才能精確評估企業或個人的信用風險。調查與資料分析能力：收集、整理、分析大量數據的能力，這包括信用報告、借貸歷史等資料的分析。實地調查也是徵信人員的重要技能之一，尤其在高風險或高額授信案件中。使用專業工具與系統：徵信人員需熟悉各種工具和軟體，如 Excel 進行資料分析、聯徵中心系統查詢客戶信用紀錄、及其他專門的徵信與分析系統。法律與法規知識：徵信人員需具備基本的法律知識，了解隱私法、金融監管法規及反洗錢法等，以確保徵信過程中的合規性，避免法律風險並保護金融機構免受欺詐行為的影響。專業證照與培訓：雖然徵信人員不需要特定證照，但擁有金融或風險管理證照（如 CFA、FRM）或信託業務相關測驗，能夠增強專業競爭力，提升對信用風險的分析和決策能力。徵信人員的履歷、求職信技巧如果你對於成為徵信人員有興趣，正思考如何撰寫一個徵信人員的履歷時，不妨多強調你專業經驗、數據分析及風險評估能力和溝通協調能力： 強調數據分析與風險評估能力：在履歷中描述你在課堂或專案中進行數據分析的經驗。例如：「在大學專案中，我負責分析 10 家中小企業的財務報表，模擬進行授信風險評估，提出具體改善建議。」突出專業背景與學習成果：在求職信中簡明提及你的學術背景，如財務、風險管理等課程，強調你在學習中獲得的技能。例如：「我在大學期間修讀了風險管理、財務分析等相關課程，具備紮實的徵信工作理論基礎。」展示溝通與協調能力：強調你在團隊合作中的溝通協作經驗。例如：「在學校的團隊專案中，我負責與團隊成員協調數據分析，定期向指導老師匯報進展，確保專案按時完成。」而撰寫徵信人員求職信時，可專注展示專業能力、學習態度及工作熱情： 強調專業背景與具體成果在求職信中強調你學到的技能與學術背景，表達你對未來發展的期待，例如：「我在大學修讀了風險管理和財務分析課程，這些經歷使我對數據分析充滿熱情，期待將這些技能應用於實際的徵信工作。」展現問題解決與風險評估潛力求職信應表現出你能夠解決問題並在實際工作中有所貢獻，例如：「我具備分析市場數據的能力，在專案中曾有效識別風險。期待將這些經驗運用於貴公司的徵信風險評估中。」展現學習態度與專業熱情徵信工作都需要不斷學習與適應新的金融環境與法規。強調學習熱情可以展示持續學習與專業成長的態度。例如：「我對徵信工作充滿熱情，積極自學相關法規與授信流程，相信能快速成長並貢獻公司。」徵信人員常見面試問題以下是 3 個徵信人員常見的面試問題及建議的回答方向，幫助你在面試中表現更佳。 你會如何進行信用風險評估？ 建議回答方向：解釋你的信用風險評估流程，展示數據分析與風險判斷能力。 範例：「我會透過收集信用報告、財務報表和借貸歷史來進行信用風險評估。這些數據幫助我分析申請人的還款能力和債務水平，進而做出更準確的風險評估建議。」 你認為信用調查中最具挑戰的部分是什麼？ 建議回答方向：強調你對徵信工作的理解和洞察，展示你如何應對挑戰，例如獲取準確的信用資料或分析複雜的財務數據。 範例：「最具挑戰的部分是獲取準確和最新的財務資料。這通常涉及多方核實，尤其是在複雜的財務歷史中，分析借款人長期的經濟穩定性是關鍵。」 你認為成為一名成功的徵信人員最重要的技能是什麼？建議回答方向：強調你的核心技能，例如數據分析、調查能力或風險評估能力，具體解釋這些技能如何幫助你在徵信工作中做出準確的判斷。 範例：「我認為最重要的技能是資料分析和風險評估。能夠從財務報表、信用報告等多種來源中提取關鍵資料，並進行綜合分析，是做出正確授信建議的基礎。」 四、徵信人員的未來職涯發展 徵信人員在掌握信用調查和風險評估的基礎上，具備豐富的職涯發展潛力。以下是如何拓展職涯、提升能力以及未來的職業可能性。 加強能力與進修課程 要拓展你的徵信 / 授信職涯，持續提升專業技能和知識是必要的。以下是幾個可以加強的領域： 數據分析與風險管理：考取金融風險管理師（FRM）或特許金融分析師（CFA）證照，提升分析財務報表、信用報告和風險評估的能力。 數位工具與技術：熟悉數位金融工具如 AI、區塊鏈技術的應用，這些工具能提升徵信工作中的效率與準確性。可參加相關技術課程，了解大數據在信用調查中的應用。 關注金融與徵信趨勢 在快速變化的金融領域，徵信人員應保持對以下趨勢的關注： 金融科技（Fintech）：了解如何利用金融科技進行自動化信用評估和風險控制，這將是未來徵信行業的重要趨勢。 ESG（環境、社會與治理）評估：越來越多企業在信用評估中加入 ESG 指標，徵信人員需要關注這一趨勢並學習如何評估公司在這些領域的表現。未來職涯發展可能性 徵信工作不僅限於信用調查，隨經驗的積累，徵信人員可以轉向更高階的崗位或跨領域發展： 1. 管理職位發展 信用分析師（Credit Analyst）：進一步分析企業的信用風險，並做出更複雜的授信決策。 風險管理主管（Risk Management Officer）：專注於企業內部的風險控制策略，負責制定全面的風險管控計畫。 2. 跨領域發展 財務分析師（Financial Analyst）：轉向更廣泛的財務分析工作，分析企業的財務健康狀況，制定投資或融資策略。 顧問（Consultant）：憑藉豐富徵信經驗，轉型為顧問，為企業提供風險管理和信用評估建議。 3. 高階職位 授信總監或副總裁（Credit Director / Assistant VP）：這些高階職位需要豐富的徵信與授信經驗，並能管理大型信貸組合，制定公司的信用策略。 首席財務官（CFO）：對財務分析和信用風險的深刻理解，可以讓徵信人員發展到企業財務管理的最高層級。 徵信和授信是企業和金融機構營運不可或缺的環節，能有效幫助控制風險與確保資金安全。徵信人員不僅負責信用調查與風險評估，還需具備強大的數據分析、法律知識與溝通能力。無論你是剛踏入這個行業的新手，還是已經積累了豐富經驗的專業人士，保持學習、提升專業技能，並關注行業趨勢，都是未來職涯發展的關鍵！ 推薦職缺 延伸閱讀：Fintech 金融科技新趨勢：Fintech 產業、應用及工作一次看！想了解更多徵信人員工作嗎？你想要的職缺都在 Cake 求職平台！查看職缺

「精算師」這份工作乍看之下與數字、報表為伍，但精算師究竟在做什麼呢？哪些公司需要精算師呢？精算師的薪水水準又如何？而想成為一名精算師，是否限定特定科系、又該通過什麼考試呢？本文將揭露精算師的工作內容、適用產業類別、薪資水平，以及成為精算師的常見途徑。本文大綱一、精算師都在做什麼？解密精算師行業與日常工作二、精算師薪水多少？跟一般精算人員薪水差多少？三、如何成為精算師？科系背景及精算師考試認證介紹一、精算師都在做什麼？解密精算師行業與日常工作精算師定義 根據美國精算學會（SOA）對於精算師的定義，精算師是掌握數學、統計學和金融學知識的專業人才，將不可見的金融風險轉為具體的數據。SOA 所描述的精算師職責包括：設計、評估和管理保險和金融計劃，以及評估風險和解決與保險相關的問題，這意味著精算師需要具備「應用數據分析、建模技巧，進行預測以評估風險和制定適當的策略」的專業技能！ 回到台灣，精算師在台灣的工作主要分為兩個面向，包括產業面與法規面。產業面包括壽險精算師、產險精算師和退休金精算師等 ; 法規面則包括簽證精算人員、商品簽署精算人員等等。精算師的工作內容廣泛，不同部門有不同職責，例如： 保險商品設計：精算師在保險部門，根據市場需求和風險評估，設計和開發新的保險商品，確保其符合市場需求並提供有效的風險管理。準備金計算與提存：精算師在精算部門，評估保險公司的償付能力，確保有足夠的資金來應對保單索賠。資產及負債風險管理：精算師在風管部門，評估保險公司投資組合的風險，確保資產和負債之間的平衡。再保險：精算師在再保公司，評估風險並向再保險公司轉移風險。風險管理及清償能力評估：精算師負責評估風險管理策略的有效性，包括評估保險公司的風險暴露程度以及其資本儲備能力。利潤及經營策略分析建議：精算師提供利潤分析和經營策略建議，幫助公司更好地理解其盈利模式和制定未來發展方向。 據統計，精算師主要分布於保險公司，其次為顧問公司、會計事務所，以及再保險公司、再保險經紀人公司、政府相關機關等不同機構和行業。精算師的分析和評估有助於提高風險管理效率，為公司的經營戰略提供重大的貢獻，而這些多樣化的職責更讓精算師成為保險和金融領域不可或缺的專業人才。二、精算師薪水多少？跟一般精算人員薪水差多少？ 精算師是掌握數學、統計學和金融學知識的專業人才，將不可見的金融風險轉為具體的數據。精算師的薪水究竟多少？根據 111 年勞動部​​職類別薪資調查報告指出，取得正式執照資格的精算師，平均每月經常性薪資可以達到 18 萬台幣，僅次航空駕駛員，可以說是全台薪資第二高的職業選擇！不過，想要成為精算師可不容易，需要通過層層關卡與考驗，才能取得正式精算師資格。同樣根據 111 年勞動部​​職類別薪資調查報告指出，累計至 111 年 7 月，登記在冊的台灣精算師人數僅有 48 名，可說是極為稀少。 不用擔心，精算產業不僅有精算師，還有許多持續打拼的「精算物理專業人員」！這群人的平均每月經常性薪資可以達到 5.6 萬台幣，數量比精算師更多，可說是成為正式精算師前的跳板！ Cake 精算師相關職缺 Cake 特別整理 3 個精算產業相關職缺，讓你參考自己的專業領域與經驗是否符合。倘若你正好以精算相關人員為目標，不妨比對自己還有哪些可以努力的方向！ 職稱公司名職缺描述職務需求薪資區間商品精算人員中國人壽保險股份有限公司（總公司）1.具精算、財工、統計、數應、金融/保險、數學等學歷背景之校園新鮮人，追求精算/商發領域職涯發展者。2.適用精算考試補助、讀書假等辦法。1.工作經驗：歡迎校園新鮮人2.教育程度：碩士、大學3.科系：精算、財工、金融保險、數理統計、應用數學、風管與保險40,000 ~ 70,000 TWD / 月資深商品精算人員中國人壽保險股份有限公司（總公司）1.商品設計與開辦2.商品利潤分析及相關風險控管3.商品準備金維護相關工作4.精算分析及評估5.個別專案研發1.工作經驗：3年以上2.教育程度：碩士、大學3.科系：精算、財工、金融保險、數理統計、應用數學、風管與保險40,000 ~ 90,000 TWD / 月Retirement Consulting Actuarial AnalystMarsh_美商達信保險經紀人股份有限公司台灣公司Supports all aspects of pension consulting work including design and planning of benefit strategies, drafting correspondence to clients on a range of consulting issues, preparing agendas, papers and minutes for trustees’ meetings.Attends and participates in client meetings with consultant.Liaises with businesses to deliver a streamlined service to clients.Deals with routine queries received from clients, scheme members, third parties and other Mercer businesses.Delegates work to more junior colleagues.Acts as a mentor to, and helps develop junior colleagues.1 year or above of working experience.Good academic track record, preferably in subjects such as Mathematics, Finance (Accounting/ Management/ Behavioural), Actuarial Sciences or Engineering.CFA, or other professional qualification preferred.Strong knowledge in various asset classes and fund products highly desirable.Strong analytical and technical skills. Comfortable with conducting complex comparative analysis with large data sets in an efficient manner.Ability to articulate complex and technical information in layman and concise ways through written and verbal communication.Attention to details, organized and ability to multi-tasks.Self-initiative and curiosity in investment and financial markets, self-motivated to seek out knowledge, test ideas and ways to contribute to the team.Proficient with Excel, Powerpoint and Bloomberg. VBA, Python or other programming language a plus.Strong written and verbal presentation skills in English and Mandarin950,000 ~ 1,100,000 TWD / 年 從以上職缺，可以看見即便是精算產業，同樣也有校園新鮮人可以應徵的職缺，並非大眾想像的高不可及！此外，想從精算產業的入門職缺開始挑戰，別忘了要了解公司能否提供相關考試補助與福利，協助自己取得正式精算師的資格。三、如何成為精算師？科系背景及精算師考試認證介紹 精算師科系大哉問：成為精算師有科系背景限制嗎？ 想要成為精算師是許多人的夢想，但是否有特定的科系背景限制呢？答案是否定的！ 儘管統計、數學、保險等專業背景有其優勢，然而事實上，精算師考試能再細分為不同的領域與應試內容，不同背景的人可以從中取得各自優勢，因此各式背景的人，只要有興趣與毅力都能夠探索這個領域！ 如何取得精算師證照？ 從開始考試到取得正式的精算師資格，平均會花費 8 年，可見路程艱辛。考取精算師證照是成為精算師的重要步驟，但有哪些官方的精算師學會可以發放執照？精算師考試內容又有哪些？ 首先在國內，中華民國精算學會是精算師考試的主要考試機構，提供壽險類、產險類以及退休金類的考試，依據通過的科目別，又可以再分別取得副會員與正會員的資格。 然而，許多以精算師為目標的人，反而會優先選擇國外學會舉辦的考試。主要原因在於國外學會的考試不僅擁有更細緻的科目與領域劃分，國際知名度以及公信度也更為優秀！以下簡單整理幾個知名且具公信力的國外精算師學會：美國精算學會（SOA）、北美產險精算學會（CAS）、英國精算師學會（IFoA）。 美國精算學會 (Society of Actuaries, SOA)： SOA 是全球最大的精算專業組織之一，成立於1949年，致力於促進和發展精算領域的專業知識和實踐，並提供多種精算證照考試，涵蓋人壽保險、退休金、財務風險、投資和企業風險管理等多個領域。 北美產險精算學會 (Casualty Actuarial Society, CAS)： CAS 是專注於產險領域的專業組織，成立於1914年，致力於產險領域的精算實踐和發展。CAS提供多種產險相關證照考試，其考試涵蓋產險相關的風險評估、賠款預測、保險費率設計等核心領域。如果你想專注於產險領域發展，那麼 CAS 非常適合！ 英國精算師學會 (Institute and Faculty of Actuaries, IFoA)： IFoA 是一個全球性精算組織，同樣提供多種精算證照考試，涵蓋壽險、退休金、財務精算、生命和健康保險等領域！ 除了上述，在日本、澳洲等地也都有非常不錯的精算師學會，可以作為精算師之路的開端。但無論你想選擇哪些精算師學會，切記首先要評估自己的職業目標、興趣以及未來職業發展方向，並事先了解不同精算師學會的證照課程內容與要求，再選擇相應的學會並開始準備。如果對特定領域有興趣，建議選擇專門於該領域的精算師學會，以獲得更專業的培訓和資源！ 儘管成為精算師並不容易，但薪水優渥、技能專業，不失為職涯的好選擇！希望本文可以讓你對精算師這個職業有初步的認識，甚至成為你跨入這行的敲門磚！延伸閱讀：金融 / 財務分析師工作、薪水、CFA 證照應考要點一次看！

2023 年，台灣金融業三大部門的稅前盈餘達 7,036 億元，年成長超過 40%，創下歷史次高紀錄，這不僅展現了金融業的韌性，也凸顯其在經濟中的核心地位。 金融業就像一部無縫運作的精密機器，驅動全球市場的每一個齒輪，不僅支持企業融資、推動綠色轉型，還利用數位科技重塑客戶體驗，為我們的生活和未來經濟帶來動力。同時，金融業也提供豐富的職涯機會，從銀行、金融科技到風險管理與永續投資，讓你站在全球經濟脈動的最前線。 如果你正在尋找充滿挑戰與成長的職業，金融業無疑是理想的選擇。Cake 將為你介紹金融業的各個面向，從熱門職位到所需技能，幫助你踏上精彩的金融職涯旅程！文章大綱一、金融業是什麼？金融業機構有哪些二、5 個金融業職位 技能類型一次公開三、不可不知的金融業趨勢與挑戰四、如何準備進入金融業？快上 Cake 了解更多相關職缺！ 一、金融業是什麼？金融業機構有哪些金融業是經濟的核心，負責幫助個人和企業管理資金、風險和資產，像是一個維持經濟正常運轉的支撐系統。 金融業涵蓋了多個產業與機構類型，主要分為以下幾個部分： 銀行業： 負責存款、貸款、匯款等服務。比如我們常用的提款機、房貸，背後都是銀行在運作。證券業： 幫助企業籌集資金，讓投資人買賣股票和債券，是資本市場的重要角色。保險業： 提供風險管理方案，像是人壽保險、健康保險，幫助個人和企業在突發事件中降低損失。其他金融機構： 包括像中央銀行（制定貨幣政策）、郵局（提供存款與匯兌）、以及金融控股公司（整合銀行、保險和證券服務）。 金融業的重要性不僅在於服務個人和企業，還在於它是整個經濟穩定的風向標。當金融業運作良好時，經濟繁榮；但如果出現危機，整個經濟都可能陷入停滯。二、5 個金融業職位 技能類型一次公開金融業長期以來因其高薪、穩定和成長潛力，吸引了許多求職者。然而，想要在這個競爭激烈的領域中脫穎而出，不僅需要瞭解職位本身的特性，還需要對其背後的技能要求和行業趨勢有全面的認識。 5 個熱門金融業工作介紹 如果你對金融業感興趣，以下是 5 個熱門職位的簡單介紹，包括工作內容、特點、薪水範圍以及適合的特質，幫助你快速了解每個職位是否適合自己。 財務分析師 (Financial Analyst) 財務分析師是金融業中最常見的職位之一，他們的工作就像解碼專家，透過財務數據和市場趨勢分析，幫助公司高層或投資者做出正確決策。 具體來說，財務分析師需要整合預算、分析財務報表，進行經濟研究，並開發財務模型來預測未來的表現。因此這個職位特別適合數據導向、邏輯思維強且對數字敏感的求職者。 除了技術能力外，良好的溝通技巧也是財務分析師的核心技能之一。他們需要將複雜的數據和結論以簡單易懂的方式傳遞給非專業的管理層。 薪水方面： 剛入行月薪約 4 萬台幣，有了經驗和專業證照（像 CFA），月薪可以來到 7 萬以上。 投資銀行分析師 (Investment Banking Analyst) 投資銀行分析師因其高壓高薪而聞名。他們主要負責協助企業完成融資、併購及首次公開發行（IPO）。 日常工作包括撰寫交易報告、進行行業研究、建構財務模型，並提出交易的可行性建議。這一職位對求職者的專業知識和抗壓能力有著極高的要求，適合勇於挑戰、追求快速職業成長的人。 薪水方面： 剛開始年薪就有 120 萬台幣，經驗累積後更是水漲船高。 風險管理顧問 (Risk Management Consultant) 隨著金融市場的波動和不確定性增加，風險管理顧問的角色越來越重要。 他們的主要任務是識別、評估並制定解決方案，以減少企業可能面臨的風險。從分析市場變化到建立預測模型，風險管理顧問的工作需要數據分析能力與邏輯判斷力的完美結合。 薪水方面： 平均年薪在 80 到 120 萬之間，看公司和行業決定。 金融科技工程師 (FinTech Engineer) 隨著數位金融的快速發展，金融科技工程師已成為炙手可熱的職位。 他們專注於設計和開發創新金融解決方案，例如數位支付系統、區塊鏈應用和人工智慧驅動的風險分析工具。這一職位適合對技術創新充滿熱情，並願意快速學習新技術的人。 薪水方面： 金融科技工程師的工作充滿挑戰，但回報也十分可觀。根據技術經驗和公司規模，他們的年薪通常在 100 萬左右，甚至能到 400 萬。 推薦職缺 個人理財顧問 (Personal Financial Advisor) 與其他職位不同，個人理財顧問更注重與客戶的直接互動。他們幫助客戶制定投資、儲蓄和稅務策略，實現財務目標。由於這是一個高度客戶導向的職位，優秀的溝通能力和人際交往技巧是成功的關鍵。 理財顧問需要了解各類投資工具和財務規劃方法，並根據客戶的需求提供個性化建議。他們的收入通常與客戶規模和績效掛鉤，平均年薪約為 60 萬，隨著經驗的積累和人脈的拓展，收入可以顯著增加。 金融業必備技能經驗 硬技能：金融相關知識與證照認證 金融業的核心硬技能包括對金融知識的深入了解以及相關證照的取得。這些證照不僅是專業能力的象徵，也是開啟金融職涯的重要門票： CFA（特許金融分析師）：適合目標是投資管理或財務分析的專業人士，涵蓋財務報表分析、投資組合管理等內容，是全球公認的高端證照。FRM（金融風險管理師）：專注於信用、操作與市場風險管理，適合希望進入風險管理領域的人。CFP（理財規劃師）：適合個人財務顧問，涵蓋投資、稅務和退休規劃等，能吸引高淨值客戶，提升專業形象。 除了這些證照外，其他如 CMA（管理會計師）或 CIIA（國際投資顧問）等也在特定領域具有高職場價值。建議你可以依目標職位選擇對應的證照，並提早規劃學習與考試！ 軟技能：溝通與決策能力 在金融業，硬技能讓你進入職場，而軟技能則決定你能走多遠。這些技能在日常工作中必不可少： 溝通能力：無論是向高層匯報數據，還是與客戶解釋投資建議，清晰表達複雜的金融概念是金融從業者的基本功。決策能力：金融業是數據與策略交織的行業，能快速且有效地做出決策，直接影響個人和公司的績效。 此外，擴展人脈和參加相關活動也是提升軟技能的好方法。透過參加研討會、金融行業峰會，或是加入專業社群，不僅能獲得最新趨勢資訊，也有助於建立長期合作的職場關係。 除了軟硬實力，實戰經驗更是不可或缺。 參與實習能將學術知識應用於真實問題中，提升數據處理與風險管理能力，同時拓展人脈，為求職打下堅實基礎。此外，多參加行業活動和社群互動，有助於掌握趨勢並建立職場資源。三、不可不知的金融業趨勢與挑戰 金融業正在經歷一波快速的變革，從數位化技術的應用到綠色金融的流行，再到客戶體驗的全面升級，這些趨勢正在改寫行業的規則。但同時，我們也不能忽視利率波動和全球經濟不穩定帶來的挑戰。接下來，讓我們聊聊金融業有哪些機會和挑戰，幫你看清這個行業的未來方向。 金融業三大趨勢：驅動未來的力量 1. 數位化轉型：金融業進入科技時代 科技的進步正在徹底改變金融業的運作方式。 現在，銀行和金融機構越來越多地使用 AI、區塊鏈和自動化工具，不僅提升效率，還讓用戶體驗更順暢。 比如，生成式 AI 已經能幫助你量身打造財務建議，比傳統方式更快、更準確。同時，雲端技術讓數據管理變得更方便，也更符合監管要求。 2. 綠色金融與永續投資：把錢花在更好的未來 綠色金融不只是個潮流，而是全球的共同目標。隨著氣候變遷加劇，金融機構開始聚焦環境、社會與治理（ESG）的永續標準，推出像綠色債券、綠色保險這樣的產品。不僅投資人愛這些產品，企業也因為這些資金支持，更積極地改善環境影響。 台灣近期的「綠色金融 3.0」計畫，直接把資金導向綠能產業，為 2050 年的淨零碳排放目標鋪路。這是一場真正的金融革命，把錢用在對地球有意義的地方。 3. 客戶體驗升級：用科技讓你更省心 想像一下，你的銀行能像最懂你的朋友一樣，幫你管理財務，甚至提前預測需求，這就是現在客戶體驗升級的目標。 金融科技（FinTech）正在改變遊戲規則，透過人工智慧和數據分析，讓金融服務更貼合你的需求，比如數位理財顧問、自動化投資平台等等。 而開放銀行（Open Banking）則讓你有更大掌控權，決定誰能用你的數據，金融機構則用它來打造更靈活的產品與服務。 推薦職缺 金融業 3 大挑戰：當前的隱憂與應對策略 1. 利率波動：銀行經營的關鍵壓力 利率變動對銀行的貸款和存款業務影響很大。 利率一升高，企業和個人的借貸成本就會增加，導致貸款需求減少；但利率降低，又會壓縮銀行的利潤空間。長期高利率還可能讓企業和個人還款更吃力，導致壞帳風險上升。 對銀行來說，如何在利率起伏中找到平衡點，穩定業務，同時應對市場變化，是一個不小的挑戰。 2. 全球經濟不穩：隱藏風險難以掌控 從地緣政治的緊張局勢到能源供應的不確定，再到通膨壓力，全球經濟充滿未知數。比如，中國經濟成長減緩，對依賴出口的金融機構影響很直接。 同時，那些經濟較脆弱的國家，在高利率和沉重債務壓力下，財務狀況可能惡化，這會進一步拉低全球金融市場的穩定性。 3. 數位轉型：機會與風險同行 數位化轉型提升金融效率與客戶體驗，但也帶來網絡安全與數據隱私問題。金融機構需在推進技術創新時，兼顧合規與風險防控，以平衡創新與安全需求。四、如何準備進入金融業？快上 Cake 了解更多相關職缺！金融業充滿挑戰與機遇，不僅擁有穩定的薪資和發展潛力，還能接觸全球經濟的核心運作，對於追求專業成長和國際視野的求職者，無疑是一個理想選擇。 如果你也對金融產業充滿興趣，不妨前往 Cake 找工作平台，瀏覽各類金融相關職缺，無論是銀行、金融科技還是儲備幹部（MA），這裡都有詳盡的產業需求、薪酬資訊，幫助你找到理想的工作起點。立即行動，探索你的金融職涯吧！ 推薦職缺 延伸閱讀： Fintech 金融科技新趨勢：Fintech 產業、應用及工作一次看！

「綠色金融」又稱「永續金融」，以 ESG 永續發展為基礎，不僅關乎企業社會責任，還能促進實際經濟效益。綠色金融透過投資環保項目降低碳排、打造對環境友善的金融商品和服務，以及鼓勵金融機構對綠能產業投融資等方式，為金融市場帶來新機會、吸引投資和創新。本文將帶你了解綠色金融新趨勢，以及綠色金融的相關職缺。本文大綱一、綠色金融是什麼？綠色金融如何扣合 ESG？二、綠色金融有哪些應用？怎麼實現永續金融生態系？三、市場出現哪些綠色金融職缺？需要什麼技能？四、CakeResume 綠色金融職缺 / 工作內容 / 薪水一覽一、綠色金融是什麼？綠色金融如何扣合 ESG？綠色金融 / 永續金融的定義 綠色金融（Green Banking） 以永續發展為原則，提供能實現環境友善的金融產品和服務。根據世界經濟論壇（World Economic Forum，WEF），綠色金融可以同時滿足環境保護和資本主義。綠色金融透過企業貸款、個人投資、銀行發行金融工具等方式，將大量資金注入永續發展項目，以此鼓勵個人、企業和非營利組織參與永續發展。 氣候變遷問題日益嚴重，讓能源轉型成為現今社會的迫切挑戰，而在轉型過程中，綠色金融扮演重要角色。由於能源轉型的研發、建設和推廣都需要大量穩定的投資，綠色金融可以助其獲得足夠的資金來源，加速能源轉型進程。此外，綠色金融還有助於提高能源效率和減少排放。能源轉型的目標之一是減少對高碳排放能源的依賴，轉向低碳綠色能源。綠色金融可以支持節能技術和綠色能源發展，企業和個人也可以更容易地採用節能減排方法，從而減少溫室氣體排放，有效應對氣候變化問題。 綠色金融與全球 ESG 發展如何接軌 全球金融業正積極跟上 ESG 的國際趨勢，將其納入業務發展的核心策略，因此 ESG 風險逐漸成為投資決策中的決定性因素。根據《2021 全球投資人調查報告》顯示，約八成受訪者認為，若企業有效管理 ESG 風險和機會，會影響他們的投資決策。金融機構藉此積極推動綠色金融，集中支持可再生能源和環保項目的金融產品，推動環境友善的金融資源。 台灣金管會在綠色金融的相關政策 台灣行政院金管會自 2017 年開始推動綠色金融，旨在協助綠能業者取得資金支持，同時引導金融市場關注綠色永續發展，推動綠色轉型。為了實現 2050 淨零碳排放目標，2022 年金管會推出《綠色金融 3.0》，其中包括碳盤查、氣候風險管理、永續經濟活動認定、ESG 整合、專業培訓和共識凝聚，以推動綠色金融項目和應對氣候變化。二、綠色金融有哪些應用？怎麼實現永續金融生態系？3 大綠色金融投資 想要進行綠色金融投資時，有以下三個主要選擇：3 大綠色金融投資類型 綠色金融投資 1：責任授信 「責任授信」是指金融機構在提供貸款或信用服務時，把借款方的社會、環境和永續發展列入考量因素的評估方式。這種方式不僅關注借款方的信用風險，還將環境和社會因素納入評估，因此能優先支持綠色、低碳和永續發展項目，以促進可持續金融和綠色經濟。金融機構還需要追蹤資金用途，監控相關資訊的披露。此外，有些金融機構也採用國際的「赤道原則（Equator Principles，EPs）」來實行責任授信。 綠色金融投資 2：責任投資 根據聯合國提出的「責任投資原則（Principles for Responsible Investment，PRI）」，投資者在決策時不僅考慮獲利和增長，還要納入社會、環境和公司治理（ESG）等非財務因素。責任投資的目標是追求對社會和環境產生積極影響的投資，將資金投入具有良好社會貢獻、遵守道德標準和透明管理的項目中，如投資綠能、綠電（太陽能、離岸風），或支持實施 ESG 的公司。 綠色金融投資 3：綠色金融商品 綠色金融商品是金融市場中的特定投資工具，專門用於支持環保和永續項目。這些商品包括綠色債券、可持續基金、環保股票和其他環保投資工具。藉由購買這些商品，投資者可以直接參與綠色金融，並支持具體的環保和永續發展項目，同時也有望實現財務回報。以下會對綠色金融商品做更加詳細的解說。 5 種綠色金融投資商品5 種綠色金融投資商品 綠色金融商品 1：綠色存款 綠色存款是透過定期將資金存入金融機構，以支持綠色產業投融資項目，例如再生能源發展或太陽能電廠等。企業可享受環境效益，同時獲得較高的存款利率，並降低投資風險。 綠色金融商品 2：綠色信用卡 綠色信用卡使用環保材質製成，或在卡面上標有「碳足跡標籤」，並提供相應的綠色消費活動，可以在特定的環保商店消費時享受更高的回饋，是常見的綠色金融產品。 綠色金融商品 3：綠色債券 綠色債券的資金全部用於綠色投資或對環境有益的計畫項目。發行人必須符合綠色債券資格認可，並申請在櫃檯買賣。這些債券遵循永續發展原則，支持環保和永續項目。 綠色金融商品 4：綠色保險 綠能需求上升亦有風險，包括新增財產、新興風險、變更風險。因此綠色保險因應而生，包括環境汙染責任險、外溢保單和綠能保險等等。 綠色金融商品 5：綠色基金 綠色基金是金融機構發行或管理的基金，主題涵蓋「綠色環保」、「公司治理」或「企業社會責任」。這些基金包括 ETFs，以 ESG 投資為原則，重視企業的長期發展和營運，因此較穩定，不容易受到市場波動的影響。三、市場出現哪些綠色金融職缺？需要什麼技能？ 綠色金融職缺和人才需求 隨著綠色金融的崛起，一系列相應的職缺和對人才的需求也跟著增加，其中涵蓋不同專業領域，包括環境科學、金融、法律和管理。以下是常見的綠色金融人才需求，以及相應的專業能力、軟硬技能和專業證照： 職缺類型工作內容說明專業能力軟硬技能專業證照環境金融分析師分析公司的環境政策，評估投資項目的可持續性，提供環境風險報告，協助投資者和金融機構進行永續投資。環境科學、永續發展或相關領域的背景，理解綠色投資和永續發展領域。數據分析、風險評估、市場趨勢分析、溝通能力。CFA（特許金融分析師）、綠色金融相關的專業證照。永續金融經理制定永續投資計劃，管理 ESG（環境、社會、治理）風險，協助建立符合永續標準的財務報告，推動永續金融的內外部溝通。金融或企業管理學位，並對 ESG 原則有深刻了解。了解永續投資的趨勢、戰略規劃、領導力、溝通協調能力。CFA、SASB（Sustainability Accounting Standards Board）認證等。環境法務專業人員研究和解釋環境法規，提供法律意見，協助制定符合法規的內部政策，應對可能的法律爭議。法學相關學歷，並且熟悉環境法律法規。法務審查、風險管理、溝通能力。律師資格、環境法律相關的證照。永續發展項目經理規劃和執行永續發展計劃，協調各部門參與，監控項目進展，報告結果給高層管理層。企業管理、環境科學或相關領域的學位，有永續發展專案管理經驗。專案管理、團隊合作、風險評估、溝通協調能力。專案管理相關的證照，如 PMP（專案管理專業人士）。綠色金融顧問分析客戶需求，制定綠色金融戰略，提供投資組合建議，協助客戶實現綠色和可持續發展目標。金融學、投資學或相關領域的學位，了解綠色金融市場。金融分析、客戶服務、投資建議、市場趨勢分析。CFA、金融規劃師等相關資格。 四、CakeResume 綠色金融職缺 / 工作內容 / 薪水一覽 職缺公司薪水工作內容永續管理師-永續管理大云永續科技股份有限公司40,000 ~ 60,000 TWD / 月1. 調研國際及產業的永續標準、倡議、政策、法規及趨勢2. 執行企業永續發展專案a. 依循 GRI、SASB、TCFD 等編製永續報告書b. 導入氣候變遷財務資訊揭露 TCFDc. 回覆 CDP、DJSI…等 ESG 評比問卷d.建立永續採購、供應鏈管理機制【ESG永續】環境工程師/專案經理土星永續股份有限公司35,000 ~ 50,000 TWD / 月1. 專案執行：依專案計畫執行、溝通並追蹤催報表2. 評估成果：專案及活動成果評估、分析及優化3. 專案管理：自主碳權開發專案管理與定期監控4 .廠商合作：負責開發白天合作廠商，尋找策略夥伴5. 市場分析：收集市場資訊並提出建議，確保碳權開發技術的持續創新與完善永續服務-企業永續發展管理顧問秉承聯合會計師事務所40,000 ~ 50,000 TWD / 月１. 協助企業建立永續發展機制、推動永續方案實施，建立企業永續發展文化２. 協助企業辨識永續發展風險與機會、提供企業永續發展諮詢服務與改善建議３. 執行企業永續發展相關專案（包括永續報告書、ESG 評比、TCFD 導入、氣候治理導入、永續金融、永續供應鏈管理等）資料分析師（永續）悠由數據應用股份有限公司38,000 ~ 55,000 TWD / 月1. 國際永續趨勢文獻研究與資料蒐集2. 資料處理、整合、研究分析及文件撰寫3. 配合主管進行客戶需求文件、簡報撰寫及交辦事項4. 具備環境生態背景知識尤佳，並擁有邏輯能力、獨立思考能力、溝通能力5. 依研究主題需求與團隊進行數據探勘，能依據資料科學流程完成分析並產出洞見可靠性工程師（Site Reliability Engineer）FST Network 邦拓鏈股份有限公司1,000,000 ~ 1,500,000 TWD / 年1. Design, develop, improve, and reinvent CI/CD flows and systems to automate developments and operations based on Kubernetes2. Work together with development teammates to find faults and improve performance by logging, tracing, and monitoring3. Collaborate closely with team members and Product and Business teams to operate our products and projects4. Setup and manage office networks, development environments, and cloud platforms 綠色金融透過投資環保項目、打造以友善環境為目標的金融商品和服務，以及積極鼓勵金融機構對綠能產業投融資等多方面手段，為整體金融市場帶來新機會。綠色金融的興起不僅推動金融行業的轉型，更在全球推進環保和永續發展的理念。對永續發展有興趣的你，不妨加入綠色金融的行列，讓金融力量有效推動社會的轉變！ 延伸閱讀：ESG 是什麼？永續報告書、CSR，企業永續發展的必學關鍵字一次看！